32歲 男 保單健檢及規劃

Q:
自知現已有體況非標準體且結石批註除外等，現比較罐頭保單全球及台壽
想問有腎結石體況投保台壽及全球各位前輩有何建議？或著有其他建議可供參考？及南山規劃書部分有何建議？罐頭保單尚有遠雄及台新，個人需求以醫療重大失能意外癌為主，謝謝大家~
欲新增罐頭保單

A:
規劃罐頭保單補強南山的方向正確
但商品內容的部分可以再微調一下
因舊保單的部分有保障到已在疾病
所以也不建議亂動先等新保單核保
腎結石手術太過近期建議延後投保
另外要注意投保順序台壽要先投保

版主您好～～

建議加強第二張保障內容即可，第一張南山保單建議等體況穩定在做調整比較好唷。

醫療險建議都往雙實支實付去做規劃，終身型的醫療險沒有辦法解決關於龐大醫藥費的開銷（雜費），且預算也比較高，較不推薦。

目前市面上的實支實付會比較推薦台灣人壽或是全球人壽唷

原因：皆可副本理賠、皆有理賠門診手術雜費、雜費可以擁有較高的選擇、不受限於健保2-2-7條款。

健康險的部分：癌症/重大傷病一次金也可順同規劃起來，讓保險幫您分散更多風險唷，現在比較不推薦療程型的癌症險。原因是療程型需要做完治療才能申請理賠，而癌症一次金則是罹患就有一筆一次金讓您去做治療，這部分也是建議規劃定期型的為主。

總結：後續調整要針對【雙實支實付以及癌症/重大傷病一次金、定期失能險】
有預算可考慮終身型失能險，若有家庭責任可補上定期壽險和產險意外險提高保障。

有問題都可以一對一諮詢我，更詳細的和您做說明。

我是服務於錠嵂保經的阿璿，服務的範圍至全台，擅長分析各家保險公司條款上的差異，以及相關的投保內容。我是一名風險控管人員，歡迎點擊頭像旁的免費諮詢做更深入的了解，我可以幫您解答您所遇到的問題和需求。我秉持著不推銷、不強迫、客製化三項服務原則。如果覺得問題回答的不錯，也可以動動小指頭幫忙［留言按讚、或是最佳留言］給予支持

以上的經驗跟您分享希望有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司邁向第九年

服務範圍遍及全台

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版主您好

目前台壽主約為壽險30萬哦(T09V0)
CIR4的部分可以移至全DCE(保額20萬)以及XDE(保額80萬)即可，全球重傷後期費率較平穩
SPAR保額可以拉至100萬，保證續保

全球的部分則是沒有太大問題，意外實支的部分可以規劃是5萬會比較足夠，且XAN的部分規劃至保額100萬

若是可以的話可以規劃雙意外實支，補上一間產險意外險，保障內容較廣。

以上是我的建議與規劃，若有進一步想了解歡迎詢問!

以上是我的回答希望有幫助到您
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若想要進一步了解及討論，歡迎點擊頭像諮詢
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z600812 您好

大家好
32歲 男 單身未婚 辦公室上班族 預算3萬 保障需求：醫療>重大>失能>意外>癌症>壽險
本人於112年1月初因腎結石住院自費軟式輸尿管手術，結石已取出至今。
原本僅有投保富邦產險機車第三責任險及意外險，現欲規劃上述保障需求順序如次，
目前收到南山人壽規劃書如圖片，南山須正本收據、雜費及手術合計20萬等等
自知現已有體況非標準體且結石批註除外等，現比較罐頭保單全球及台壽

南山
沒有失能險
沒有重大傷病險
罹癌一次金只有10萬
實支實付要正本收據，門診手術保障還只有3萬
完全不太需要列入考量…

網路上以台灣+全球規劃雙實支實付是有原因的
可以規劃一次性給付的癌症險跟重大傷病險
重大傷病險除了不打折給付外還有增額給付
這兩家實支實付都可以收副本收據
台灣人壽的實支實付門診手術保障還超級高

