GAO 您好
目前這兩份算好的保險嗎?建議保留嗎?
還是只需要再補強哪個部分?
還是就直接重新規畫的好呢XD?
希望整體別超過5萬...
再麻煩分享意見了 感謝!
建議調整方向
富邦砍掉終身重大傷病、HKR
再補強
門診手術保障高的實支
一次性給付癌症險
一次性給付重大傷病險
富邦人壽醫定安心重大傷病終身健康保險 (SWL2) 20萬
重大傷病:下列三者擇優給付
(保額20萬、總繳保費1.06倍、當年度保單價值準備金)
身故/完全失能/100歲祝壽金:下列三者擇優給付
(保額20萬、總繳保費1.06倍、當年度保單價值準備金)
豁免保費:第2~6級失能
疾病等待期:30天 (癌症90天)
重大傷病險 (依健保局111.10.03的資料)
實際有效領證數:約 100.5 萬張 (已排除死亡及註銷案件)
實際有效領證人數:約 94.1 萬人 (指歸戶後實際有效領證人數)
領到的機率非常高,平均每25個人就有一個人領證
認定標準客觀明確:拿到重大傷病相關證明就可理賠
保障範圍廣從新從優:範圍包含【訂立時】及【診斷確定當時】
理賠項目也跟著健保局走,未來健保局更新理賠範圍也馬上更新
相比傳統重大疾病/特定傷病要完全符合保單條款才能理賠的尷尬
重大傷病險已經是目前醫療險主流規劃之一
未來也是屬於早買早享受,晚買保障打折扣的商品類
商品類型可以
但這個保額也太低了,完全無法風險轉嫁的狀況
保險是轉嫁無法承擔的風險
如果遇到需積極或長期治療之癌症給20萬,
台灣洗腎大國理賠20萬,免疫系統疾病理賠20萬
精神疾病也只理賠20萬,終身跟定期都沒有哪個好 保額才是絕對
大約是規劃兩年的基本開銷+治療費用約莫是100~200萬
規劃這個保額,倒不如規劃定期的把保障拉高
富邦人壽安康久久殘廢照護終身壽險 (XLJ) 1萬
失能一次金:24萬~1.2萬 (1~11級 打折)
失能扶助金: 1萬~0.5萬 (1~6級 打折)
保證給付:有 (保證給付180個月)
生前貼現:可 (貼現利率:2.25%)
最高給付:600萬 (保額600倍)
豁免保費:1~6級
99歲祝壽金:年繳保險費總和x 1.05倍
身故保險金:擇優理賠 (保價金、年繳保險費總和x 1.07倍)
這張是富邦早期有保證給付的失能險,但損率過高很快就停了
後面出的XLT 已經沒有保證給付條款了
雖然豁免保費只有1-6級,且因為身故還本提高不少保費
但目前失能扶助金由於損率太過誇張,很多保險公司都直接沒賣了
所以也沒太多選擇務必好好保留~
富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約 (HKR) 2,000
心臟、肺臟、肝臟移植:20萬
胰臟、腎臟、造血幹細胞移植:20萬
住院日額:
第1~30天:2,000/日
第31天開始:4,000/日
住院看護金:1,000/日
出院後療養金:1,000/日
加護病房日額:4,000/日 (另給付)
燒燙傷病房日額:6,000/日 (另給付)
住院手術醫療保險金(定額):6萬 x (4%~500%) = 2,400~30萬
住院手術看護保險金(定額):2萬 x (4%~500%) = 800~10萬
門診手術醫療保險金(定額):2,000 (同一保單年度最高12次)
健康增值保險金:2年無理賠紀錄,多20%理賠
定額給付的醫療險,不管花多少都理賠固定金額
遇到XX狀況固定理賠XXX
如果遇到 小風險,理賠金會 > 自己的花費
但是遇到 大風險,理賠金會 < 自己的花費更是常態
且這張也幾乎都是保障住院的狀況
醫療科技進步的現在,門診手術逐漸取代住院手術
遇到門診手術這張才理賠2,000元
其實有點尷尬,二代健保後住院天數減少,自費項目多且貴
現在彌補住院的花費都建議規劃實支實付囉~~~
