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27歲男 初次保單規劃

已婚無貸款 團險壽險500萬+意外險500萬
繳費年期/保額/保險費
FX6 遠雄人壽 雄安心終身保險---20年 / 10萬 / 3460元
RSL 遠雄人壽 真安心醫療保險附約(103)---1年 / 2計畫 / 4560元
XCD 遠雄人壽 一年定期癌症健康保險附約---1年 / 6單位 / 1050元

TL0 安聯人壽 定期壽險---20年 / 100萬 / 3120元
DR 殘廢給付保險附約---1 年 / 100萬 / 270元
CHR 一年定期癌症醫療健康保險附約---1年 / 3000元 / 396元
DDR 一年定期重大疾病暨特定傷病健康保險附約---1 年 / 100萬 / 1860元
CR2 新一年定期癌症健康保險附約---1 年 / 100萬 / 927元
WPR 重大疾病及二至六級殘豁免保險費附約---20年 / 6573 / 136元

LDC20 全球人壽安養久久終身健康保險C型---20年 / 3萬 / 12480元
XHR00 全球人壽醫療費用健康保險附約---至80歲 / 計畫六 / 2774元
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團險8000+31033=39033元
請問各位達人有什麼建議嗎?
另外問題
1.曾被業務告知雙實支是走法律漏、以後可能不理賠 是真的嗎?
2.使用大量定期險搭配 到中年期的自然費率會不會過高?

共 2 則留言
Chen Mark
Level 3
保險業務員 location 台中市

遠雄可以考慮增加定期的重大傷病險唷!
以27歲來說保費不至於會太貴!
因為以遠雄重大的條款來說,相對只要拿到重大傷病"卡"就會理賠,理賠糾紛相對會比較少而且容易。

所以安聯的部分可以斟酌看是否不需要添加重大及特定傷病。
甚至可以考慮用友邦的定期殘扶險整個取代安聯的部分,相對保費也不至於那麼高。

全球殘扶險要注意的是條款內並無提到保證理賠多久,所以若有想要做殘扶險,
可以選擇有保證理賠、可貼現等等相對權益上會更站得住腳。
所以全球其實主約可以用最低方式出單,然後將附約的部分改成計畫五就可以了。

法律漏洞=    =,條款內都有載明,保險公司也都接受,何以漏洞而言?

定期險採自然費率,會隨著年齡增長保費會小幅度調漲,
通常大部分定期醫療險是每年或是每五年調漲,看險種及公司的費率表而定。
勢必在中年期保費會高,但是人生風險其實最大不就是從你開始工作一直到中年期嗎?
所以不管是要做定期還終身,至少要在這期間達到轉嫁大風險的保障。

不滿
留言
劉鳳洲
Level 4
保險業務員 location 桃園市
通常 9 小時內回覆討論區

您好:

若要重疾保障,既然已經有規劃遠雄的主約就直接新增【重大傷病險】即可,

但除了「重疾保障」外,更重要的是「殘廢失能」這風險並無足夠保障來轉嫁,

上述兩狀況都是屬於一發生則會造成嚴重經濟損害的大風險,千萬不可以忽略!


因此建議要補上【定期型殘廢/殘扶險】來拉高保障,能避免因為大風險導致陷入經濟中斷、負擔,

雖然定期險是採自然費率,保費的確會逐年調高,但是要回歸到保險真正的意義與功能來討論,

這卻是符合「以較低的保費預算來讓當下有足夠保障」的理想方法,而保險就是將無法承受的風險轉嫁出去,

在這階段正是打拼工作、事情的重要時期,更不能任何風險來改變原先的安排及計畫,更是需要有足夠保障,

等到未來承受風險能力足夠了、背負的責任減輕了,到時就要思考是否還需要保險來轉嫁險。


以上建議與您分享,若有其他問題歡迎再來信討論,謝謝。

不滿
留言
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