長照保單選擇-新光人壽長照久久A型長期照顧終身保險

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我的核保經驗有：黃疸、軟圓孔未閉合、高血壓、糖尿病、僵直性脊椎炎等

我有在幫團隊整理達文西手術、失能、癌症、重大傷病、意外等理賠

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moita 你好

我是服務於錠嵂保經的haolala

以現在來說，會建議你多參考多比較目前市面上的商品!

新光的長照以市面上的長照商品來說條件不差，但會建議你比較一下失能險再做決定。

除非已經有買之前的新光失能險了，因為照版主講得之前都買新光的商品，那說不定有買到了，這前提下再來規劃長照險就沒問題。

因為長期照顧險給付理賠金必須要符合『 巴氏量表 』
或依其他臨床專業評量表診斷判定達特定期間以上（最長不得超過6個月）
要進食、移位、如廁、沐浴、平地行走、更衣等6項中有3項無法自理
給付條件比失能險嚴苛許多

失能險的理賠給付是依照失能等級表1~11級按比例來給付
理賠條件較寬鬆和範圍較廣

了解完後再來決定要新光的長照還是失能對你來說的幫助會以較大，以免之後才知道就來不及了!!

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moita 您好

最近剛開始想研究長照相關的保單
目前是考慮買新光人壽長照久久A型長期照顧終身保險

新光人壽長照久久A型長期照顧終身保險 (DDA) 3萬
長期照顧一次金：36萬 (保額12倍)
長期照顧分期金：3萬/月
最高給付：192次/身故/99歲
豁免保費：1~6級失能、符合長照狀態期間
身故/100歲祝壽金：總繳保費 x 1.05倍 扣除 已申請之醫療保險金總額
長期照顧分期金若有下列情形之一者
本公司將暫停該期及嗣後「長期照顧分期保險金」之給付：
    一、被保險人「長期照顧狀態」已消滅。
    二、受益人未依第十五條約定檢齊相關申請文件。

一旦狀況好轉的話就會終止理賠
而失能險一旦開始理賠，只要活著就會不斷理賠
甚至以前失能險很多選擇的時候還有所謂的保證給付
假設保證給付180個月，第80個月就身故
後面100個月整筆貼現給應得之人
有些失能險甚至可以在一開始的時候就直接申請把180個月的先整筆貼現給付
超過180個月還活著就繼續再領後面的

要符合長照險的狀態差不多等於失能險1~3級失能
但失能險還有保障4~11級
所以在還有失能險可以規劃的情況
比較不會推薦優先規劃長照險

但對這部分不是很了解，僅想說因為本身保險都是新光的
找了一下資料找到這張這樣，想請大家給點建議
或是分享該怎麼買長照，實在沒頭緒,,,,謝謝

不了解是很正常的，但願意做功課就已經贏過很多只聽業務說詞就投保的人惹~~
只要是對失能險跟長照險有一點點研究且失能險跟長照險都能賣的業務
在還有失能險的情況下就不會推薦優先投保長照險

因為要符合長照險的理賠條件，實務上非常困難
甚至很多人只有符合1~6級別失能後只能豁免保費
但其他規劃失能險的人已經開始領錢了


另外如果保險都是規劃新光人壽
估計罹癌一次金也不高，且實支實付的門診手術保障額度也不高
以前的安心系列的實支門診手術保障額度只有1萬左右
可能還要補強第二家實支跟一次性給付的癌症險/重大傷病險


長期照顧狀態：符合下列之生理功能障礙或認知功能障礙二項情形之一者。
生理功能障礙：
經專科醫師依巴氏量表（Barthel Index）或其他臨床專業評量表診斷判定，
下列六項持續存有三項(含(以上)者
1.進食障礙：須別人協助才能取用食物或穿脫進食輔具。
2.移位障礙：須別人協助才能由床移位至椅子或輪椅。
3.如廁障礙：如廁過程中須別人協助才能保持平衡、整理衣物或使用衛生紙。
4.沐浴障礙：須別人協助才能完成盆浴或淋浴。
5.平地行動障礙：雖經別人扶持或使用輔具亦無法行動，且須別人協助才能操作輪 椅或電動輪椅。
6.更衣障礙：須別人完全協助才能完成穿脱衣褲鞋襪（含義肢、支架）。

