33歲男-保單健檢

既有保單內容：

【20PL南山康福20年期繳費終身壽險(見附圖）-主約保費0元，附約保費共8312元】

▪ 壽險保障 200萬

【HS住院醫療保險附約】

▪ 病房費限額每日 500 元
▪ 加護病房費限額每日另給付 500 元
▪ 手術病房費限額每日另給付 250 元
▪ 雜費及外科手術費限額限額 2.5 萬
▪ 住院前後門診限額每日/次 500 元
▪ 急診醫療限額 5,000 元
▪ 重大手術雜費限額最高 7.5 萬
▪ 轉換住院費用補償保險金每日 500 元

【HIR住院費用給付保險附約】

▪ 病房日額每日 1000 元


【CL/NCL南山99終身防癌保險-20年-1單位-保費2597元】

▪ 1年起初次罹患原位癌給付 2 萬
▪初次罹患癌症：
1年起，初次罹患癌症/癌症(重度)給付 20 萬
若曾申領「初次罹患原位癌保險金」者，需扣除已申領之「初次罹患原位癌保險金」。
▪ 癌症住院每日 1,200 元
▪ 原位癌/癌症(初期)手術每次 6,000 元
▪ 侵襲性/癌症(重度)手術每次 3 萬
▪ 門診醫療每日 1,000 元
▪ 出院療養每日 800 元


【CL/NCL南山人壽99終身防癌保險-20年-1單位-保費3790元】

▪ 1年起初次罹患原位癌給付 2 萬
▪初次罹患癌症：
1年起，初次罹患癌症/癌症(重度)給付 20 萬
若曾申領「初次罹患原位癌保險金」者，需扣除已申領之「初次罹患原位癌保險金」。
▪ 癌症住院每日 1,200 元
▪ 原位癌/癌症(初期)手術每次 6,000 元
▪ 侵襲性/癌症(重度)手術每次 3 萬
▪ 門診醫療每日 1,000 元
▪ 出院療養每日 800 元


【NPHI南山人壽新終身醫療保險-20年-10百元-保費11430元】

▪ 住院日額每日給付 1,000 元
▪ 31~90天，每日另給付 1,000 元
▪ 91天起，每日另給付 2,000 元
▪ 加護病房費每日另給付 2,000 元
▪ 燒燙傷病房每日另給付 2,000 元
▪ 急診住院保險金 1,000 元
▪ 住院手術醫療保險金每次給付 3,000 元
▪ 住院前、後門診每日 250 元
▪ 緊急醫療轉送保險金 2,000 元
▪ 出院療養金每日 500 元


【PSI南山人壽真安心手術醫療終身保險-20年-10百元-保費7910元】

▪ 住院手術醫療保險金每次給付 1,000 元~ 8 萬
▪ 門診手術醫療保險金每次給付 1,000 元~ 8 萬


既有保單解析：

1. 首先我們要先了解現在二代健保的體系
主要最大的問題就是住院天數少、但是自費雜費金額高
所以如果我們規劃的險種是沒有理賠雜費的
碰到大筆自費升等的藥材、器材或是手術等
就會扛不住，需要再自掏腰包來付醫療費用
那這樣我們每年繳這麼多保費卻連自費都無法負擔
花這麼多錢花得真的很冤枉

以這個狀態為前提您目前有的：
【CL/NCL南山99終身防癌保險-20年-1單位-保費2597元】
【CL/NCL南山人壽99終身防癌保險-20年-1單位-保費3790元】
【NPHI南山人壽新終身醫療保險-20年-10百元-保費11430元】
【PSI南山人壽真安心手術醫療終身保險-20年-10百元-保費7910元】
【HIR住院費用給付保險附約】
這些都會有這個嚴重的問題存在

2. 【HS住院醫療保險附約】算是裡面比較OK
因他是符合二代健保體系的實支實付，但是在門診手術
額度非常低，現在很多手術當天可以回家
這樣的情況這張險種就裡賠上就有很大的缺陷


建議調整方向：

不實用的險種如果繳費沒有很久，建議可以做適當的停損
或是就現有的險種補第二張實支實付還有一次金
如重大傷病、癌症一次金等，有預算件意也要加強失能部分

【雙實支實付】

實支實付是目前二代健保最實用的險種
主要可以理賠住院、手術、雜費這三塊
按照收據實報實銷，所以花多少在限額內
就可以理賠多少
但有鑑於現在醫療自費越來越貴
且我們治療期間也有隱藏性成本產生
如薪資損失、短期看護、往來車費、院外藥材器材等
所以建議規劃到兩家實支實付會比較足夠


【重大傷病】

很多疾病或意外發生時，我們要面對的
不是只有院內院外治療費用
還有包含像上述的隱藏性成本開銷
薪資損失、短期看護、往來車費、院外藥材器材等
但實支實付需有院內治療才能用收據跟保險公司請領
可是重大傷病卻在我們一開始只要確定有註記
就可以根本保險公司申請一筆給付
讓我們自由選擇治療方式
現行重大傷病險種算是目前範圍最廣泛
22大項涵蓋300多細項
比早期常見的重大疾病7項或特定傷病23項
多了非常多且理賠也較容易許多


【癌症一次金】

癌症是國人致死率較高的疾病之一
現在很多新式療法，不在是著重住院、手術
而是院外如標靶藥物、放療化療、放射線治療
或是較新型的免疫式療法等等
這些有效且對身體損傷較小的治療方式
很多都需要自費，且沒有健保給付所費不貲
所以傳統的療程式分項給付癌症已經無法應付
這類新型的治療療程
癌症住院、手術都可由雙實支實付所取代
選擇癌症一次金主要就是讓我們可以自由選擇
我們適用的昂貴療程，不再受限條款限制


