29歲女 保單健檢及規劃

國泰有三個日額型住院醫療險南山有一個住院日額 太多重複

建議可以把這塊預算留下規劃實支實付 (除了有日額給付也能處理自費額)

南山已經有兩個實支實付 所以卡死台灣(台灣只能接受第二家)

可以先詢問看看 台灣保單能否接受新增實支實付的部分

可以的話 之後再來處理舊保單。 若是不行的話 直接從全球規劃新單

關於實支實付，
確實，10萬的雜費對於現在醫療環境，很容易就超過，
雖然有許多定額給付的醫療險，保額也都算充足，
但相加下來的保費真的相當昂貴，那還不如直接投保第三張實支，
能省下更多的保費，也能滿足醫療環境，
定額給付醫療險的部分，會建議都拿掉，或只留一張就可以了。

重大傷病險是早期沒有的商品，
但不得不說，家裡應該之前還蠻有觀念的，
在重大疾病跟防癌險方面，都有不錯的保額，而且也都是終身險！
重大傷病險以樣可以加，畢竟重大疾病保障項目只有七項。

再補充一下，
南山的實支實付條款方面沒有約定門診手術的給付，
但現在醫療技術的進步，門診手術的方式越來越多，
在挑選上一定要去補強門診手術的給付，以因應未來趨勢。

最後，
保單如果要調整，
請記得等新契約核保完成之後再去調整，以免產生空窗期。

以上
若有任何問題需要討論或保單規劃協助，
歡迎站內來信諮詢。

您好，您的保障簡單說明如下：
南山的定期險保障有-
1.2張HS-計畫10住院醫療雜費/手術實支實付：病房差額2000元/日、門診手術雜費共10萬限額、住院醫療雜費/手術共10萬限額
2.意外傷害實支實付MN：3.1萬限額
3.意外傷害身故/意外失能PAR：102.6萬
4.意外傷害保險金AI：87.1萬
5.住院日額定額HIR：2000元
6.手術醫療保險金SIR：2000元*手術項目倍數(定額給付)

國泰的定期險保障有-
1.住院日額定額BG、B5(住院日額+出院療養+住院手術倍數)、BA(住院日額+住院補貼+門診手術及特定手術)：住院日額定額3000元+出院療養(住院補貼)1500元/日
2.意外傷害住院日額BC：2000元(含骨折天數給付)
3.意外傷害實支實付BO-1：3萬限額


您目前重大疾病一次金是南山的新康祥終身壽險中50萬保障，的確不足；住院日額定額給付總額頗高，您可以評估是否需要調整。
由於實支實付目前有兩張，如果再投保的話，全球的機會較大。
定期險多採自然費率計算，新投保的定期險保費調整級距也較舊保單大，這是您接下來在投保時，需要列入未來繳納保費的考量之一。

既有保單內容解析：


※癌症醫療終身保險附約

▪初次罹患原位癌/癌症(初期)給付 10 萬
▪初次罹患癌症/癌症(重度)給付 100 萬
▪癌症住院每日 6,000 元
▪原位癌/癌症(初期)手術每次 3 萬
▪侵襲性/癌症(重度)手術每次 15 萬
▪門診醫療每日 5,000 元
▪出院療養每日 4,000 元

現在癌症治療很多都用自費放化療
標靶藥物、免疫式療法等等
重點就是不用住院且費用很貴
這種療程式的分項給付癌症
賠個幾千元基本上填補不了藥費
且可以被雙實支實付取代
⭕建議多規劃癌症一次金的險種


※住院費用給付保險附約

▪住院醫療每日給付 2,000 元
▪31～ 90日，住院醫療每日另給付 500 元
▪91日起，住院醫療每日另給付 1,000 元

住院日額在二代健保已經式微
主要是目前住院天數短、自費藥材器材費高
而我們最需要的就是雜費理賠
所以規劃會以實支實付為主
✖️建議可以刪除節省保費


※住院醫療補償保險附約

▪病房費及膳食費用補償每日限額 1,000 元
▪重大手術病房費及膳食費限額每日另給付 500 元
▪手術費限額每次 3 萬 × 手術給付比例
▪雜費限額 3 萬
▪重大手術雜費限額最高 9 萬
▪一次住院醫療費用總限額 5 萬
▪轉換定額型病房費每日 1,000 元

