36歲 男 辦公室上班族 請協助檢視保單及規劃
收入狀況：年收約150萬
需求：充分的癌症保障、一般疾病手術保障、意外保障、老年照護需求
保費預算範圍：每年10萬以內
第一張圖新光人壽保單是家人認識的業務員規劃的，希望大家提點是否有問題、或是直接要重新規劃？
第二張圖台灣人壽保單則是父母在我19歲時幫我投保的，大概民國114年就會繳完。
謝謝大家。
新北市
原本的雖然已經快繳完，但要注意
終身醫療針對現在二代健保住院天數短自費高
沒有理賠雜費所以在保障上有限
很怕碰到短住院高自費
扛不住等於要自己貼醫藥費
現在醫療險主軸會以實支實付為主
針對收據實報實銷，效益會比較好
終身防癌這種療程型的也是
現在很多癌症治療花費甚鉅
如標靶、自費放化療、放射治療、免疫式療法等
分項給付只針對住院、手術、放化療給幾千元
但上述的治療動輒都數十萬到數百萬
所以在規劃上建議以癌症一次金為主
一次請領一筆金額可以自由運用
既有保單缺口：
雙實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險
預計規劃保單解析：
雖然主約有針對缺口去補足
但保費佔據太大，容易壓縮其他規劃預算
實支實付雖然規劃有自負額的補強原本雜費不足
但本質上仍有門診手術不足的缺陷
且規劃會建議用不同家做雙實支或三實支
以避免保險公司有時候丟猴不理賠
可以分散風險以及互相牽制
下面終身醫療一來跟上述的終身醫療論述一樣
二來重複性質太甚，業務員灌水灌太大
已經不是為了保單缺口去補強了
長照部分方向對，但是險種使用錯誤
目前市場上仍有失能險可以規劃
且失能在保障範圍和理賠條件都比長照來的優
因為意外或疾病造成不能工作、生活不能自理
可以依據失能等級表來申請理賠
相對於長照幾乎等於失能一級殘才能理賠的狀況
比較人性許多
建議規劃方向：
可用目前市場上常見的台壽+全球來做規劃
台壽->實支實付+癌症一次金
全球->實支實付+重大傷病
然後可另外做安聯或是安達的失能險
這樣保費會比現在的降低許多，但保障卻可以比較完整
台北市
您好~
新光的部分主要幾個問題
1.實支實付的住院手術費含雜費額度共用,建議規劃額度是分開的,而且業務規劃計畫十手術+雜費總額度只有十萬太低了~現在很多需要自費的微創手術都超過這個額度
2.實支實付門診手術以門診雜費額度太低(只有1.5萬),醫療技術進步越來越多的手術不需要住院,所以門診手術雜費額度一定要拉高
3.第二個終身醫療主約可以不需要規劃,現在住院天數一直在降低,終身醫療只理賠住院日額和一點點的手術費,保費又很高,不如拿這個預算來規劃第二家個實支實付
4.長照險理賠條件比較嚴苛 需符合巴氏量表,且每一年都需要評估,今天如果狀況變好了有可能就會停止理賠,建議規劃失能險他是依照失能等級做給付範圍更廣,保費相對比較便宜一些
您的需求需求：充分的癌症保障、一般疾病手術保障、意外保障、老年照護需求
建議往雙實支實付 癌症一次金 重大傷病 失能險的方向去規劃~
可以參考台灣+全球人+安聯的罐頭保單呦,
希望我的回答有幫助到您 祝您順心:)
台中市
舊保障：醫療實支實付、意外險 、重大傷病、癌症險、失能
以新光保障來說規劃方向沒問題，
1.但是實支實付部分注意：
額度低、手術雜費合一起理賠、門診手術還有2-2-7條款限制、無理賠門診雜費，
建議可以在進行補強。
2.意外險身故有兩個意外身故建議拿掉一個。
3.終身醫療部分建議先把基本實支實付補強好，有多的預算在做終身醫療，
因為終身醫療沒賠雜費，現代醫療都是貴雜費，所以並無太大幫助。 （剛投保而已可以建議是否取捨，2萬多太貴，佔保費）
台壽部分：
1.通常主約不會放到投資型，大多都是用便宜的主約配附約，這是第一個可以考慮調整地方。
其餘沒什麼太大問題，快繳完了，就把他繳完就行。
建議可以補強：實支實付 意外險 癌症一次金。
如果新光實支實付要調整的話，
建議使用台壽與全球兩家實支實付做搭配，
意外險也可以直接補在全球
癌症一次金直接補台壽就行唷。
目前服務於錠嵂保經 全台皆有服務
給予多商品選擇
給予高cp客製化保障
給予客觀建議
