31歲/男/保單健檢

Q:
31歲/男/無體況/未婚/職業是電力相關工作/預算2-3萬

原保單是家人以前買的，只有南山人壽。
因為是小時候買的，覺得保障不足，想請問前輩有哪邊需要補強呢？
看原保單有點看不太懂，只知道好像有終身醫療，不過詳細的保障不確定，請問前輩看的出來原有的保障是多少嗎？

麻煩大家了，謝謝🙏

A:
保障的內容有住院、手術
實支、癌症、意外、壽險
詳細的數字可以幫你健診
就先不打在這裡佔版面了
雖然看起來好像都有保障
但額度跟內容都很不足夠
建議用全球規劃再做加強
先補強實支、重傷、意外

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險及癌症險，支出大筆的醫療一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

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第一次自己買保險的話，可以花點時間建立正確的保險觀念，才比較容易找到適合自己的內容唷～（也不會擔心業務叫你買什麼就買什麼，N年後又忘記為什麼而買）

⚠️「先保大再保小」

成年人的保險規劃主要先以大風險為主，例如：癌症、重大傷病、失能、壽險。

主要是因為這些大風險的發生很有可能造成我們的收入中斷，一旦發生，後續的影響將會是非常長遠。

另外，有家庭責任、貸款、負債的，可以用「定期壽險」加強，避免事故發生時家庭失去經濟支柱，影響原本幸福的家庭。

⚠️「先求有再求好」

規劃好大風險之後，有預算再來加強小風險，例如：醫療險、意外險。

在有收入的情況下，一次性的醫療費用支出不一定會花到很多錢，建議至少規劃一家實支實付，如果預算允許的話再來加強第兩家醫療實支實付。

原有保單南山的部分：
確實大部分都是終身型保險，20年期的也都已經繳費期滿了，剩下一些定期險附約還要繼續繳費而已。

⚠️現在的保險趨勢著重在重大傷病、失能、實支實付。
以前南山的有規劃到實支實付，但是住院雜費額度只有2.5萬，是比較不足夠的。
也沒有重大傷病的保障，建議可以用全球人壽規劃重大傷病再加上實支實付。

⭕️全球的醫療實支實付包含門診雜費，可以跟原本有的南山實支實付做一個互補的效果。而且全球的住院雜費也有20萬，可以拉高額度。
這樣的規劃不會花到太多預算唷～


以上建議給您參考，有需要可以進一步一起討論，規劃適合您的保障～

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🙋‍♀️🙋您好：

📌 原保障有實支實付喔額度真的很低，缺少重大傷病，癌症一次金。

📌直接補強全球實支實付與重大傷病吧這些都比較符合您的需求。

📌要說保障嗎就差不多普通，都有買到的感覺。

⚜️以上這是給您的建議⚜️

🖌️我是小瑋✨ 關懷您的一天😉

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原保單有實支實付額度超低 只有計畫五 雜費25000

目前醫療險主流規劃方式

⚡️雙實支實付
健保 DRGs 制度實施後，住院天數下降，自費項目增加且費用提高，採用效果較好的治療或醫材須額外自費，藉由兩家實支實付來處理高額自費醫材，內容也包含住院費用，一舉數得。
過往針對住院日額和手術定額給付的險種，對於目前短期住院高額自費的情況幫助不大。
雙實支實付保障完整且能有效降低保費，將預算花在刀口上。

⚡️重大傷病與癌症險
傳統防癌險主要都是理賠住院、開刀、化療的定額給付，對於龐大的自費標靶藥物或特殊療法幫助不大，不如用一次給付的險種拉高保障。住院開刀花費以實支實付做轉嫁填補。
重大傷病包含的範圍直接比照健保重大傷病範圍，解決過去重大疾病與特定傷病範圍過小的最大缺點。此外小孩特殊疾病例如:川崎症，重大傷病有包含在內。

⚡️失能險&長照險
因應萬一需仰賴他人長期照護所需的龐大費用。建議目前以失能險為主，相同預算保障範圍較廣給付條件較為明確。未來看自身經濟責任做調整。

⚡️意外險
建議先規劃人壽端的商品，保證續保型基本額度，再用產險專案拉高身故金、重大燒燙傷等等。

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以上的經驗跟您分享希望有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

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