28歲男保單健檢

您好~
先跟您分析一下您保單的內容

國泰人壽漾安心住院醫療終身保險
➡ 一般住院、住院前後門診

國泰人壽新真全意住院醫療健康附約(實支實付)
➡一般住院、住院雜費、門診雜費
(門診雜費給付較低，因二代健保改革加上醫療的進步，導致許多高科技醫療、較無副作用的醫用材料，需要自費，建議調高額度或做雙實支規劃)

國泰人壽真康愛防癌終身健康保險附約(療程型)
➡罹癌金、癌症住院、癌症住院手術、癌症放/化療、骨髓移植手術、義乳重建、義肢/齒裝設、門診醫療、癌症照護保險金(最高五次)
(建議可以先以癌症一次金去做規劃，因為現今醫療有許多標靶治療是不需住院治療的，一次的性理賠，可以解決昂貴的標靶藥物、補貼在家休養時失去的薪水和所需的生活費用)

國泰人壽真全方位傷害保險附約
➡意外身故、意外失能、重大燒燙傷
(可以補足意外日額與實支實付的部分)
意外日額：住院給付及骨折為未住院薪資補貼。
意外實支實付：外來、突發、非疾病，依醫療費用收據理賠。例如：跌到、燙傷、食物或一氧化碳中毒。

國泰人壽漾順心手術醫療終身保險
➡身故保險金、意外創傷縫合處置、門診/住院手術保險金
(住院日額的給付，手術依列表理賠，不會依照您的醫療實際花費去給付、無法負擔現今二代健保後改革所需的醫藥費支出，可以有多餘的預算在做規劃。)

 國泰人壽鍾心呵護重大傷病安心定期保險
➡重大傷病保險金
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歡迎諮詢做更進一步的保單健檢與討論

以上是我的回答希望有幫助到您
目前服務於錠嵂保經，全台都有服務
若想要進一步了解及討論，歡迎點擊頭像諮詢
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我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險及癌症險，支出大筆的醫療一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

Ellie0000您好，先為您分析原有保單：
原有保單大部分皆是終身型險種居多，
終身型相對保費較貴，保障低，可以說是將一輩子要繳的保費濃縮在20年期間繳完。

而站在保險公司的立場，他們不可能出一個會讓自己虧錢的險種，
所以終身型的保障都不會太高，未來要承擔的風險是未知數。

因應目前醫療技術進步，二代健保改制，現在規劃保障以「定期險」為主軸也藴育而生，
再也不是規劃終身型，繳完就能保障一輩子。
買保障的目的，是要能在事情發生時，解決當下承擔不起的風險。

原本的保障有：終身住院、終身防癌、終身手術、重大傷病、意外險、實支實付

＊簡單與您分享目前主流規劃保障的趨勢：

1. 健保 DRGs 新制上路後，醫療花費最大影響是 
「住院天數縮短、門診手術趨勢、自費醫藥材增加」
「定額給付」恐無法支應目前醫療龐大的醫材費用。  

2. 因現在可以透過門診手術治癒的疾病越來越多，不用住院就能得到完整的治療，
所以我們要選擇「雜費額度高、給付範圍廣、限制較少」的醫療實支實付做搭配。

3. 目前規劃保障的方向以「罐頭保單」為主流，罐頭保單的好處是：
🔸集結了各家保險公司的商品優勢，達到低保費高保障的目的。
🔸保障完整且便宜，定期險的規劃更能符合醫療趨勢，隨時彈性調整。
🔸一樣的保費預算，可以規劃的保障更全面。
「避免終身還本型的保障規劃，保費高、保障低。」

＊原有保障缺口建議補強：門診實支實付、癌症一次金、失能險
細項需求或想可以免費主動諮詢我一同討論。

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協助保戶用最少的預算，規劃高CP值的保障內容，
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Q:
28歲男/職業：警察
近期跟朋友討論保險，本身是保國泰人壽，下面是保單內容，目前投保六年，身體都沒有任何問題，發現保費比起同仁過高，想問問看大家意見，請問目前保障足夠嗎？ 本身著重醫療險、意外險、癌症險及重大傷病險，這份保單有哪些需要更改或刪除，謝謝

A:
可以留重大傷病就好
其他都可以調整替換
用罐頭保單來做規劃
詳細規劃一同來討論

目前規劃的重點主要有幾個方向給您參考
以下重點!!!
醫療險
因為二代健保的關係，導致現在不僅住院天數降低、自費醫療費用增加、門診手術變多
所以會建議以能夠解決問題的醫療實支實付作為規畫的主軸
目前建議規劃雙實支實付，可以Cover住院期間以及門診手術的醫療費用
會規畫雙實支實付也有一個用意就是，能夠一筆解決醫療費用、一筆解決薪水損失的問題
讓我們在發生事情時有雙倍的理賠金，解決連續不斷的醫療費用。
推薦:台壽HNRC、全球XHB

重大傷病及癌症險
現代人因為外食文化、生活作息、壓力大，導致會有許多的狀況，像癌症就是一個最常見的情形，而新型療法層出不窮，一旦發生這樣的風險，一定會帶來非常龐大的醫療負擔與家庭壓力。
所以會建議規劃癌症一次金與重大傷病至少200萬以上為優先，做為一筆急用現金，解決一開始的療程需要高額自費費用的問題
推薦:中國全面保專案、全球XDE

失能險
失能險在解決的就是當我們發生失能1-11級的狀況時
長期收入中斷、支出不斷的問題，用每個月小小的錢，解決未來大大的風險，怕的不是走了，而是走不了又造成家人的壓力
終身:友邦人壽
定期:康健人壽、安聯人壽

意外險
意外險的定義為『外來、突發、非疾病』
完整的意外險一般會分成3個險種，意外死殘、意外實支、意外日額
建議可以先在壽險公司尋找有保證續保的產品做基礎規劃
若覺得額度不足，再用產險意外險專案補強，用較低的保費來拉高保額

壽險
解決愛與責任的問題
並讓家人可以防止他們的生活被改變
會隨著家庭責任、有無車貸房貸、工作性質及收入狀況，來決定額度的多寡
若想拉高額度建議可以用定期的壽險去做規劃~

可以叫我小方也可以叫我Will <3
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