很高興能替你解答
歡迎點擊頭像一對一諮詢討論
替自己規劃出高cp客製化的保障。
喜歡我的留言可以幫我點讚或是「最佳留言」。
台東縣
1.台灣人壽的保單有壽險、終身防癌險、終身醫療、意外身故、意外住院日額、意外傷害醫療；其中主約是「變額萬能壽險」，也就是俗稱的投資型保單。
附約的終身防癌險和終身醫療可以不用變動，意外住院日額和意外傷害醫療建議增加額度。
2.新光人壽的保單雖然有針對缺口和需求補強，但是實支實付額度太低，特別是門診限額，目前建議參考台壽+中國，或是台壽+全球的規劃。
目前要規劃終身醫療會建議選全球PHB，因為75歲後還有實支實付；而長照險要啟動理賠的機率和難度較高，建議選擇失能險，終身失能可以參考友邦的商品。
新光的商品如果剛投保還有機會變更，在收到保單的十天內申請，保險公司會全額退還保費。
綜合以上，您可以考慮選擇台壽+全球+友邦來補強，本人服務於錠嵂保險經紀人，希望能有機會為您服務，感謝。
台北市
目前您的保障有:
1.台灣
鴻運人生變額萬能壽險-甲型 50萬
身故金50萬
防癌保險附約 20年期 3單位
癌症身故90萬
初次罹癌24萬
癌症住院6000元
癌症門診3000元
癌症出院療養金3000元
癌症手術保險金3萬
全方位醫療終身保險附約 20年期 1計畫
住院日額500元
加護/燒燙傷病房1000元
特別加護金5000元(需住院超過3天)
醫療雜費250元
緊急醫療轉送500元
急診保險金250元
住院前後門診125元
門診手術500元~2500元
住院手術5000元~3萬
特定/重大手術6萬
手術特別費250元
意外傷害保險附約 最高續保至70歲 249萬
意外身故/失能249萬
重大燒燙傷62.25萬
意外傷害保險附約-日額 最高續保至70歲 500元
意外住院日額500元
骨折保險金875元~1.5萬
意外傷害保險附約-意外醫療限額 最高續保至70歲 3萬
意外醫療限額3萬
目前您台壽的保障有:壽險、住院日額/手術(定額)、癌症險(療程型)、意外險(含意外醫療)。
保障缺口有:雙實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、失能/長照險。
目前新光的規畫有:重大傷病、實支實付、意外險(含意外醫療)、住院日額/手術(定額)、長照險。
可以參考台灣、全球、中國的組合規劃，保費約5萬多就可以規劃鰻完整的囉!!
以上是給的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!
台北市
第二張圖台灣人壽保單則是父母在我19歲時幫我投保的，大概民國114年就會繳完。
檢視完您以前家人保障如下：
1 .中國信託宏利防癌保險附約
癌症身故保險金 90 萬
初次罹患癌症/癌症(重度)給付 24 萬
癌症住院每日 6,000 元
侵襲性/癌症(重度)手術每次 9 萬
門診醫療每日 3,000 元
出院療養每日 3,000 元
以前買的癌症險很不錯唷，條款有理賠癌症併發症，有身故90萬
只是重度癌症一次金只有24萬，建議補強一次金額度
如果重視癌症也想有其他疾病保障也可考慮規劃 『 重大傷病險 』
內容含癌症，還有類風濕性關節炎、紅斑性狼瘡、乾燥症、精神疾病...等300多項疾
領到重大傷病卡就賠一次金
可以解決前期治療需要一筆龐大醫療負擔金錢
病房費每日 500 元
加護病房費每日另給付 1,000 元
燒燙傷病房每日另給付 1,000 元
急診住院保險金 250 元
特別加護保險金每次 5,000 元
特別雜費每日另給付 250 元
外科手術保險金每次給付 5,000 元~ 3 萬
重大器官移植手術最高 6 萬
特別處置保險金 500 元~ 2,500 元
雜費保險金每日 250 元
住院前、後門診每日 125 元
緊急醫療轉送保險金 500 元
保障主要為住院和手術，但額度都偏低，且沒有理賠手術必要自費項目
以現在科技發達，越來越多疾病在門診就能完成手術不用住院
也因為健保制度變更，除了疾病住院天數越來越短，自費項目增加且費用昂貴
終身型商品保障內容略顯不足，難以承擔高額醫療費用，建議規劃醫療實支實付
