想減少重複性質的保單

版主您好～～
哇！版主您這樣的保費，如果換作是給保險經紀人搭配，都可以規劃到很棒的保障了，您的業務員是身邊熟識的人做處理嗎，還是有什麼特殊的情況讓您買了這麼多的保障內容的呢？如果調整會不會有人情上的壓力呢？
舊有的保單這邊可以給版主一些建議和參考～～

1.基本上我會建議12年的那張留下終身型的主約內容和骨折險，其餘的基本上都可以割捨掉了，
原因是這樣的保費比較不符合您的保障需求
我們應該要把錢花在正確的刀口上，買保險的目的就是要預防風險發生時，能夠解決得了問題才是目的，盡可能花少少的錢購買到大大的保障。
2.舊有保單現況來看，實支實付部分需要再做加強，雜費和手術費的額度偏低。以現在的醫療體制下(dRGS二代健保上路)大多的療程都已減少所多住院天數，並且自己負擔費用的雜費開銷越來越多。醫療體系越來越發達很多手術其實不需要住院就可以完成，相對來說門診手術也會顯得非常重要，建議您。（往台灣人壽+全球人壽的方向進行）

3.癌症/重大傷病一次金、失能險，是目前舊有保障中沒有的部分需要另外加強。
（台灣人壽+全球人壽的方向進行）

4.有看到版主有購買到長照險，這邊建議還是會以失能險比較推薦
🌟推薦原因
1.市面上較稀少，希望能儘早入手因為會越來越少。（要注意保證續保以及保證給付）
2.兩者的理賠定義與標準
失能險：按照失能等級表1-11級去認定。
長照險：按照巴氏量表或其他臨床專業評量表去認定。
會去每年做評估，
例如像中風如果康復就不符合長照定義，就會暫停給付保險金。
免責天數-確定符合長照狀態90天才會做給付
若直接死亡也是不會給付的

所以說會首選失能險啦 有任何問題都可以討論唷💓

會推薦台灣人壽和全球的實支實付原因
雜費選擇可以比較高，較能夠解決非健保給付上的問題、兩者皆有理賠門診手術雜費、兩者皆都是副本理賠、台灣人壽實支實付沒有等待期。


總結：後續調整要針對【雙實支實付以及癌症/重大傷病一次金、定期失能險】
有預算可考慮終身型失能險，若有家庭責任可補上定期壽險和產險意外險提高保障。


詳情的情況可以一對一諮詢我，更詳細的和您說明及討論。

我是服務於錠嵂保經的阿璿，服務的範圍是全台，擅長分析各家條款為客戶量身挑選適合保障，歡迎一起討論您過有保障內容以及未來規劃的額度以及預算，如果覺得回答不錯歡迎您點選我的頭像諮詢討論唷，也【請按讚＆最佳留言】給予支持。

您好

目前有體況嗎~?如果沒有

建議刪減調整一下原本的醫療險、意外險  保費高、保障少

以您的年紀全方面的規劃保費約莫四萬初左右就可以完成了~

內容包含雙實支實付、癌症險一次金、重大傷病

如果目前身體健康的話
建議補上一家實支實付互補之後再做調整

調整後
整體保障內容比較能應對現代醫療環境
同時能降低保費預算

南山原保單多數保費集中於醫療險與意外險
且有重複購買的狀況

建議調整附約如下：

1.2012與2017年購買的定額型醫療險商品「南山人壽住院費用給付保險附約」
可以再新的實支實付補上之後捨棄

2.南山實支實付(住院醫療保險附約)以及自付額實支實付(超醫靠自負額住院醫療健康保險附約)
在門診手術理賠上的缺口是一樣的
補上第二家實支實付之後可依據自身需求斟酌是否擇一留下即可

