74歲女投保6年期美金終身壽險，請問國泰的祿美佳和新光的美福傳家
保險錢預計會用媽媽名義捐款作功德。
弟弟想要投保是6年期的美金保險，保險金額大約每年2萬到3萬美金。
目前他諮詢兩家，一家是國泰的祿美金，一家是新光的美福傳家。
新光的宣告利率的3.4%、高額保單轉帳優惠3%
國泰人壽宣告利率3.3%，保單轉帳優惠2% (他沒有問國泰的高額保單金額多少，轉帳優惠多少)
所以兩張保單的保額當初詢問金額不同。
我想請問：
1、宣告利率是會變動的嗎？還是基本上不會減少？
2、請問各位專業的保險經紀人，您們推薦哪一家呢？或者有更推薦合適的？
謝謝
台中市
預定利率不會
做傳承、減少遺產稅？
依據需求不同要挑選的商品也會不一樣
老實說保險能起到的規避遺贈稅率效益有限
遺產稅主要還是看總資產有無超過免稅額
現金、票卷部分轉移上算容易
主要重心著眼點建議放在不動產是否有需要預留稅源
若身上不動產不多
現金部位較重 移轉的方式有不少
以每年3萬美 6年總額約莫6百萬以內的額度
移轉上留意要保人、受益人關係
以及是否有贈與稅負問題就好
考量利率的同時建議衡量一下媽媽身體狀況
由於年紀較高 務必同時考量身故保險金的額度
這兩張的身故金額度效益都一般般
因此建議您們可以多比較商品
再仔細看看保險法112條、遺贈稅法第16條第9款、所得稅法第12條第1項第2款
思考到底比較需要應對哪個法條之後再挑選會好一點
以上的經驗跟您分享希望有幫助到您
詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司
服務範圍遍及全台
若有討論與投保需求請點選頭像旁的免費諮詢進行一對一的討論與規劃投保
桃園市
要先了解預定利率跟宣告利率的差別
2.有更推薦的應該是要先更了解你們家裏的財務結構狀況和目的性，我會花一些時間釐清一些家庭財務結構再來跟你們說明如何規劃過更好
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小宋任職於保經服務第八年 (2014~2022)
更有榮幸2022獲得MY83成交王
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不論一家幾口可以給予全家人保單檢視的一對一客製化保單檢視,並且說明您目前擁有保單的優勢以及要注意的地方 (例如醫療的門診手術有理賠嗎? 有理賠有上限額度嗎)
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我會珍惜每一次的機會,並且發揮所長給予妳適時的協助與保險建議。
若您覺得諮詢一位太少建議也歡迎您可以多諮詢幾位積極或同頻率的保經業務，
這邊的保經業務大多算是友善的 ♥
現在資訊越來越透明,客戶找到喜歡的商品內容和優質業務我覺得是蠻重要的一件事情 !
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📌 (註1) 保單檢視是什麼 ?
其實保單檢視的用意:
一、隨時複習自身保障內容，彌補保障缺口
是讓你更了解你目前購買的保險是否可以解決你目前所真正擔心的風險
二、了解你每年保費大約是多少錢 (錢花在刀口上 )
各家的保險內容不同,大家也不是專門研究保險的人,難以比較保單優劣,或是不知如何汰換。可透過保單檢視,定期幫我們檢視,時時替我們換上保障較好.
三、了解六大保障目前的缺口是否都有補足或想修改或調整的地方唷
六大保障有:壽險、意外、醫療、重大疾病、癌症、失能險。
最後祝福您一切順心 ♥
高雄市
Q1：宣告利率是會變動的嗎？還是基本上不會減少？
A1：是會變動的唷！至於會增加還是減少呢？就是要看當時候的利率狀況囉！以現在來說是升息的，也有調漲到此次的宣告利率，大部分商品最近就是宣告利率會上升唷！
Q2：請問各位專業的保險經紀人，您們推薦哪一家呢？或者有更推薦合適的？
A2：其實美元商品有很多唷！減少遺產稅的話主要是傳承性質占比較高一點，那有沒有更推薦的呢？其實就是要比較您們的需求了，這種商品，可以分為傳承、保本、還本三種主要性質，如果有想要更深入了解的話，歡迎諮詢唷！
台北市
我想請問：
1、宣告利率是會變動的嗎？還是基本上不會減少？
宣告利率會隨著經濟環境而有所改變，是一種非固定也非保證的利率
2、請問各位專業的保險經紀人，您們推薦哪一家呢？或者有更推薦合適的？
謝謝
以美金商品來說各家有很多種，規劃的目的也不同
主要還是需要更了解您目前情況和討論可以給您建議
如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像免費諮詢，謝謝您
以上是給您的建議，如果您覺得我的解說不錯
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本人服務於錠嵂保險經紀人公司
台中市
這社會有你們真好~
1.宣告利率會變動喔! 會根據市場利率升降~
2.宣告利率不等於實際利率喔!
實際上賺到多少利息，是要看試算表才能準確計算的
因為每家公司的商品結構不一樣、保障額度不一樣、附加保障不一樣
因此就算宣告利率、轉帳優惠相等，跑出來的結果也會大不相同
建議可以多家比較，也可以點擊頭像聯繫我，幫您找到市場上最優的方案
小蔡任職於保險經紀人公司
✅擅長條款分析、理賠實務、節稅規劃
✅年資5年
✅客戶數400+
台北市
但若以高齡投保省遺產稅的樣的規劃不是很理想。
國泰人壽宣告利率3.3%，保單轉帳優惠2%
就帳面來看，似乎新光的宣告利率較高，而且轉帳還有高額保單優惠
請問您怎麼判別是國泰好一些呢
謝謝
台北市
台北市
台中市
想請問：
1、宣告利率是會變動的嗎？還是基本上不會減少？
宣告利率會變動
2、請問各位專業的保險經紀人，您們推薦哪一家呢？或者有更推薦合適的？
謝謝
以美金商品來說有很多種，規劃的目的也不同
主要還是需要更了解您目前情況和討論可以給您建議
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台中市
首先宣告利率是會變動的喔
如果宣告利率太低就會以每一張保單的預定利率為準
再來如果是高齡要投保會有很多注意事項
目前美金儲蓄，全球跟中國都有不錯的商品
但如果要幫您媽媽規劃的話，還是需要進一步討論一下您們家目前的財務結構
如果不介意的話，我可以跟您們再約時間討論喔
可以叫我小方也可以叫我Will <3
目前服務於錠嵂保經，全台皆有服務
在業務員排行榜第一頁也找的到我喔
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新北市
可以給他們讚跟最佳留言支持一下唷
台中市
宣告利率是回隨著市場機制調整的
預定利率才是固定的
商品的話會有更好的選擇唷!
祝您投保順利~
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台中市
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