規劃雙實支實付可以雙倍理賠,花10萬理賠20萬
且還可以避免保險公司不乾脆理賠的風險
常常遇到A公司已經理賠,B公司可能還在調病例
如果沒有體況可以把這張刪除
富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約 (HS) C計劃
轉換住院日額選擇權:2,000/日 (與實支擇優給付)
---------------------------------------------------
病房費與膳食費:
一般病房:2,000/日
加護病房:3,000/日 (七日為限)
住院雜費:102,306
每次住院雜費總限額:300,306
門診手術雜費:無
住院手術費:4.5萬 x 手術表 (1%~400%)=450~18萬
門診手術費:4.5萬 x 手術表 (1%~400%)=450~18萬
像是【闌尾切除術58%】就是4.5萬 x 58%=2.61萬,限額理賠
住院前後門診:併入住院雜費計算
無住院手術:前一週後一週
有住院手術:前一週後二週
重大器官移植或是造血幹細胞移植
心臟、肺臟、肝臟移植:45萬 (定額)
胰臟、腎臟、造血幹細胞移植:22.5萬 (定額)
收據:正本,雜費條款:列舉式、保證續保:75歲
雜費條款:列舉式,有寫到的才有理賠
沒有寫到的不在理賠範圍,可能有爭議
雖然是平準保費,但是年輕保費高,
如果沒有持續繳到50~60歲以上還是不太划算
平準保費的條款寫法也是【可調式平準保費】
條款節錄【續期保險費的調整】
……本附約有效期間,因理賠實際經驗率或全民健康保險給付項目範圍有所改變時,
本公司得報請主管機關同意重新核定本附約保險費費率……
白話文:賠太多或是健保有改制度是可以調整保費的
沒有理賠門診手術雜費也是個硬傷,要看保險公司心情理賠
這張的優勢是條款裡面有明確寫到安胎相關的條款
(三)醫療行為必要之剖腹產,並符合下列情況者:
-f.高齡產婦(第一胎超過三十五歲)。
(四)遭受意外傷害事故所致或醫療行為必要之安胎
適合未來有懷孕計畫的女生
建議再補上第二張實支實付
目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口
目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口
醫療險:
原本的實支雜費額度只有10萬左右
最多的保費都落在保障住院較多的HKR
建議補上第二張副本實支解決雜費額度太低的問題
初次罹患癌症 一次金:0
健保型重大傷病險 一次金:20萬
這金額大概一個月不到就燒光
建議罹癌一次金合計至少要有200萬以上
可以把100萬當作癌症治療費用(可能還不夠)
剩下的100萬當作休養期間的收入或是買健康的食物都可以
失能一次金:49萬 依比例
失能扶助金:2萬~1.5萬/月
雖然有規劃到失能險,但保額非常不夠
一旦離開醫院進入長期失能的照護費用黑洞就會直接尷尬
畢竟醫療險只要沒有住院或是門診手術無用武之地
癌症/重大傷病的一次金也有可能用完的一天
建議再提高失能險保額來解決長期失能照護費用的黑洞
建議補強方案
台灣人壽傳承富利利率變動型終身壽險 (T09I0) 20年期 10萬
台灣人壽新住院醫療保險附約(85) (HNRC) 計畫三(雜費15萬)
台灣人壽愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約 (YCD) 100萬
全球人壽醫卡讚85重大傷病定期健康保險 (DCE) 20年期 20萬
全球人壽醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 (XDE) 80萬
醫療(實支):富邦+台灣搭配雙實支:雜費12+15萬