3.意外險身故金部分重複規劃
可依據自身需求與預算斟酌是否留存其一

4.骨折險部分可考慮將保單換成完整的意外險規劃
意外險保障的意外日額裡就有包含骨折未住院的理賠了
意外實支與意外醫療可從南山直接附加
或是從別家保險公司來規劃

終身型商品調整建議：
1.2012年購買的終身手術險
由於二代健保改變之後對現代醫療環境幫助不大 加上手術條件有些許不合適
因此轉機風險的保障效益不太優

然而繳費時間過半 因此是否捨棄還需您依照預算跟需求自行斟酌

2.康祥系列主約
該主約可做減額繳清 如果預算吃緊可考慮減額繳清來釋出預算

以上的經驗跟您分享希望有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司邁向第九年

服務範圍遍及全台

若有討論與投保需求請點選頭像旁的免費諮詢進行一對一的討論與規劃投保

您好~

您目前的保障有:
1.南山
圓滿康祥終身健康保險 20年期 20萬
身故金:所繳保費*1.05
輕度重大疾病5萬
重度重大疾病20萬

新傷害醫療保險金附加條款 最高續保至75歲 3萬元
意外醫療限額3萬

住院費用給付保險附約 最高續保至70歲 1000元
住院日額1000元

新傷害保險附約 最高續保至65歲 100萬元
意外身故/失能100萬
意外完全失能3萬/月
意外部分失能5000元/月

不分紅定期壽險附約 100萬元
身故金100萬

新人身意外傷害保險附約 最高續保至75歲 150萬元
意外身故/失能150萬
重大燒燙傷37.5萬
意外失能月扶助金(1~6級)1萬~0.5萬

2.南山
青年護照長期照顧定期健康保險 20年期 36萬元
長照/完全失能一次金36萬
長照/完全失能年給付金36萬

超醫靠自負額住院醫療健康保險附約－Ｂ型  
住院限額2000元
門診手術限額1.5萬
醫療雜費15萬

3.南山
康祥一生終身保險－Ｂ型 20年期 20萬元
身故金20萬
初次罹癌1萬
重大疾病10萬

住院費用給付保險附約 最高續保至70歲 1000元
住院日額1000元

住院醫療保險附約 最高續保至74歲 計劃10
住院病房限額1000元
加護病房限額2000元
門診保險金500元
醫療雜費5萬
急診保險金5000元

特定傷病終身健康保險附約 20年期 30萬元
特定傷病30萬

意外骨折及特定手術傷害保險金附約 最高續保至80歲 528571元
意外身故/失能528571元
意外門診住院手術132143元
骨折保險金2643元~138750元
閉鎖骨折2643元~138750元
脫臼切開手術26429元~132143元

4.南山
真安心手術醫療終身保險 20年期 600元
身故金:所繳保費
意外門診住院手術60元~600元
住院/門診手術600元~4.8萬

目前您的保障有:重大疾病/特定傷病、意外險(含意外醫療)、住院日額/手術(定額)、長照險、實支實付。
建議補足的保障有:實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。

建議可以調整定額型醫療險，補上保障缺口。
1.住院費用給付保險附約
2.住院費用給付保險附約

可以參考台灣、全球的規劃，補足保障缺口喔!!

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

Julia530 你好

我是服務於錠嵂保經的haolala

目前加起來年繳80530，年繳的確偏高，但保障卻偏低，建議目前的狀況不只減少保費，更應該要做的是減少保費之餘提高保障!!

舊保單保障: 手術險、意外險、定期壽險、長照險、特定傷病、實支實付、自負額、定額醫療

保障缺口: 重大傷病、癌症一次金、雙實支實付、失能險

舊保單建議
1. 實支實付、自負額
南山雜費加手術額度共5萬，且沒有理賠門診項目，建議這張做調整，畢竟額度真的太低了。就算它再加上自負額，額度一樣不太夠，且自負額要賠超過5萬才能啟動，這樣會建議直接規劃足額的實支實付，還不用花兩筆錢。

2. 特定傷病
這張特定傷病理賠20幾項，雖然是比重大疾病多沒錯，但相較於重大傷病看卡就賠還是會比較建議以重大傷病為主，且重大傷病有300多項。

3. 長照險
長照險的部分建議了解一下理賠的條件，它是需要符合巴式量表裡的6中3才能理賠，且就算符合條件，之後的後每年都還是要找醫生做鑑定才能夠繼續理賠。相較於失能險看失能等級表，且啟動後不需每年找醫生鑑定，還是會建議以失能險為主。

4. 定額醫療
南山的定額醫療副約12年買了一張，17年又再買了一張，這如果不是您的需求那有洗單嫌疑喔~~  這類型的理賠只有住院一天1000塊，建議評估一下要不要留，畢竟幫助不大。

以上建議給你參考
綜合上面的健診，建議除了12年的主約康祥一生及真安心手術留著，其他可以減額的做減額，調整的去做調整，這樣保費會剩24660元/年。

雖然做這些調整會有虧損，畢竟主約前面繳的都浪費掉了，但還是比未來保費真的都沒辦法負擔了去做調整，結果保障都是漏洞好。

如果上面的做了調整，建議再加上台壽的規劃，保費差不多2萬7，但保障不只實支實付額度大幅提升，且多了重大傷病跟癌症一次金!   這樣保費一年少繳了快3萬保障至少提升2倍!

以上
#覺得回答的不錯歡迎請點我頭像免費諮詢屬於您的出單統整格，謝謝您
#以上給您的建議如果覺得我分析得不錯可以協助出單
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Q:
46歲上班族

想減少保費，調整保單
A:
把主約都減額減輕保費壓力吧