您好:
規劃高保費的【終身醫療、終身防癌、終身手術、終身重大疾病險】吃掉了不少預算,
特別是保障項目以「住院、手術」的終身醫療、終身手術,現在對於住院天數越來越少的醫療環境,
實在難以再靠定額給付的理賠金額來轉嫁高額的醫療費用,每年卻需要花不少辛苦錢在這類的商品上,
建議若無體況問題的話趕緊重新調整終身險內容,以第二張【實支實付醫療險】來有效補強醫療保障。
另外這份保單更大缺口在於少了轉嫁「殘廢失能、罹患重疾(癌症)」的重要險種,
雖然規劃【終身防癌險、重大疾病險】,但要填補因重疾、癌症接受治療產生醫療費用效益也是有限,
若是以非住院形式來接受治療,一次給付型的額度也不夠用,更不用說缺少「失能」這方面的保障,
以保障補強方向來看,請務必先補上【殘廢/殘扶險、重疾險】做好大風險轉嫁再補強醫療保障部分,
等新保單生效後再來調整不必要的高保費低保障【終身醫療、終身手術】等險種,將辛苦錢花在真正的刀口上。
以上建議與您分享,若有其他問題歡迎再來信提出討論,謝謝。
這份保單會花費那麼多,主要的原因是保了
1. 第一張的終身醫療(20SHHIR)、第三張的終身醫療(20JHI)
2. 第二章的終身手術(20SSI)
其他問題不大
要解決,首先去想清楚終身醫療與定期實支實付的差異,了解自己的需求再解決
如果是我,
1. 先去保三商新的實支實付,享健康住院醫療保險附約(SHSR),選計畫C
2. 核保過後砍掉上面二個終身醫療、一個終身手術
3. 找遠雄的定期重大傷病險加強自己癌症保障(目前罹癌一次給付額度有點低)
4. 找友邦的定期殘廢險加強自己殘廢保障(目前沒有殘廢險)
這樣保費可以降下來,保障又可以上升
不過,
在不了解定期險vs終身險的狀況下,儘量不要太貿然動作,
因為一般人很難抗拒終身的誘惑
這份保單會花費那麼多,主要的原因是保了
1. 第一張的終身醫療(20SHHIR)、第三張的終身醫療(20JHI)
2. 第二章的終身手術(20SSI)
目前台灣實施的二代健保採用DRGs制度
使得住院平均天數下降,自費金額提高 (即所謂的雜費)
而日額住院的保單,並無法應付雜費支出的龐大開銷
所以建議要以實支實付為主,甚至雙實支實付
建議視自身預算補強
1.重大傷病險與癌症一次給付
2.失能險(規劃可能的薪資損失和看護費用)
3.第二張實支(拉高保障同時做雙實支 自費保障更完整)
4.視自己的經濟責任現況規劃定期壽險來保障自己家人的生活
5.建議將意外險改以產險意外險降低保費支出,一樣的內容僅須2/3預算