原本台灣人壽保障缺少：重大傷病、失能險、醫療實支實付、需補強癌症一次金
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第一張圖新光人壽保單是家人認識的業務員規劃的，希望大家提點是否有問題、或是直接要重新規劃？
以家人認識的新光內容規劃和建議：
1 .呵護安心住院醫療（醫療實支實付）
新光醫療實支實付缺口為門診手術有2-2-7條款限制，且沒有理賠門診雜費
門診手術額度也偏低只有1.5萬，住院手術+雜費額度共用只有10萬
其實以現行醫療體系下，額度偏低 ，醫療實支實付可以考慮台灣和全球，整體內容較完整
2.享安心卡重大傷病
新光重大傷病終身確實是不錯的，雖然保費佔比高，也可以考慮終身＋定期搭配
3 .醫起元氣醫療終身健康保險
住院醫療每日給付 1,000 元
加護病房費每日另給付 1,000 元
燒燙傷病房每日另給付 1,000 元
手術醫療保險金每次給付 250 元~ 8 萬
特定住院處置保險金 1 萬~ 3 萬
住院處置保險金 3,000 元
門診處置保險金 1,000 元
您台灣也有規劃終身醫療了，不太建議新光再買終身醫療，保費高保障額度低
保障主要住院1000元，手術8萬，沒有理賠手術醫療自費項目
終身型商品保障內容略顯不足，難以承擔高額醫療費用
4. 長照久久Ｂ型長期照顧終身
還有失能險的情況下建議以失能險規劃優先
因為長期照顧險給付理賠金必須要符合巴氏量表
或依其他臨床專業評量表診斷判定達特定期間以上（最長不得超過6個月）
要進食、移位、如廁、沐浴、平地行走、更衣等6項中有3項無法自理
給付條件比失能險嚴苛許多
失能險的理賠給付是依照失能等級表1~11級按比例來給付
理賠條件較寬鬆和範圍較廣
失能險的部分可以參考
安達-雖然不保證續保，但是保費較低（定期）
安聯-保證續保(失能險商品好但因為要搭配主約出單，主約保費比較貴) （定期）
友邦-（終身）失能險 保費較高
結論 ：
1. 不建議規劃長照險，還有失能險情況下建議規劃失能險，理賠和保障範圍較廣泛
2. 新光實支門診保障是一個缺口，建議考慮台灣和全球，各自有優勢內容
3. 重大傷病除了終身也可考慮終身＋定期規劃，保障額度拉高
4 .可考慮在補強癌症一次金
如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像免費諮詢，謝謝您
以上是給您的建議，如果您覺得我的解說不錯
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本人服務於錠嵂保險經紀人公司
台中市
bulldog0112 您好
既有的保單目前可能會有的狀況會是指內含了終身醫療以及終身癌症
因二代健保的關係，住院天數下降，自費項目的提高，很多醫療耗材及補給品都是需要自費的方式，主要規劃實支實付來cover這部分的問題
而終身癌症這種的癌症療程型的話主要是在解決住院、手術、放化療等支出項目
因應目前的其他治療法(標靶藥物、免疫療法)等的是比較無法有效的去轉嫁到我們所花費的支出，這部分建議規劃癌症一次金為主，一次提領一筆金來有效地作運用及治療。
而後面業務員規劃的保障內容雖然有補足重大傷病這塊，但是保費相較佔據太多費用，能夠有更好的規劃，而實支實付的部分雖然有自負額能夠補足額度不足的部分但門診這塊仍然是一個缺口。
建議版主您可以參考台壽+全球的組合
補足雙實支實付、意外險、重大傷病險以及癌症一次金的保障，相較保費也會比較親民些
在最下方的長照險，建議規劃失能險。
長照險：須符合巴氏量表中的食衣住行浴廁之中的六項取三項才進行理賠，且每年須評估一次，若有康復變好在表中變為六取二時皆停止理賠，那這時我們是該積極做復健康復還是繼續申請理賠呢?
失能險：符合失能等級1-11級按等級給予理賠，且只需要第一年評估即可，擁有失能一次金+失能月扶助金的理賠，理賠條件較寬鬆。
目前已有的失能險剩下：
終身：友邦
定期：安聯、安達
以上的建議供參考
我是小洋，服務於錠嵂保經
歡迎詢問，很高興能為您服務!