這張實支實付雜費過低
即使規劃兩張也只有6萬
還會卡你總張數!(規定只能三張)
且他們家沒有門診手術、門診手術雜費
✖️建議改其他家實用的實支實付如台壽、全球


※手術醫療保險附約

▪手術醫療保險金每次給付 2 萬~ 8 萬
▪手術費每年最高限額 20 萬

如同住院日額的情況
✖️建議可以刪除節省保費


※新珍好心180照護終身健康保險

▪失能生活扶助一次保險金： 1~ 6級殘廢/失能，給付 12 萬
▪生效日6個月內，因疾病所致1~6級失能，給付年繳化保費1.06倍。
▪失能生活扶助分期保險金： 1~ 6級殘廢/失能，每月給付 2 萬
▪保證給付180個月
▪累計給付金額最高投保金額 10倍
▪生效日6個月內，因疾病所致1~6級失能，無給付失能生活扶助分期保險金。
▪第一級~第六級失能生活扶助保險金，每月給付 2 萬

人生尊嚴最後的一道防線
請一定要保留這張


※全心住院日額健康保險附約

▪病房費每日 1,000 元
▪病房費31~365天，每日另給付 1,000 元
▪加護病房費每日另給付 2,000 元
▪燒燙傷病房每日另給付 2,000 元
▪手術醫療保險金每次給付 1,250 元~ 8 萬
▪門診手術保險金每次給付 1,250 元~ 8 萬
▪手術療養保險金 625 元~ 4 萬
▪出院療養金每日 500 元

如同住院醫療的情況
✖️建議可以刪除節省保費


※防癌終身健康保險附約：個人型

▪癌症身故保險金 60 萬
▪6年內，初次罹患癌症/癌症(重度)給付 6 萬
▪7年起，初次罹患癌症/癌症(重度)給付 12 萬
▪癌症住院每日 4,000 元
▪侵襲性/癌症(重度)手術每次 6 萬
▪門診醫療每日 2,000 元
▪出院療養每日 2,000 元

跟上述的癌症險一樣
但繳完了就不理他
⭕建議補一次金


※新溫心住院日額醫療保險附約

▪病房費每日 600 元
▪病房費31~365天，每日另給付 600 元
▪加護病房費每日另給付 1,200 元
▪燒燙傷病房每日另給付 1,200 元
▪手術醫療保險金每次給付 750 元~ 4.8 萬
▪門診手術保險金每次給付 750 元~ 4.8 萬
▪手術療養保險金 375 元~ 2.4 萬
▪出院療養金每日 300 元

如同住院醫療的情況
✖️建議可以刪除節省保費


※溫心住院日額保險附約

▪病房費每日 1,400 元
▪加護病房費每日另給付 2,800 元
▪普通手術保險金每次給付 1.4 萬
▪特定手術保險金每次給付 4.2 萬
▪普通手術看護保險金 7,000 元
▪特定外科手術看護保險金 1.4 萬
▪出院療養金每日 700 元

如同住院醫療的情況
✖️建議可以刪除節省保費


建議調整方向：

目前的缺口是雙實支實付、重大傷病、癌症一次金
建議可用台壽+全球來規劃比較完整
保費會在年齡X1000左右是在合理範圍內的




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版主你好
日額型的醫療太多重複了
國泰三個，南山一個，
建議可以把這些的預算省下來，多補實支實付。
1.南山就買了兩個重複的實支實付，
額度太低，手術雜費合一起理賠，無理賠門診手術雜費。
台壽實支實付只願意當老二，如果台壽主約可以加保，
建議調整實支實付，