失能險再看是要安達/安聯/友邦/台新都可以


想問有腎結石體況投保台壽及全球各位前輩有何建議？

結石類的健康告知詢問通常都是一年
看是要超過一年後超過健康告知詢問時間再投保(商品有可能會變動)
或是距離最後一次就診時間超過2個月之後再嘗試投保
當然體檢/病例之類的都有可能被要求
而且之後最好的結果也是批註除外後再承保

如果後面結石都弄乾淨的話
個人是比較建議超過2~3個月之後再送就好

買保險都需要填寫健康告知問卷
有符合的疾病名稱跟時間點才需要告知
依照問卷上有符合時間跟疾病名稱的做回答即可
例如：
最近二個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥? (跌倒、感冒都算)
過去五年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上?
過去一年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?
腦炎、多汗症、鼻竇炎、鼻中膈彎曲、痔瘡、泌尿道感染、椎間盤突出、肺炎、
膽結石、尿路結石、大腸息肉、慢性胃炎、腦震盪等等 (舉例常見的)

有需要告知的疾病核保上就會比較困難
告知上去就會有4種狀況
正常承保：就是跟一般沒有體況的人一樣的承保條件 (很難)
除外：XXX狀況造成的都不理賠，其他狀況都會理賠
加費：例如加費20%：原本3萬保費變成3.6萬，但保障內容都不變
拒保：從拒絕保險的人變成被保險公司拒絕，不能買保險囉，右轉其他家~
有些比較好的方案都限定標準體


或著有其他建議可供參考？及南山規劃書部分有何建議？
罐頭保單尚有遠雄及台新，個人需求以醫療重大失能意外癌為主，謝謝大家~

南山如果有人情壓力可以用全能保安康專案
全能保安康專案：主約保額 3 萬或年繳保費超過 1,000 元可出單，且附約保費總和需超過 5,000 元。

主約壽險3萬+實支+意外險就差不多了
剩下的部分再用台灣一次補強起來
台灣人壽的主約要換了

南山人壽滿溢久久癌症醫療終身健康保險 (HCAB)
首次罹患癌症：
　初期：0.5萬 x 健康促進係數
　輕度：1萬 x 健康促進係數
　重度：5萬 x 健康促進係數
癌症門診：500/次 (限120次/年)
癌症放射線/化學治療：1萬/次
癌症住院日額：1,000/日
癌症長期住院日額：1,000/日 (同一住院期間住院日數累計超過90日)
癌症出院療養保險金：1,000/日
豁免保費：診斷確定首次罹患重度癌症
健康促進係數之計算：(體位類型於本契約生效日起之第三保單年度起適用)
　S級體位健康促進係數：1.05
　A級體位健康促進係數：1
保險金給付上限：200萬 (每一單位)

南山人壽滿溢久久癌症醫療終身健康保險附約 (HCAR) 1單位
首次罹患癌症：
　初期：0.5萬 x 健康促進係數
　輕度：1萬 x 健康促進係數
　重度：5萬 x 健康促進係數
癌症住院手術：1.5萬/次
癌症門診切除手術：3,000/次
白血病骨髓或幹細胞移植保險金：12萬 (終身一次)
惡性淋巴瘤骨髓或幹細胞移植保險金：12萬 (終身一次)
癌症乳房重建手術保險金：2萬/次 (限女性，終身每側一次)
癌症義肢裝設保險金：2萬/次 (終身各肢一次)
癌症義齒裝設保險金：1萬/次 (終身一次)
豁免保費：診斷確定首次罹患重度癌症
健康促進係數之計算：(體位類型於本契約生效日起之第三保單年度起適用)
　S級體位健康促進係數：1.05
　A級體位健康促進係數：1
保險金給付上限：200萬 (每一單位)

療程型防癌險
要做保單條款規定的治療方式才能申請理賠
未來癌症治療方式，化療／放療／住院都會越來越少甚至淘汰
取而代之的是【標靶藥物、免疫療法等】走下來都是數百萬的自費
且頂多符合癌症住院1,000+1,000/日+癌症門診500/次

