保障時間 | 優點 | 缺點 | |
友邦-滿扶保 (BMW7PIS) |
終身 | 終身保障、有保價金(可保單借款且有解約金)、身故還本 保經有代理 |
保費最高 失能一次金僅限意外 無保證給付 |
友邦-長保幸福 (WLDI) |
終身 | 終身保障、身故還本、 保證給付180月、 生存給付 |
保費偏高 僅電銷通路 (可能找不到服務人員) |
安聯-享安心+新失能 (NDR1+DR2A) |
定期 保證續保 至75歲 |
保費低、保證給付180月 保經有代理 |
需搭配主約規劃 保費隨年齡增加 續保上限75歲 |
安達-一路相挺(OII+OIH) | 定期 不保證續保 |
保費最低 保經有代理 |
無保證續保 無保證給付 |
失能險僅剩幾家可以參考
(1) 安聯-保證續保(失能險商品好但因為要搭配主約出單,主約保費比較貴)
(定期)保障到75歲
(2) 友邦- 長保幸福(僅電銷通路)終身
滿扶保 終身
(3) 安達-有3種失能險規劃
1 . 一路相挺(定期1年1約,不保證續保)保障到75歲
2. 一路照護 (繳費20年保障到76歲)
3. 投資型保單(有失能保障)
其實各家失能險都有優勢內容,主要看您需求
是想要只保障到75歲就好,還是希望擁有終身保障
抑或是定期和終身都想要可以互相搭配
都是可以依照您需求去做搭配唷~
以上是給您的建議,如果您覺得我的解說不錯
bulldog 您好!
現今失能險真的是兩隻手可以算得出來。先為您做了功課得部分給予一個掌聲!
失能險主要分為定期、終身及投資型的方式。每個都有他的優缺。
這裡跟您分享安達投資型商品【聚富傳家】,定期定額,在把錢變大的同時還能額外給您失能的保障(含有失能一次金及月扶)並且保證給付。
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可來訊留下您的問題,並提供具體聯絡方式,
我將會盡快回覆您!
bulldog0112 您好
大家好,本人是36歲辦公族男性,目前想想針對單純失能風險這塊去做補足。
看了過去的一些文章以後,發現大家以前推薦的很多失能險保單都已經停賣。因此想請教一下目前市場上還有販售的失能險商品,有什麼是比較推薦的呢?
除了一次性的失能保險金以外,我的規劃是失能扶助保險金一個月能拿3萬,目前自己看到的有:
其實直接看個人未來規劃跟預算就可以了
如果想要純粹的失能險就是友邦的長保幸福跟安達的TIC
滿扶保的保費較高是因為它的保價金很高
繳費期滿之後解約金大概也有80%上下
如果之後被動收入足夠高其實也不一定要規劃失能險
之後想解約拿回現金也可以
1. 友邦人壽長保幸福終身保險。
2. 友邦人壽滿扶保:保費較高,似乎是個負擔。
3. 安聯人壽享安心:但只能續保到75歲。
4. 其他?
安達人壽一路相挺一年定期失能扶助保險 (OIH) 1年期 150萬
1~11級失能一次金:150萬~7.5萬
安達人壽新一路相挺一年定期失能扶助保險附約 (OII) 1年期 3萬
1~6級失能扶助金:3萬/月
最高給付:180個月 (有保證給付12個月)
嚴重第三度重大燒燙傷:150萬 (保額50倍)
最高續保:75歲 (非保證續保)
#雖然不保證續保
且OIH_因疾病造成1級失能要失能診斷確定後存活180天才理賠
且OII_因疾病/意外造成1級失能要失能診斷確定後存活180天才理賠
不過真的真的非常便宜,還可以直接主約出單
非常適合小資族補強失能保障
現在可以買失能險的保險公司也不多了
如果擔心不保證續保的話,可以規劃安達的TIC (保障到76歲)
安達人壽一路照護定期健康保險 (TIC) 100萬 保障到76歲
疾病失能一次金:100萬~5萬
意外失能一次金:200萬~10萬
失能扶助金:(最高240個月)
64歲(含)以下失能:2萬/月
65歲(含)以上失能:3萬/月
豁免保費:1~6級
嚴重第三度燒燙傷:100萬
身故保險金:所繳保險費總和 扣除 已申領的各項保險金
以20年期100萬為例
36歲女生19,600/年、36歲男生32,200/年
繳費10/20年,保障到76歲的定期失能險
目前失能險有銷售的保險公司不多的情況下
這張是非常優質的選擇,保費便宜給付內容又好
但這張身故保險金會扣除已經理賠過的
以保費跟給付內容來看,真的符合1~6級失能的話
理賠金基本上也超過所繳保險費總和了
如果更有預算的話會比較推薦友邦的 #滿扶保
滿扶保除了不會扣除領過的保險金,身故至少理賠保額1~3倍外
解約金也跑得非常快,是很多人用來一並作為退休規劃的一張神單
友邦人壽滿扶保利率變動型終身保險 (BMW7PIS) 100萬
身故/110歲祝壽金:至少100萬 (依當時【總保險金額、總保單價值準備金】擇高給付)
特定意外身故:至少100萬~200萬 (除身故保險金之外另給付)
騎乘機車或自行車:總保額 1倍
大眾運輸、遭受天然災害:總保險金額 2 倍
於公共場所遭受火災或海外停留期間:總保險金額 2 倍
意外失能一次金:至少100萬~5萬 (依診斷確定當時之【總保險金額 x 100%~5%】)
1~6級失能扶助金:至少18萬/年 (總保額18% /年,最高給付20次)
豁免保費:1~6級
老年醫材購置補助保險金:至少1萬 手術當時之【總保險金額x1%】
各款手術最高以給付2次為限。
1、心導管檢查併心臟血管支架置放術
2、全股關節置換術或人工全髖關節再置換手術
3、全膝關節置換術或人工全膝關節再置換手術
4、人工水晶體植入術
「天然災害」包含颱風、地震、水災、閃電雷擊、土石流、冰雹或海嘯。
以20年期100萬保額為例
36歲女生:43,100/年、36歲男生:48,000/年
滿扶保是壽險+失能險的複合型保單
1~6級失能就豁免保費+至少18萬/年的扶助金最高給20年
如果是意外導致的再額外理賠100萬~5萬的失能一次金
之後身故看原因再領至少100萬~300萬
例如因為騎乘機車身故就是至少領100+100萬
且因為是利率變動型的壽險所以會有 #回饋分享金
回饋分享金可以選擇
1.購買增額繳清保險:總保額變得越來越高
2.抵繳應繳保險費:直接折抵下一期的保費
3.現金給付:年年配息到戶頭做個人運用
4.儲存生息:利滾利讓解約金更高
這張解約金也跑得很快,有些人也會把這張當作退休規劃
到了預計退休的年齡之後可以選擇解約出來或是繼續利滾利+保障
這樣在退休的過程中有壽險+失能險+豁免保費的機制
相比一般純儲蓄險來說提供了更完整的退休保障
是非常進退兩相宜的保單,有預算的非常推薦直上這張
6大保障型險種懶人包
失能險:建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險:建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險:200萬以上
一次性給付重大傷病險:100萬以上
意外險:視家庭責任提高保額,產險公司便宜又大碗
壽險:視家庭責任投保
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Ann相比一般業務額外多了兩張國家級證照
同時持有兩張證照的人數從83年到111年不超過2,000人
專業程度跟對於想持續在保險業耕耘的決心絕對可以放心喔~
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