Cloe 您好,
目前保障涵蓋:壽險、意外、醫療(定額給付型及實支實付)、療程型癌症險
建議補強:失能、醫療實支、重大傷病/癌症一次金
會建議優先針對近期要改革的險種補強,同時先瞭解您自身更擔心因哪些狀況造成的負擔(可參考家族病史、未來人生規劃等因素);以上綜合評估後再進行規劃,會更貼近需求並且更有效分配預算!
另外針對您目前各保障缺口說明如下:
⬧ 醫療實支
您目前的醫療實支有「住院醫療保險附約(HS)」及「新住院醫療健康保險附約(HS4C)」,兩者每次住院「手術及雜費」給付上限合計為12.5萬元;根據健保署的統計資料,國人住院期間,支出最多費用的項目是「住院醫療雜費」,其次為「病房費」和「手術費」。
雜費項目包含藥費、材料費等;常見雜費項目如骨板骨釘(醫材)所需費用約4萬~15萬元不等,而隨著醫療技術進步,新型治療方式(例如達文西手術)費用動輒15~30萬不等,也會歸類在「特殊材料/材料費」。您的醫療實支額度相較現今通常需要的醫療雜費額度明顯不足,因此建議補強。由於您在南山人壽已有雙實支,補強醫療實支須以臺銀人壽規劃;另也可同時補強意外醫療。
⬧ 失能險
因生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中會造成最大經濟負擔的狀況,如果不幸發生,收入中斷、支出增加,並且復原可能遙遙無期。無論意外或疾病,只要符合保單條款中的失能給付標準,即可申請相對應等級的一次性給付失能保險金;若符合1~6級失能,另外可申請失能扶助金,分擔需被照護時的經濟重擔。
※ 長照險雖然常被認為類似失能險可以分擔需被照護時的支出問題,實際上長照險與失能險有很大差異,主要有三點——保險金申請條件、每年度是否須重新評估、 豁免保費條件。規劃前須留意差異,避免需被照護時經濟重擔無法有保險分擔,同時更仍須負擔保費。
⬧ 重大傷病/癌症一次金
「重大傷病險」保障健保重大傷病中的22大項、300多細項,保障額度通常建議規劃2~3年的年薪,較能免於擔憂經濟負擔而更好的進行治療與休養。
以癌症治療而言,目前最新、最被看好的精準癌症治療方式是免疫治療,癌症險規劃上建議儘量避免選擇保險金給付限縮於特定治療方式療法(如化學治療、放射線治療),以免未來醫學進步及治療趨勢改變,治療費用無法由保險分擔。
※重大傷病一次金有涵蓋癌症,但不是全部,涵蓋的是「需積極或長期治療之癌症」,可以評估您的擔憂及預算,再選擇同時規劃癌症和重大傷病一次金,或擇一規劃。
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Cloe您好~能有定期檢視保單的習慣,是非常好的,先給您一個讚!除了可以清楚了解自己保單的內容以外,也可以在發現缺口時及時補上,讓自己再遇到風險時有足額的保障!
目前保單缺口:重大傷病險、癌症險、失能險、醫療實支實付(因原本南山的額度較低)
重大傷病險:建議規劃全球,因後期保費漲幅較平穩,針對精神疾病理賠不打折
癌症險:建議規劃遠雄防癌套餐保費不貴,可做到癌症一次金300萬,療程型也有賠併發症,保障較齊全
醫療險:建議規劃安聯,規劃醫療險同時也可以附加失能險
目前會建議可以先規劃,市面上還有的失能險喔~
因現代飲食工作壓力的影響,造成台灣洗腎癌症中風人口持續上升,失能人口比例也持續在提高!?
當今天真的萬一發生狀況的時候,能在每個月有生活費的保單是非常重要的!
目前仍可投保的失能險推薦:
1.安聯-定期(繳費到75歲保障到75歲)
2.友邦-終身(繳費20年,保障到離開為止,未用到保費會退還)
那因為失能的狀況,有可能是因為疾病或意外導致,但也很有可能是老到一個程度導致失能狀況的發生。例如:耳朵聽不到,也屬於失能狀況的一種
雖然安聯可以同時做規劃,但目前會推薦已終身的失能險做規劃,因定期失能的保障歲數最高只到75歲
希望以上的內容有幫助到您~
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