琳瑯滿目一長串看似很多保障，但罹癌一次金最高才5萬元，
以目前【標靶藥物、免疫療法】的價格來看其實沒有太大幫助
且可能會因為規劃此類型的癌症險而只能屈就於傳統的化療跟放療
而且這張條款還沒有寫到有包含癌症併發症，不會是推薦優先購入的保險之一
沒辦法使用效果較好的的標靶藥物
等於說今天若是想要用現代科學能做到的有效治療
卻因為保險規劃錯誤而沒辦法使用真的會很可惜

建議規劃一次性給付的癌症/重大傷病，假設規劃200萬，
確診罹癌或是拿到重大傷病證明就直接理賠200萬
可以自行運用有大筆現金在手才能不被保單限制住治療方式

南山人壽日臻幸福住院日額健康保險附約 (1HIR) 3,000
住院日額：
　第1~30天：3,000/日
　第31天以上：6,000/日
加護/燒燙傷病房：3,000/日 (另給付)
住院前後門診(住院前後兩週)：750/日
20歲以上：
　健康促進回饋金：年繳應繳保險費×回饋金給付比率(最高10%) (須符合條款內規定的檢查及標準)
　防疫保健回饋金：年繳應繳保險費×2% (需接受「指定疫苗接種」或「指定癌症篩檢」)

二代健保之後平均住院天數減少到低於五天
已經不太建議規劃住院一天理賠多少的醫療險
建議規劃實支實付這種花多少理賠多少的比較能夠面對大風險

南山人壽真獻情2手術醫療定期健康保險附約 (TSIR2) 1,000
住院/門診手術：1,000~10萬
特定處置醫療：1,000~3.6萬
創傷縫合處置：500~3,000
  一般創傷之傷口大小
    小於5公分(不含)：500
    5至10公分(不含)：1,000
    大於10公分(含)：1,500
  臉部創傷之傷口大小
    小於5公分(不含)：1,000
    5至10公分(不含)：2,000
    大於10公分(含)：3,000
保險金給付總額之上限：150萬 (保額1,500倍)

【條款注意】
同一項手術中之同一手術位置
於本附約同一保單年度內接受二次或以上之手術治療時
本公司僅給付一次「手術醫療保險金」

同一項特定處置治療中之同一治療位置
於同一保單年度內接受二次或以上之特定處置治療時
本公司僅給付一次「特定處置醫療保險金」

定額給付的手術險，不管花多少都理賠固定金額
做 XX 手術固定理賠多少
如果遇到 小手術，理賠金 > 自己的花費
但是遇到 大手術，理賠金 < 自己的花費更是常態
建議規劃實支實付會更有保障
且條款還限制一年內2次以上一樣的手術只算一次
有客戶的爸爸腦瘤切除3次手術只賠一次
但保單條款明訂如此所以也難以爭取理賠
其他諸多限制就不贅述

南山人壽實踐幸福住院醫療健康保險附約 (1HS) A型
住院費用補償保險金：3,600/日 (與實支擇優給付)
-----------------------------------------------------
病房費與膳食費：
    一般病房：3,000/日
    加護/燒燙傷病房：6,000/日
住院雜費(含住院手術費)：
    住院期間僅入住一般病房：20萬
    住院期間曾住加護/燒燙傷病房：40萬
-住院雜費含意外事故後辦理住院前之急診醫療費用：5,000 (最高)
門診手術費(不含門診手術雜費)：3萬 (醫院/診所皆可，但限6次/年)
住院前後門診(前後2週)：500/次 (每日1次為限)
健康促進回饋金：20 歲以上，每年最高退回「保費 x 10%」。
防疫保健回饋金：20 歲以上，給付「年繳保費 x 2%」。
收據：正本、雜費條款：概括式、保證續保：75歲

這張雖然住院雜費額度很高
但是門診保障只有3萬……
而現在因為醫療技術進步，醫療設備發達
其實很多手術現在都只需要門診處理就可以了
就診，排刀，早上進醫院，下午沒大礙就可以出院
且門診只有理賠門診手術費，沒有包含最重要的雜費
目前也不太推薦的實支實付
挑選門診跟住院幾乎相同保障的才比較適合未來的醫療趨


