29歲 女 保單健檢及規劃

版主您好
相信您一定很重視自身的保障跟權益👍

🔺目前的保單有很大的調整空間，3萬塊的保費是可以更有效地利用

🔺現有保單有幾點狀況
1.CV這張實支實付額度較不足，手術跟雜費加起來只有10萬，有227限制，並且不含門診手術

2.ZCL終身重大傷病佔太多保費了，建議先規劃定期的


🔺國泰DPA這張終身癌症險，對癌症沒什麼幫助，給付內容如下：

1.初次罹患重度癌症：12萬(限1次)
2.重度癌症標靶治療：12萬(限1次)
3.重度癌症照護金: 12萬/年（最多5年）

👉標靶藥物一年少說要100萬上下，所以這份規劃也沒辦法解決癌症費用問題



🔹癌症可以用遠雄規劃『一個月$680』
✔️一次金 260萬
✔️住院及療養金 1.08萬/天
✔️癌症手術 18萬/次
✔️放化療 3600/日


🔹醫療實支可以考慮調整成富邦（無227限制）
住院手術  最高19萬
住院雜費        10萬
門診手術/雜費 10萬


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HsiaoPing 您好，

Q①: 現有的保單，年繳約3萬元，保障是否足夠？在預算內規劃其他家公司能夠有更好的保障？

A:
目前保障涵蓋：意外、醫療(實支實付)、療程型癌症險
目前國泰保單的醫療實支每次住院「手術」及「雜費」合併計算給付上限，合計限額為10萬元；額度相較現今通常需要的醫療雜費額度明顯不足。
以目前的保費，的確可以規劃更高的保障額度，且手術項目不限縮於健保2-2-7、3-3-4-3範圍。
實支實付項目主要有病房費、手術費及雜費。根據健保署的統計資料，國人住院期間，支出最多費用的項目是「住院醫療雜費」，其次為是「病房費」和「手術費」。
雜費額度規劃有達20萬會比較足夠；雜費項目包含藥費、材料費等。常見雜費項目如骨板骨釘(醫材)所需費用約4萬~15萬元不等，而隨著醫療技術進步，新型治療方式(例如達文西手術)費用動輒15~30萬不等，也會歸類在「特殊材料／材料費」）。

目前健康狀況良好，且近幾年的就醫紀錄未有任何屬於投保須告知的健康事項，是可以轉換改以重新規劃保單，需留意轉換期間有「疾病等待期」。

Q②: 關於癌症險的規畫有更好的建議嗎？
業務員建議給您的保單規劃，以重度癌症而言，診斷確定日在第二保險單年度(含)以後，給付「保險金額」的十二倍，也就是給付12萬元。
雖有「標靶藥物治療輔助保險金」，但須於醫院實際注射或口服「標靶治療藥物」接受「標靶治療」，且最多以給付一次為限，給付金額也是12萬元。癌症險的規劃不建議選擇這樣條款上有限縮特定治療方式的保險商品，以免未來醫療技術進步，選擇其他治療方式時醫療支出無法有保險分擔。
建議以其他癌症一次金(診斷癌症即可申請保險給付)保險商品規劃，能更即時且更有彈性分擔治療費用。


保障規劃會建議先瞭解您自身更擔心因哪些狀況造成的負擔，綜合評估後再進行規劃，會更貼近需求並且更有效分配預算！
同時建議優先針對近期要改革的險種補強。

另外提供以下險種說明作為您保障規劃參考
⬧ 失能險
因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險會造成最大經濟負擔的狀況，如果不幸發生，收入中斷、支出增加，並且復原可能遙遙無期。7/1起現行失能險條款的失能程度與給付方式不得繼續沿用，建議優先規劃。
⬧ 重大傷病一次金
>>「重大傷病險」保障健保重大傷病中的22大項、300多細項保障額度通常建議規劃2~3年的年薪，較能免於擔憂經濟負擔而更好的進行治療和休養。家族內有糖尿病及高血壓病史，應著重規劃重大傷病保障。
※糖尿病——糖尿病的併發症非常多，可能會導致視網膜病變和心血管疾病，嚴重時可能腎衰竭、中風，甚至截肢、失明。
※高血壓——高血壓患者容易引發「腦中風」。
慢性腎衰竭(尿毒症，須洗腎)與急性腦血管疾病(中風)皆屬於重大傷病險涵蓋範圍。

有任何疑問或想法，可點選右上角「免費諮詢」，
一對一討論及依據您的需求提供合適的建議。

以上回覆希望對您有幫助！ 感謝您耐心閱讀～祝您一切順心！
若您覺得我回答得不錯，可以點「讚」+ 選為「最佳留言」鼓勵我唷！

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加護病房/燒燙傷病房：3,000元/日

住院/門診特定手術：3,000~80,000元/次

住院/門診特定處置：500~40,000元/次

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可以增加第二張實支實付來彌補這問題

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意外事故身故或喪葬費用保險金：1,000,000元(未滿16歲無本項給付)

航空交通意外事故身故或喪葬費用保險金：3,000,000元(未滿16歲無本項給付)

水陸交通意外事故身故或喪葬費用保險金：2,000,000元(未滿16歲無本項給付)

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意外事故失能保險金：1,000,000~50,000元(失能等級一~十一級)

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水陸交通意外事故第一級失能保險金：2,000,000元

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重大燒燙傷保險金(本附約有效期間內以申領一次為限)：500,000元

每月生活補助保險金(最高以120個月為限) 因意外傷害事故致成1~6級失能，每月依該次失能實際給付之意外事故失能保險金 2%給付。

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燒燙傷/加護病房保險金傷害醫療保險金：2,000元/日

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住院生活補助保險金續住院超過7日→

第8~30日部分：500元/日

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意外實支實付：100,000元

沒問題

正常發生得超過五萬元的醫療費用也會啟動醫療實支實付了(目前妳只有CV)

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安聯人壽寶滿分重大傷病健康保險附約 (NHRA)  保障100萬 年繳保費4000元


目前缺乏的保障還有失能險、癌症險一次金、以及第二張實支實付
不建議再找同一位業務員協助
但如何處理可以找我一起討論唷^^

你好，以下給您的建議參考看看，若需要協助請連絡，謝謝
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1. 原保單建議加上自負額拉高實支額度，目前的實支狀態下不建議解舊換新。

2. 癌症部分可以規劃遠雄，重大傷病額度也不足可以一起規劃。

3. 缺口失能的部分建議有預算也可以規劃。

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Q:
出社會後幾年發現自己沒有任何醫療險意外險等等，就找朋友認識的業務員請她推薦，並購買了..。附圖為現有的保單，年繳約3萬元，不確定這樣的保障是否足夠，想知道有無需要調整及補強的部分，亦或是砍掉國泰保單(無人情壓力)，在預算內規劃其他家公司能夠有更好的保障，謝謝。
另外因為知道自己欠缺 癌症險，近期業務員向我推薦醫心康愛防癌定期保險這份保單(附圖)，若加上現有保單，年繳的金額就將近4萬5，超出預算過多，關於癌症險的規畫有更好的建議嗎?

A:
保費貴是貴在有儲蓄險
你如果不想調整舊保單
就是用遠雄癌症去補強
不要再買貴傷傷的國泰

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險及癌症險，支出大筆的醫療一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

版主您好！
我是服務於錠嵂保經的Mandy！

版主若無壓力的情況下

建議可以調整成富邦(醫療實支實付)＋全球(重大傷病)＋遠雄(癌症險)

如有任何問題，
歡迎您來諮詢我喔！

另外如果喜歡我的回覆，歡迎點擊頭像討論，或給我一個「最佳留言」呦！