癌症險:台灣:100萬
重大傷病險:全球主約+附約:100萬
意外險:富邦:122萬/5萬/2,000
壽險:台灣:主約至少10萬
失能:富邦:2萬~1.5萬/月
職業等級1類
38歲男生首年年繳保費:23,737 元
38歲女生首年年繳保費:23,767 元
6大保障型險種懶人包
失能險:建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險:建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險:200萬以上
一次性給付重大傷病險:100萬以上
意外險:視家庭責任提高保額,產險公司便宜又大碗
壽險:視家庭責任投保
Ann目前服務於保險經紀人公司 若覺得我回答對您有幫助可以幫我點個讚喔:)
壽險:台灣、全球、友邦、康健、遠雄、元大、宏泰
壽險:富邦、新光、中國、台銀、安達、安聯、第一金
產險:富邦產、華南產、新光產、旺旺友聯產、安達產、兆豐產
產險:國泰產、和泰產、明台產、新安東京產、台壽保、台灣產
歡迎點擊 "保險經紀人Ann" 免費諮詢+索取建議書
擅長保單條款分析,抓住魔鬼的細節找出各家有利於保戶的理賠條款
來信時,請在諮詢內容裡面註明
出生年月日、性別、職業、需求、手機or Line 我會主動連絡您 :)
服務範圍:北到基隆、淡水、宜蘭 南到屏東東港都有
#人身保險經紀人 國家考試及格
#財產保險經紀人 國家考試及格
Ann相比一般業務額外多了兩張國家級證照
同時持有兩張證照的人數從83年到111年不超過2,000人
專業程度跟對於想持續在保險業耕耘的決心絕對可以放心喔~
#人才招募 #轉換跑道 #時間彈性
#輔導考照 #教育訓練 #財務補助
我們公司目前有針對新人推出財務補助專案
讓想嘗試業務工作卻怕初期收入不穩定的人可以勇於嘗試
自己成為業務除了可以幫自己身邊的人協助規劃跟節省保費
也就絕對不用擔心業務比自己早遇到風險或是變成孤兒保單喔~
版主 晚安
富邦的XNR、XLJ已經是絕版品
不要動XD
不知道版主再投保富邦後的健康狀況是否有異樣?
因保險法127條-
保險契約訂立時,被保險人已在疾病(未治癒的)或妊娠情況中者,保險人對是項疾病或分娩,不負給付保險金額之責任。
若身體有其它的狀況
千萬不要解約現有的保單🥺
-
如果體況沒有問題
優先考量調整的是HKR,
面對現在高自費的醫療環境
這張保單無法給予實質的幫助(尤其現在住院手術在醫療進步下有些都可在門診完成手術)
可是這張門診手術只賠2千
這張附約的保費就可以在🇹🇼買到蠻完整的保障(醫療實支(副本)、癌症一次金等~
我是任職於新竹保經公司的芳
代理眾多產、壽險公司的商品
🌟從理賠實務說明契約內容差異。
🌟進一步了解諮詢,歡迎點選我名字旁的免費諮詢聯繫詳談
SWL 醫定安心重大傷病終身健康保險 20萬=>可降低至10萬
重大傷病、身故、全殘、祝壽金(100歲) : 20萬、總繳保費1.06倍、保單價值,三者取其大給付
豁免保險費:2~6級失能
這張主約重大傷病的最低保額應是10萬,可把額度降低,多出來的預算再來補強其他保障
XNR 好扶氣終身健康保險附約 1萬元=>保留
不還本型失能險
1~6級失能扶助金 : 1萬/月 (無保證給付,最高為保額600倍)
1~11級失能一次金 : 1.25~25萬 (保額25倍)
※79歲以前,意外失能金另外給付最高保額25倍
豁免保費 : 1~6級失能
XLJ 安康久久殘廢照護終身壽險 1萬=>保留
還本型失能險
身故 / 祝壽金(達99歲) : 退還總繳保費1.07倍
1~6級殘扶金 : 5000~1萬/月 (打折給付,保證給付180個月)
1~11級殘廢一次金 : 1.2~24萬
豁免保費 : 1~6級失能