目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口
目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口

醫療險：
原本的南山的實支門診手術沒太多保障
買了南山之後還是要規劃台灣補強第二張實支
而且還要用一個沒啥用的癌症主約來帶南山CP值不高的實支

初次罹患癌症 一次金：10萬
健保型重大傷病險 一次金：0
這金額大概一個月不到左右就燒光
建議罹癌一次金合計至少要有200萬以上
可以把100萬當作癌症治療費用(可能還不夠)
剩下的100萬當作休養期間的收入或是買健康的食物都可以

失能一次金：0
失能扶助金：0
目前完全沒有規劃到失能險
一旦離開醫院進入長期失能的照護費用黑洞就會直接尷尬
畢竟醫療險只要沒有住院或是門診手術無用武之地
癌症/重大傷病的一次金也有可能用完的一天
建議補上失能險來解決長期失能照護費用的黑洞

不過現在失能險選擇不多，就要看個人的規劃了
預算較低：
　安達人壽一路照護定期健康保險 (TIC) 10/20年期 保障到76歲 (投保年齡：3~60歲)
預算較高：
　友邦人壽滿扶保利率變動型終身保險 (BMW7PIS) 10/15/20年期 (投保年齡：16~60歲)


6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗
壽險：視家庭責任投保


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#人身保險經紀人 國家考試及格
#財產保險經紀人 國家考試及格
Ann相比一般業務額外多了兩張國家級證照
同時持有兩張證照的人數從83年到111年不超過2,000人
專業程度跟對於想持續在保險業耕耘的決心絕對可以放心喔~

#人才招募 #轉換跑道 #時間彈性
#輔導考照 #教育訓練 #財務補助
我們公司目前有針對新人推出財務補助專案
讓想嘗試業務工作卻怕初期收入不穩定的人可以勇於嘗試
自己成為業務除了可以幫自己身邊的人協助規劃跟節省保費
也就絕對不用擔心業務比自己早遇到風險或是變成孤兒保單喔~

目前規劃的重點主要有幾個方向給您參考
以下重點!!!
醫療險
因為二代健保的關係，導致現在不僅住院天數降低、自費醫療費用增加、門診手術變多
所以會建議以能夠解決問題的醫療實支實付作為規畫的主軸
目前建議規劃雙實支實付，可以Cover住院期間以及門診手術的醫療費用
會規畫雙實支實付也有一個用意就是，能夠一筆解決醫療費用、一筆解決薪水損失的問題
讓我們在發生事情時有雙倍的理賠金，解決連續不斷的醫療費用。
推薦:台壽HNRC、全球XHB

重大傷病及癌症險
現代人因為外食文化、生活作息、壓力大，導致會有許多的狀況，像癌症就是一個最常見的情形，而新型療法層出不窮，一旦發生這樣的風險，一定會帶來非常龐大的醫療負擔與家庭壓力。
所以會建議規劃癌症一次金與重大傷病至少200萬以上為優先，做為一筆急用現金，解決一開始的療程需要高額自費費用的問題
推薦:全球XDE、台壽CIR4、台壽YCD

失能險
失能險在解決的就是當我們發生失能1-11級的狀況時
長期收入中斷、支出不斷的問題，用每個月小小的錢，解決未來大大的風險，怕的不是走了，而是走不了又造成家人的壓力
終身:友邦人壽
定期:安達人壽、安聯人壽

意外險
意外險的定義為『外來、突發、非疾病』
完整的意外險一般會分成3個險種，意外死殘、意外實支、意外日額
建議可以先在壽險公司尋找有保證續保的產品做基礎規劃
若覺得額度不足，再用產險意外險專案補強，用較低的保費來拉高保額

壽險
解決愛與責任的問題
並讓家人可以防止他們的生活被改變
會隨著家庭責任、有無車貸房貸、工作性質及收入狀況，來決定額度的多寡
若想拉高額度建議可以用定期的壽險去做規劃~

可以叫我小方也可以叫我Will <3
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