2.而癌症險都是買療程型，
癌症現在大多靠標靶藥物，療程型已經不夠理賠癌症治療了，
建議規劃癌症一次金即可。

3.重大傷病確實不足，需要做補強

4.手術險一樣，實支實付就可以補強了(涵蓋範圍廣)
建議也可以省下保費

建議補強:實支實付、重大傷病、癌症一次金。
可以使用台壽+全球方案做搭配

歡迎一對一諮詢討論，
聆聽你的需求，並且給予最客觀建議，
希望能替你服務。

目前服務於錠嵂保經 全台皆有服務
給予多商品選擇
給予高cp客製化保障
很高興能替你解答
喜歡我的留言可以幫按讚或是(最佳留言)唷。

您好，先跟您分析一下舊保單：

1. NCR\AM屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療）金錢活用度更高。

2. HIR\SIR\BA為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

3. 南山國泰實支都限正本收據者能擇一理賠（甚至恐與團保衝突）、門診額度低、有手術227限制（未符合項目不賠）、續保年齡不高。

4. 意外險（傷害）部份，壽險公司建議規劃基本含實支即可，剩下的用產險意外險加強，省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

保單缺口：失能額度略低、重大傷病、癌症一次金、雙實支

＊綜合以上，舊保單較不符合現在醫療體系，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院，建議可以先做簡單的「保單健診」，先清楚自己原本就保單的內容，了解目前醫療體系以及各險種的優缺點，用便宜的定期險加強這塊。 

建議可以將定期定額的險種做刪減，將省下的保費補足上述缺口！

這是我的方案給您參考，以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：

1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費15+20萬、手術費最高20+17.5萬。
2.重大傷病一次金：100萬。
3.癌症一次金：最高200萬。
4.意外險：身故250萬、意外失能1-11級一次金250萬、意外失能1-6級扶助金3萬/月、燒燙傷50萬、意外實支3+5萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬
5.失能險：1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金3萬/月。
6.壽險：30萬。

以上內容約2.6萬/年

「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢

 

南山HS捨棄一家
HIR、SIR再補上第二家實支實付之後捨棄
國泰BG、B5、BA同樣再第二家實支實付補上之後可做捨棄

捨棄南山一家HS之後可從台壽底下附加實支實付醫療險附約

如果不調整南山HS的話則直接從全球補上重大傷病+第三家實支實付醫療險
願意調整的情況之下則先補上台壽實支實付之後再配置全球的實支實付醫療險
重大傷病險也是從全球補上即可

最後國泰、南山的防癌險由於癌症併發症都不在理賠範圍內
建議有預算仍要做防癌險的補強
無論是一次金式防癌險或療程型防癌險
都可參考遠雄的防癌險商品來做補強規劃

以上的經驗跟您分享希望有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司邁向第九年

服務範圍遍及全台

若有討論與投保需求請點選頭像旁的免費諮詢進行一對一的討論與規劃投保

您好~

目前您的保障有:
1.南山
新康福終身壽險 20年期 100萬
身故金100萬

癌症醫療終身保險附約 20年期 5單位
初次罹癌 原位癌10萬、其他癌症100萬
癌症住院6000元
癌症門診5000元
癌症出院療養金4000元
癌症手術 原位癌3萬、其他癌症15萬

傷害保險附約 最高續保至65歲 87.1萬
意外身故/失能87.1萬
意外住院日額311元
意外門診住院手術871元~17420元
完全失能年給付8.71萬
意外完全失能月給付26130元
意外部分失能4355元

住院費用給付保險附約 最高續保至75歲 計畫10
住院日額1000元

住院醫療補償保險附約 最高續保至74歲 計畫10
住院病房限額1000元
加護病房限額2000元
住院手術限額750元~12萬
門診保險金限額500元
醫療雜費3萬

住院醫療補償保險附約 最高續保至74歲 計畫10
住院病房限額1000元
加護病房限額2000元
住院手術限額750元~12萬
門診保險金限額500元
醫療雜費3萬

