三商 20MYFB的IRR計算

各位前輩好，我太太在27歲時購買三商美邦20MYFB的保單

每年保費1197美元，前10年每2年有一次560美元的生存金

後10年每1年有一次560美元的生存金

20年期滿可領回17990美元的解約金

我利用網頁計算IRR 如下圖:

imgur.com/jH8qCtq

發現20年IRR只有1.21%，比台幣6年期的儲蓄險還低(很多IRR都有2%)

問題1:不知道是否有計算錯誤？

問題2:如果每年560美元的生存金都不用，直接再繳回保險

即保費變成1197-560=637美元

不知道這樣IRR會變成多少？ 可以這樣計算嗎？

麻煩知道的前輩賜教，感恩！