台中市
家長的規劃 條款人性化，尤其是 防癌險 住院與手術的保障都包含癌症併發症，是很實用的規劃：）
現在 我們只需針對 醫療環境改變 與 風險需求不同 再增加規劃就可以了
由於 保單是很個人化的服務，需要了解保戶的真實需求，才得已判斷是否合適：）
從保障基礎的 一般疾病與手術保障來討論
由於 醫療環境改變，現在的醫療環境 住院天數減少、門診手術普及、醫療雜費自費選擇多
小時候規劃的保障以定額給付的終身醫療為主，無法針對醫療花費理賠，補強規劃 以 實支實付醫療險 才得轉移醫療花費
補強規劃 除了再次規劃終身醫療外，在醫療實支實付上 有3點需考慮1. 門診手術給付額度低，僅2萬元
以文明病 白內障置換人工水晶體 一顆6萬起來說，保障甚至無法轉移一半的花費
2. 手術有2-2-7限制，只理賠健保2-2-7項目內的手術，若健保不給付，也非保單的保障範圍
3. 只能續保到80歲，國人有長壽風險目前平均餘命到84歲，年紀越大 越需要醫療保障，同業可續保到85歲，更加適合長壽的國人
建議可以更換 條款更為保戶著想的商品
再來，從您排序第一的癌症保障來檢視
請問 對您而言 「充分的癌症保障」需要考量到什麼呢？
小時候 的規劃 在 癌症確診的時候 可以先給付8萬元的 預備金
每次住院 除了醫療險 在每次住院給付 750元
癌症險 再給付 3000元，於手術上 癌症險給付3萬元
補強規劃 除了 醫療保障加強，再來補上了 100萬的 重大傷病險，在醫生診斷為需積極治療的癌症才做給付，
考量到 罹癌後到生活改變，治療花費 等...
108萬的預備金 這樣 對您來說 就夠了嗎？
重大傷病只得給付一次，且保障範圍眾多，哪怕嚴重意外都可能申請重大傷病給付
如果 在離癌前，先理賠了重大傷病，這樣還有做到「充分的癌症」規劃嗎？
考慮 篇幅 回覆僅 針對 癌症 與 一般疾病手術保障 說明，「完整規劃」請來訊討論
諮詢 汶汶 一對一 針對您的需求規劃專屬保單：）
來訊請留下您的完整問題
並提供具體聯絡方式 才能順利聯繫您：）
台中市
因此「充分」這件事情可能需要先定義一下保障額度
畢竟只要銀彈足夠保險額度是絕對可以配置到足夠的額度
然而總不可能把資源全部投在保險之上
因此還是確定一下需求之後再把預算投入合適的保障上
單純增加癌症險保障建議可參考遠雄
防癌險保障商品齊全且條款完整
醫療險部分目前建議規劃實支實付醫療險
可涵蓋手術、住院、醫療雜費
更適合目前的環境
然而新光的實支實付醫療險限定正本收據理賠、門診手術理賠不足
因此不是目前網路上的推薦商品
實支實付醫療險建議您參考台壽、全球
這兩家醫療實支實付來做搭配
台壽同時可配置一次金式防癌險、意外險
全球可補上重大傷病險
再附約的擴充上也是有充足的選擇權
老年照護部分目前推薦參考失能險
終身類型會比較吃預算 可參考友邦的商品
省預算選擇定期型商品的話
考慮到續保性
推薦您參考有保證續保的安聯做規劃的選擇
新光部分規劃由於條款上以及保障效益配置上比較多瑕疵
如果沒有人情壓力建議捨棄
以上的經驗跟您分享希望有幫助到您
詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司邁向第九年
服務範圍遍及全台
若有討論與投保需求請點選頭像旁的免費諮詢進行一對一的討論與規劃投保
彰化縣
bulldog0112 您好😁
第一張圖新光人壽保單是家人認識的業務員規劃的，希望大家提點是否有問題、或是直接要重新規劃？
A：
享安心卡重大傷病定期保險
1.身故保險金：
第1年身故，總繳保費*1.06倍
第2~5年身故，總繳保費*1.06倍【或】投保金額
第6年之後身故，總繳保費*1.06倍【或】投保金額*1.05倍
2.重大傷病保險金：
第1年確診，總繳保費*1.06倍
第2~5年確診，總繳保費*1.06倍【或】投保金額
第6年之後確診，總繳保費*1.06倍【或】投保金額*1.05倍
若為慢性精神病：保險金額30%【或】年繳保費*1.06倍
3.滿期保險金：85歲滿期領回總繳保費*1.06倍【或】投保金額*1.05倍
享安心是類終身的重大傷病
雖然身故還本然後滿期退還保費
可是在85歲之後領回1百多萬但保障也沒了
建議可以規劃定期重大傷病，多餘的保費還能去投資
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呵護安心住院醫療健康保險附約
1.病房費限額每日 1,000 元
2.門診手術費限額 1.5 萬
3.醫院各項雜費及外科手術費用保險金限額 10 萬
4.住院前後門診限額每日/次 500 元
5.重大手術雜費限額最高 20 萬
6.加護病房(燒燙傷病房)雜費限額最高 20 萬
呵護安心比較可惜的是手術及雜費共用且額度偏低
門診也是而且還卡了手術限制
建議挑一個手術跟雜費分開的，然後門診手術額度高而且沒有條款限制的
選擇實支實付的四大重點
⭕【手術】與【雜費】分開