【意外險】

明天和意外哪個會先到來?任誰都不知道
但是生活上充斥者外力造成的傷害
如擦傷、挫傷、割傷、撞傷、骨折等等
規劃意外險主要是如果在沒有住院且沒有門診手術
這樣的情況下我們醫療實支實付不會啟動
就必須靠意外險來補足我們治療的花費


【失能保障&責任壽險】

當我們對於家庭有責任，經濟來源者就必須
規劃如果因為意外或疾病造成不能工作、生活不能自理
甚至身故離開了，除了要讓薪水可以繼續維持
如果請看護或是家人照料，這些額外產生的成本費用
甚至是離開了要留愛給家人讓他們過著原本的生活品質
那麼失能和責任壽險都是不可或缺的規劃內容

你好
南山保單部分看似個險種都有，
但是內容的額度相對比較低，
陷阱也多，
現有保障內容：壽險、意外險、實支實付、癌症險
建議補強：醫療實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險

可選擇使用台壽+全球的補強方式
南山的實支實付額度低、手術雜費一起理賠，如果可以調整的話建議用台壽+全球，
如果不行的話就只好先+台壽。

失能險部分：
因為市場上已經極少，也會是重點，
如果有預算問題，可選擇定期的
如果預算可以，可以選擇終身型
定期：安聯、安達
終身：友邦
歡迎一對一討論替你客製化出屬於你的保障。

目前服務於錠嵂保經 全台皆有服務
給予多商品選擇
給予最客觀建議
給予高cp客製化保障
很高興替你解答
如果有任何問題歡迎點擊頭像諮詢
喜歡我的留言也可以幫我點個讚唷
謝謝你。

補上第二家實支實付之後
可調整掉HIR、SIR
其他商品就留著即可

務必補強之後再著手調整保障內容

之後仍有預算再逐步補強
1.一次金式防癌險
2.重大傷病險
3.失能險

以上的經驗跟您分享希望有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司邁向第九年

服務範圍遍及全台

若有討論與投保需求請點選頭像旁的免費諮詢進行一對一的討論與規劃投保

您好~

您目前您的保障有:
1.南山
康福終身壽險 20年期 200萬
身故金200萬

住院醫療保險附約 最高續保至74歲 5計畫
住院限額500元
加護病房限額1000元
門診保險金500元
醫療雜費2.5萬
急診保險金5000元

新人身意外傷害保險附約 最高續保至75歲 102萬
意外身故/失能102萬
重大燒燙傷25.5萬
意外失能月扶助金(1~6級)1萬~0.5萬

手術醫療保險附約 最高續保至70歲 2000元
住院手術2萬~8萬

傷害醫療保險金附加條款 最高續保至75歲 3萬
意外醫療限額3萬

住院費用給付保險附約 最高續保至70歲 2000元
住院日額2000元

意外傷害醫療日額給付附加條款 最高續保至75歲 1000元
住院日額1000元
加護/燒燙傷病房1000元
骨折保險金1750元~3萬

目前您的保障有:壽險、實支實付、意外險(含意外醫療)、住院日額/手術(定額)。
建議補足的保障有:實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。

定額醫療可以考慮調整:
1.手術醫療保險附約
2.住院費用給付保險附約

可以參考台壽、全球的規畫，補足保障缺口。

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

Logan 您好 ：

家人觀念很好呢，從小就有幫您規劃保障

以您提供內容來看滿多都是主約終身型商品，高保費保障額度偏低
終身醫療、終身手術、終身癌症、終身壽險..等

以現在科技發達，越來越多疾病在門診就能完成手術不用住院
也因為健保制度變更，除了疾病住院天數越來越短，自費項目增加且費用昂貴
終身型商品保障內容略顯不足，難以承擔高額醫療費用

您附約內容有醫療實支實付、意外險、住院日額和手術險

現有的保險都是家人以前保好的，感覺人情保單居多，想請問有沒有更推薦的保法來補足或改進不合理的地方，謝謝各位

以完整保障內容來看您缺少：重大傷病 、癌症一次金、失能險
如果本身沒有體況可以考慮把SIR 、HIR取消，轉換規劃第二家醫療實支實付
保障會較全面完整唷～

您還年輕，趁健康沒有體況時，了解自身保障內容並補強缺口，規劃自己適合保障很重要唷可以協助您先了解所有險種基本觀念，都了解後，再依照您需求客制化規劃適合您需求保障

如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像免費諮詢，謝謝您

以上是給您的建議，如果您覺得我的解說不錯
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本人服務於錠嵂保險經紀人公司

Q:
現有的保險都是家人以前保好的，但長大後擔心是否會有人情保單的問題，想請問有沒有更推薦的保法來補足或改進的地方，非常謝謝各位
（目前暫時無業）

A:
南山的HS、SIR、HIR 都拿掉
可以補強台壽加全球做雙實支
順便就加強癌症、重傷一次金

Q：
現有的保險都是家人以前保好的，但長大後擔心是否會有人情保單的問題，想請問有沒有更推薦的保法來補足或改進的地方，非常謝謝各位

A：
可以再補上實支實付、癌症險、重大傷病

版主你好☺️
請問保障買多久了呢？
以上保障內容不足，動大小刀賠固定金額你可以接受嗎？

建議一起討論，把我們辛苦賺的錢花在刀口上
我是錠嵂蘇蘇
🔺依照需求客製化保障
🔺分析條款陷阱
歡迎一起討論☺️