傷害醫療保險金附加條款 最高續保至75歲 3.1萬
意外醫療限額3.1萬

2.台灣
新珍好心180照護終身健康保險 20年期 100萬
失能一次金(1~11級)100萬~5萬
失能月扶助金2萬/月
失能復健一次金10萬

3.國泰
達康101終身壽險 20年期 1萬
身故金1萬
失能一次金(1~11級)1萬~500元

全心住院日額健康保險附約 最高續保至75歲 1000元
住院日額1000元
加護/燒燙傷病房2000元
出院療養金500元
門診/住院手術1250元~8萬
手術慰問金625元~4萬

4.南山
新康祥終身壽險 20年期 100萬
身故金100萬
重大疾病50萬

5.國泰
美滿人生202終身壽險 20年期 100萬
身故金200萬
意外失能一次金(1~11級)100萬~5萬
重大疾病130萬

防癌終身健康保險附約 20年期 2單位
癌症身故60萬
初次罹癌12萬
癌症住院4000元
癌症門診2000元
癌症出院療養金2000元
癌症手術6萬

新溫心住院日額醫療保險附約 最高續保至75歲 600元
住院日額600元
加護/燒燙傷病房1200元
出院療養金300元
門診/住院手術750元~4.8萬
手術慰問金375元~2.4萬

溫心住院日額保險附約 最高續保至70歲 1400元
住院日額1400元
加護病房2800元
出院療養金700元
住院手術1.4萬
特定/重大手術4.2萬
手術慰問金7000元
特定手術慰問金1.4萬

平安保險附約 最高續保至70歲 121萬
意外身故/失能121萬

平安保險附約-住院日額 最高續保至70歲 2000元
意外住院日額2000元
骨折保險金3500元~6萬

平安保險附約-傷害醫療限額 最高續保至70歲 3萬
意外醫療限額3萬

目前您的保障有:壽險、癌症險(療程型、一次金)、意外險(含意外醫療)、住院日額/手術(定額)、實支實付、失能險。
建議補上的保障缺口有:重大傷病、實支實付。

可以考慮調整定額型醫療:
1.住院費用給付保險附約
2.全心住院日額健康保險附約
3.新溫心住院日額醫療保險附約
4.溫心住院日額保險附約

建議可以參考全球的規劃，補上保障缺口。

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

版主 哩賀😁

以及有些一年期的保單不曉得還有沒有必要留著，想聽聽大家的看法，是否可以把某幾張保單解約掉，或是減額/加買別間之類的方式
A：
幾個附約調整一下，像是南山的HIR、HS*2、SIR，國泰的BG、B5、BA
將這幾個附約的保費挪去規劃實支實付、重大傷病、癌症一次金效益會更好

提醒您，規劃保障、調整保單之前，要注意是否有無體況問題
近兩個月內是否有無就診紀錄
是否有無定期追蹤或需長期服藥的疾病呢

以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
在二代健保制度下，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。

🌟意外險
前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！

🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！

🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。

🌟癌症險
現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。

🌟壽險
壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。

🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險

🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯

我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術

希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️

您好，

國泰的可以考慮解約喔 已不符合目前的醫療體系了 
謝謝您

Q:
今年29歲
有些保單是在很小的時候就買的.
自己覺得「實支實付太低」，以及沒有「重大傷病」
擔心未來生病造成家裡的負擔，希望可以把自己保險這一塊用足.

以及有些一年期的保單不曉得還有沒有必要留著，想聽聽大家的看法，是否可以把某幾張保單解約掉，或是減額/加買別間之類的方式

照片中是目前的保單，有國泰/南山/台灣人壽
A:
這個很好處理砍掉一張南山HS
在台壽直接附加HNRC跟CIR4

如果舊保單沒有要動
那就是刪除南山HS 
直接規劃DCE+XHB+XDE

您好   距離發文已經過了二個多月了

 

請問後續你的發文問題有解決了嗎 ~^^

若還有保險的問題或需要協助可以免費一對一主動諮詢我呦

全台都有服務 主要以北部為主 (台北 新北 桃園 新竹 )

祝福您一切順心  ♥

您好

不知道後續有規劃到滿意的保障了嗎？

如果還需要詳細健診和說明歡迎諮詢喔