Cindy 您好,
您是個非常重視保障的人,一年願意支付這麼多金額去保障家人。
每份保險當初一定有他購買的原因理由,所以請您在精簡時務必再三考慮清楚。
仔細瞭解一下,父母親的部分,可以從實用性較低的開始考慮,
例如父親及母親的壽險部分。因為繳費金額頗高,且相對醫療而言,醫療實用性比較高。
丈夫的部分因為是經濟支柱,且保險購買都頗為久遠,因此選擇留下會比較好。
妻子的部分,20萬的壽險幫助性有待商榷,主要還是依附在壽險主約的醫療險,建議可以把醫療險移至終身醫療主約上。
若考慮精簡父母親壽險、妻子壽險,可將保費調降至16萬7。
以上建議提供給您參考,謝謝。
您好~
以下建議,是在健康告知,所有被保險家人沒有氣喘,高血壓,糖尿病等需要告知的體況下,所作建議,只要有稍微麻煩的健康問題,原來投保的醫療險,就不建議更動
一
雙親的長樂終身壽險可考慮調降
二
母親的新長安終身壽險,如果經濟壓力真的很大,如果能調降,可以考慮
三
雙親的防癌險主約與其他附約通通留著
雙親因為年紀已大,現在也不太容易增加保障,頂多就是考慮增加產險傷害險,稍微補強意外醫療而已
如果上述先不增加傷害險保障,只調降保費,總共省約4萬3千多元
四
先生部分
防癌險,定期壽險,意外傷害醫療保留
新富貴可以考量調降
健康久久終身醫療已經投保4年,要取消有點尷尬,但如果真的保費壓力很大,健康告知沒有任何大毛病,可考慮和綜合保障一起調降。
上述,最多可以減少保費約4萬6千元
目前比較重要的是實支實付醫療險,全家在這方面都很缺少保障,建議可改為實支實付,如果健康告知沒問題,基本的實支實付病房費一天3500元,住院醫療費用也就是相關醫療器材或藥物的雜費,一個月內有16萬,且可以理賠門診手術,與住院後15日內門診相關自費支出,先生這方面保費支出約6600元。
先生最重要的是,定期壽險!!到女兒長大前20年,只有先生主要賺錢,考慮雙親扶養與女兒,至少該有300~500萬的定期壽險保障,以防萬一。依照先生年紀,投保420萬定期壽險,也包括100萬重大疾病罹患的理賠,加上原來的定期保險附約,有約500萬保障,再增加100萬的初次罹癌直接拿來養病,總費用約14600元。至少保障女兒長大與雙親照顧的生活無虞。
先生另外增加殘廢險與產險傷害險保障,假設增加400萬不分生病與意外都理賠的殘廢險,還有300萬產險傷害險,連同傷害醫療保障,保費約4800元
上述保障增加總保費支出,約2萬6千元
兩者相抵,保費約可減少2萬元
五
妻子部分
包括終身醫療,終身手術,如果健康告知沒有問題,可以和永保安康終身壽險調降,這樣保費總共最多省約2萬6千多元
其他附約是否調整,可以再討論
如果健康良好,可以考慮將
安心住院保險附約(謹列實支實付),保額5計劃,保費1094,1年1約
綜合醫療保險附約(9909),保額1000,保費2383,1年1約
轉移為住院病房費3500元,雜費19萬實支實付
但這些是沒必要的
豁免: 新要保人豁免保險費附約,保額1.22萬,保費338,1年1約
豁免: 新要保人豁免保險費附約,保額1.19萬,保費329,年期20年
豁免: 新要保人豁免保險費附約,保額8100,保費223,年期20年
與其買豁免,不如直接將這些保費直接買先生的定期壽險或殘廢險
因為豁免就是先生即要保人發生殘廢等事故時,不用繳後面保費
既然如此,直接買殘廢險或重大疾病保障即可
保留下列傷害險
醫療險: 平安意外傷害321保險附約,保額20萬,保費251,1年1約
醫療險: 意外傷害醫療保險附約,保額4萬,保費529,1年1約
醫療險: 傷害住院日額保險附約,保額800,保費487,1年1約
太太如果增加定期壽險150萬,殘廢險200萬,傷害險200萬,重大疾病與初次罹癌險200萬還有基本實支實付醫療,保費約增加1萬4千元
兩相對照後調整後,原新光保單總共減少約1萬7千元
保障會增加不少
六
女兒部分,無言了,怎麼會很有保費壓力,還買接近3萬9千元的保單
而且相關意外險與重大疾病保障都嚴重不足的保單??
相關住院病房費實支實付3500元,住院醫療16萬
傷害險保障300萬,殘廢險保障200萬
重大疾病與初次罹癌200萬
在小朋友的保費,只要1萬1千元左右
根本沒必要投保這樣費用高昂又實際效益很不理想的險種
若女兒目前沒有任何體況,可以考慮重新調整
保費可以省2萬8千元
全部調整後,保費可以減少支出10萬以上,總保費下降到13萬不到,且相關基本保障都算是完整的,但還是要提醒,這是在健康狀況良好下的調整建議,如果有需要告知的,相關險種就必須考慮是否能順利承保
請先想清楚,保險是保障當下重要事務
不要再迷信終身醫療,還有請重視自己與配偶對家人保障重要性
定期壽險還有殘廢險保障是遠高過於其他險種的
有問題,歡迎再討論