認知功能障礙：
經專科醫師診斷判定，符合失智狀態(係指按「國際疾病傷害及死因分類標準」第十版(ICD-10-CM)，如附表一所列項目)且依臨床失智量表(Clinical Dementia Rating Scale, CDR)評估達中度(含)以上(即 CDR大於或等於2分，非各分項總和)者

長期照顧分期保險金給付之暫停
有下列情形之一者，本公司將暫停該期及嗣後「長期照顧分期保險金」之給付：
一、被保險人「長期照顧狀態」已消滅。
二、受益人未依第二十三條約定檢齊相關申請文件。
被保險人於本契約有效期間內發生前項第一款之情形，若被保險人嗣後於本契約有效期間內再符合前條約定之給付條件時，本公司仍依前條約定給付「長期照顧分期保險金」。
因第一項第二款情形暫停給付「長期照顧分期保險金」者，於受益人補齊相關申請文件後，本公司就暫停給付期間內被保險人符合「長期照顧狀態」而未給付之分期保險金部分，應於補齊文件後五日內補足之。


安達人壽一路照護定期健康保險 (TIC) 150萬 保障到76歲
疾病失能一次金：150萬~7.5萬
意外失能一次金：300萬~15萬
失能扶助金：(最高240個月)
    64歲(含)以下失能：3萬/月
    65歲(含)以上失能：4.5萬/月
豁免保費：1~6級
嚴重第三度燒燙傷：150萬
身故保險金：所繳保險費總和 扣除 已申領的各項保險金   

以20年期150萬保額為例
30歲女生28,500/年、30歲男生46,500/年

保障到76歲，類終身的定期失能險
目前失能險有銷售的保險公司不多的情況下
這張是非常優質的選擇，保費便宜給付內容又好
但這張身故保險金會扣除已經理賠過的
以保費跟給付內容來看，真的符合1~6級失能的話
理賠金基本上也超過所繳保險費總和了

如果更有預算的話會比較推薦友邦的 #滿扶保
滿扶保除了這張不會扣除領過的保險金，身故至少理賠保額1~3倍外
這張的解約金也跑得非常快，是很多人用來做退休規劃的一張單


友邦人壽滿扶保利率變動型終身保險 (BMW7PIS) 200萬
身故/110歲祝壽金：至少200萬 (依當時【總保險金額、總保單價值準備金】擇高給付)
特定意外身故：至少200萬~400萬 (另給付)
    騎乘機車或自行車：總保額 1倍
    大眾運輸、遭受天然災害：總保險金額 2 倍
    於公共場所遭受火災或海外停留期間：總保險金額 2 倍
意外失能一次金：至少200萬~10萬 (依診斷確定當時之【總保險金額 x 100%~5%】)
意外/疾病失能扶助金(1~6級)：至少36萬/年 (總保額18% /年，最高給付20次)
豁免保費：1~6級
老年醫材購置補助保險金：至少2萬 手術當時之【總保險金額x1%】
各款手術最高以給付2次為限。
  1、心導管檢查併心臟血管支架置放術
  2、全股關節置換術或人工全髖關節再置換手術
  3、全膝關節置換術或人工全膝關節再置換手術
  4、人工水晶體植入術
「天然災害」包含颱風、地震、水災、閃電雷擊、土石流、冰雹或海嘯。

以20年期200萬保額為例
30歲女生：77,200/年、30歲男生：86,200/年

壽險+失能險的複合型保單
1~6級失能就豁免保費+至少36萬/年的扶助金最高給20年
如果是意外導致的再額外理賠200萬~10萬一次金
身故再理賠至少200萬~600萬

且因為是利率變動型的壽險
所以回饋分享金可以選擇購買增額繳清保險
保額有高機率會慢慢往上增加
也可以選擇現金給付領錢回來
或是到了老年之後想要有一筆錢也可以選擇部分解約領錢當作退休金
是非常進退兩相宜的保單也是目前最推薦的壽險+失能險


6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗
壽險：視家庭責任投保


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Ann相比一般業務額外多了兩張國家級證照
同時持有兩張證照的人數從83年到111年不超過2,000人
專業程度跟對於想持續在保險業耕耘的決心絕對可以放心喔~

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也就絕對不用擔心業務比自己早遇到風險或是變成孤兒保單喔~

樓上專業的業務大大回答得很清楚囉

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