客戶應該是有多元資產配置的習慣或理念,保險天使以曾經在銀行國外部工作多年也當過理專的經歷,在外匯上提供些淺見供參考:外匯本身就是高風險的投資工具,影響匯率的因素不只是經濟的基本面,國家的局勢和其他非經濟因素也會影響.
選擇外匯原則上以“強勢貨幣”為主會相對安全,目前看來是美金和人民幤較具安全性.,雖煞人民幣對美金近期可能不強,但相對其他亞幣就還算穩定,國家的基本面和企圖心及當前的經濟地位,在未來也比較值得被期待.
還在實施貨幣寬鬆政策的貨幣不急著進場,EX:歐元,日幣,就算短期匯率偶有走強,印鈔票本身就不利於匯率走勢,
至於弱勢貨幣就儘量避開,EX:南非幣,澳幣,紐幣...,有些國家金融體質不差,但國家的經濟基本面還沒翻轉向上,現在進場就必須耐心等待,內心飽受煎熬。
如果您本來就有外匯部位,或未來有移民,小孩留學,海外投資...等外匯需求,那佈局外匯就OK,因為您不需要兌換回台幣,
可以不用擔心屆時匯率不佳會蒙受匯率損失,再厲害的外匯高手也說不準5年後的匯率走勢。
如果您只是想要分散風險,未來還是需要把外匯兌換成台幣,那我會建議不要把太多部位放在掌控不到的外匯工具,特別是用來作退休規劃...這種不能冒風險的資金用途,不太適合用波動大的外匯來架構,您可以少部分的配置當投資,但大部分還是要以台幣為主,「投資」和「保全資產」是不同的作法,「投資」要的是高報酬,高風險.「守成資產」則是穩定的讓資產增值,避免資產因為貨幣貶值而侵蝕到實質購買力,所以兩者選擇的工具不太一樣,希望您未來退休時能有穩定的金流當退休金,要是真的對外匯情有獨鐘,我們可以再來交換心得~