⭕有【門診手術】及【門診手術雜費】且額度高
⭕副本理賠、概括式
⭕沒有手術條款限制
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醫起元氣醫療終身健康保險
1.身故保險金：總繳保費*1.02倍【扣除】已領保險金
2.住院醫療每日給付 1,000 元
3.手術醫療保險金每次給付 250 元~ 8 萬
4.特定住院處置保險金 1 萬~ 3 萬
5.住院處置保險金 3,000 元
6.門診處置保險金 1,000 元
【終身型醫療險】的保險給付項目，大部分都是定額型給付，但【實支實付型醫療險】還可以給付【手術與雜費費用】，而且在二代健保制度下 ，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，並隨著醫學科技越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，以住院費用為主的【終身型醫療險】，是否足夠支付不斷日新月異，但可能越來越貴的醫療花費？
本身台灣人壽就有終身醫療，再多規劃終身就重複了
建議可以把錢省下來，挪去規劃實支實付效益會更高一點
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長照久久B型長期照顧終身健康保險
1.長期照顧一次保險金 30 萬
2.長期照顧分期保險金 3 萬
最多給付180次
長期看/照護狀態」係指被保險人經專科醫師診斷判定
符合下列生理功能障礙或認知功能障礙二項情形之一者：
生理功能障礙：符合下列狀態中之三項(含)以上者：
進食障礙
移位障礙
如廁障礙
沐浴障礙
平地行動障礙
更衣障礙
認知功能障礙：係指被保險人經專科醫師診斷判定符合失智狀態，且CDR大於等於2分者。
第十一條：長期照顧分期保險金的給付
被保險人於本契約有效期間內，經醫院專科醫師診斷確定符合第二條約定之「長期照顧狀態」者，並於免責期間屆滿時仍生存且持續符合「長期照顧狀態」者，本公司於免責期間終了之翌日按診斷確定日當時之保險金額的一倍，給付第一期「長期照顧分期保險金」，並於以後每月以前開免責期間終了翌日之相當日，且被保險人仍生存並持續符合「長期照顧狀態」時，按當時之保險金額的一倍，給付第二期（含）以後之「長期照顧分期保險金」。
前項「長期照顧分期保險金」的給付，於本契約有效期間內本公司累計給付「長期照顧分期保險金」之次數達一百八十次時或被保險人身故時，本契約效力即行終止。
第十二條：長期照顧分期保險金給付之暫停或停止給付
本公司依第十一條累計給付之「長期照顧分期保險金」次數尚未達一百八十次之給付上限前，若有下列情形之一者，本公司將暫停該期及嗣後「長期照顧分期保險金」之給付：
一、被保險人「長期照顧狀態」已消滅。
長照跟失能險的理賠定義還是差很多
上面的條款簡單來說就是，巴氏量表6項取3項
然後要長期有照顧的狀態保險公司才會理賠，如果好了就不繼續理賠了
但失能險是依照失能等級，經醫師診斷確定之後，不管有沒有好都可以繼續理賠
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總結：新光的終身醫療跟長照，可以考慮換成實支實付跟失能險
而以目前失能險來說有：
安達：定期、不保證續保、不保證給付，可直接主約+附約
安聯：定期、保證續保、保證給付，必須規劃終身壽險搭配失能附約
友邦：友邦通路才能規劃。
以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
在二代健保制度下，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。
🌟意外險
前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！
🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！
🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。
🌟癌症險
現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。
🌟壽險
壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。
🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯
我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術
希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️
台北市
1. 新光實支限正本收據（恐與團保沖突），且門診額度低。