XNR與XLJ都是終身失能險,現在終身都買不到了,不建議隨意調整,
HKR 享安心住院醫療定額健康保險附約 85歲滿期 2000元=>可刪除,換成第二家實支實付
住院日額醫療金 : 2000元/日
住院看護金 : 1000元/次
出院後療養金 : 1000元/日
加護病房 : 4000元/日
燒燙傷病房 : 6000元/日
住院手術醫療金 : 2400~30萬/次 (手術倍數4~500%)
住院手術看護金 : 800~10萬/次
門診手術醫療金 : 2000元/次 (每一保單年度最高以12次為限)
重大器官移殖手術 : 20萬/次 (同部位器官以一次為限)
醫療總上限 : 600萬
這隻是定額給付型的,保費非常的高,以上內容都不含醫療雜費,這是實支實付的理賠範圍,特色是重大器官移植手術給付的額度不錯,不過HSC5這支實支也有針對重大器官移植手術的理賠,值得注意的是這張的重點是在住院,而門診手術最高只有2000元,對於HSC5有門診手術雜費的缺口,無法彌補其缺口的,只能換成第二家實支實付才能補缺口唷
HSC5 新住院醫療定期健康保險附約_計劃C =>保留,增加第二家實支實付
住院病房費限額 : 2000元/日
住院醫療費用限額 : 10萬/次 (每次住院總限額30萬)
住院/門診手術限額 : 450~18萬/次 (手術倍數1~400%),不包含門診手術相關醫療雜費
重大器官移植手術保險金 (定額給付)
心臟、肺臟、肝臟 : 45萬
胰臟、腎臟或異體骨髓移植 : 22.5萬
收據 : 正本
屬於"列舉式"實支實付,雜費項目有列舉在條款裡才有理賠,沒列舉到的,則不賠 (有可能會通融理賠,但保險公司說得算囉)
平準型費率,條款第19條有寫到,如果理賠經驗越高的話,保費是會調整的,所以又是保費可調式的 (癌症險PCC2也是可調式的)
雜費額度不高,只有10萬,也少了門診手術雜費(如人工水晶體),舉凡門診可施作的手術,需要用到的耗材費、特殊材料費等等...皆不在給付範圍內,這也是未來的趨勢,若要保這張,建議一定要多加一隻可副本理賠,且包含門診手術雜費的實支,以避免將來還得經過保險公司同意通融理賠,比較推薦用台灣人壽的來補強囉
其他意外險都不用變動,以上可調整的部分也不多,但HKR這隻調整之後,也多了蠻多預算再來做加強其他保障了,如實支實付、癌症險、重大傷病這些
以上的經驗跟您分享希望有幫助到您
詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司
服務範圍遍及全台
若有討論與投保需求請點選頭像旁的免費諮詢進行一對一的討論與規劃投保
如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像免費諮詢,謝謝您
以上是給您的建議,如果您覺得我的解說不錯
請幫忙『 按個讚 & 最佳留言 』給予鼓勵
本人服務於錠嵂保險經紀人公司
GAO您好
您買到的有
失能險 醫療險 重大傷病 及意外
失能險目前幾乎都沒有了,以前買的建議就不要動
至於是否需要再補強就需要看您對於醫療規格的要求了
就看您對各項的給付是否覺得足夠
例如:住院一天兩千是否能接受,若遇到重症會不會想請看護之類
需要瞭解您真實的需求,才能夠給予實際的建議
若單純從項目來說
還缺癌症險跟長照險(長照啟動機制與殘扶險不太相同)
但如果要把總額壓到五萬內就可能很難再加了
因為現在兩張加起來應該已經四萬八
富邦的實支實付還會再隨年齡調高
現階段比較需要做調整的應該就是富邦的實支實付
原因我想其他前輩都已經說明很詳細
另外就是 組織家庭後,自身責任變重,如果以後有房貸有小孩家人的話
需再考慮自身是否有足額壽險可以規避家人的負擔喔!
如有需要做整體的需求分析
這邊可提供免費諮詢 歡迎私訊聯絡:)