2. 自負額非雙實支，需超過一定花費才啟動理賠，保險用意就是在解決我們的花費，若還規定要花超過一定金額，且也只會賠超出的部分，那不如自己存錢就好了。
3. 長照vs失能：長照險理賠難度較失能險難，原因為長照認定方式是依巴氏量表判定，需六項日常生活自理能力，持續存三項(含)以上之障礙者才會為理賠，而失能險分成11級，保障範圍較廣。
4. 台壽部分幾乎都是意外險，壽險公司建議規劃基本含實支即可，剩下的用產險意外險加強，省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。
5. 終身醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。
保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支
綜合以上，舊保單較不符合現在醫療體系，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院，建議可以先做簡單的「保單健診」，先清楚自己原本就保單的內容，了解目前醫療體系以及各險種的優缺點，用便宜的定期險加強這塊。
建議可以將定期定額的險種做刪減，將省下的保費補足上述缺口！
這是我的方案給您參考，以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：
1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費15+20萬、手術費最高20+17.5萬。
2.重大傷病一次金：100萬。
3.癌症一次金：最高200萬。
4.意外險：身故250萬、意外失能1-11級一次金250萬、意外失能1-6級扶助金3萬/月、燒燙傷50萬、意外實支3+5萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬
5.失能險：1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金3萬/月。
6.壽險：30萬。
以上內容約3.4萬/年
「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢
台南市
想要先請教這份保單目前簽收了嗎？簽『簽收回條』了嗎？
根據你的需要，我分析一下你保單現況。
針對癌症保障：有重大傷病那一條，額度100萬大概可以彌補一年的基本抗癌醫藥費。假設滿期後我們都健健康康，這張的保費會退還。還有宏利那一張，如果因為癌症住院一天6000，出院療養3000，對於癌症住院病房的保障這樣是蠻安心的！(可以回去謝謝家人)
針對手術保障：是呵護安心那一條，但是這個的額度只有10萬的雜費實支實付，偏低喔！而且你的公司應該本身就有團保，就會有正本理賠強碰的潛在問題。
針對意外保障：我會建議額度拉高些，你目前有3萬，建議額度提高到8-10萬。
針對老年照護：這份B型長照是長照險，長照險的理賠難在每一年的理賠之時，會有理賠員跑去看保戶是否符合『6大項目不能從事3項』以上這樣的規定，偏煩人而且不人性，有個險種叫做失能險，相對就是一賠就會賠到底(賠到約定最高年限)，不會需要年年檢查，失能險還有的時候，建議以失能險為主！
如果簽收保單還沒有簽，想要退費的可以直接全額退費，如果簽收了就沒有辦法。但是這張保單如果有捧場的需要，留著重大傷病主約也沒關係。
所以根據你的需要，我會建議你用市面上還不錯的實支實付、失能險、意外險(實支實付)做補強，也非常歡迎你諮詢我，希望有機會可以服務你 ：)
新北市
基本資料：36歲 男 辦公室上班族
收入狀況：年收約150萬
需求：充分的癌症保障、一般疾病手術保障、意外保障、老年照護需求
保費預算範圍：每年10萬以內
A:
新光的終身醫療跟自負額實支是多餘的
這兩個砍掉就可以去做其他的保障規劃
失能險所剩不多的情況下買長照也可以
可以用台壽實支＋癌症＋安聯失能補強
或是拿掉長照改用買滿扶保來解決問題
新竹市
樓上都回答得很專業、清楚
可以給他們讚跟最佳留言支持鼓勵一下：）
桃園市
請問後續你的發文問題有解決了嗎 ~^^
若還有保險的問題或需要協助可以免費一對一主動諮詢我呦
全台都有服務 主要以北部為主 (台北 新北 桃園 新竹 )
祝福您一切順心 ♥
台中市
後續你的問題都被解決了 如有需要都可以提出詢問唷
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我是喜德
目前服務於中部錠嵂保經
1️⃣協助客戶客觀分析
2️⃣代理多家商品
3️⃣依照客戶需求預算搭配高CP組合
4️⃣幫客戶看有沒有條款問題的內容
有任何問題歡迎一起討論喲☺️
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