全球人壽

Q:
(23年前)安家保本終身壽險,重大疾病保險附約,防癌終身健康保險附約,安心住院醫療日額幾付,豁免保費保險附約,付加平安險,意外傷害醫療保險金,為什麼療養期只能半年,意思是如果我受傷做復健時間只能半年可以申請,可是我問其他家保險業都可以有2年的療養期,這期中有去復健醫生也問我為什麼你這一家療養期只能是半年,後來我打電話進去全球人壽保險服務專員問清楚,專員說請你打開第幾頁有寫說療養期是半年沒錯,專員回我說別家有2年的請你寄資料來給我看,後來20年期滿後我在保經那邊想在另外找尋保險,那一位保經又跟我介紹好幾家保險其中又提到全球人壽,後來我質疑為什麼這一家療養期只能是半年,保經回我說是半年沒錯,但如果因這件事故繼續治療足已證明因果關係兩年內都可以申請理賠！(這句話我沒辦法理解)因果關係兩年內都可以申請理賠,如果是為什麼我的保險員20年來隻字都未提可以療養期有2年
A:
這是在講意外險的被保險人於本契約有效期間內遭受第二條約定的意外傷害事故，自意外傷害事故發生之日起一百八十日以內，經登記合格的醫院或診所治療者，本公司就其實際醫療費用，超過全民健康保險給付部分，給付傷害醫療保險金。但超過一百八十日繼續治療者，受益人若能證明被保險人之治療與該意外傷害事故具有因果關係者，不在此限。

討論這個要先把180天這件事跟兩年這件事拆開來談
180內或超過是在講事故發生的因果關係跟主力近因
而所謂的2年是在講事故發生的請求權時效兩者不同
按照規定自得為請求之日起，經過2年不行使而消滅
用療養期這個說詞其實不太準確，應該是"責任期限"
所以說180天是責任期限，而兩年是理賠的請求期限
只要兩年內啟動理賠，超過180天能夠提出相關證明
證明後續的治療跟意外事故有因果關係就能繼續理賠
但判定是否相關是保險公司的權利，也不是一定會賠

牙刷，你好，很開心為你解答～
我是省話一姐，省出來的都是重點( ˘•ω•˘ )◞⁽˙³˙⁾

「保經回我說是半年沒錯,但如果因這件事故繼續治療足已證明因果關係兩年內都可以申請理賠」

理賠理賠，有理就賠，所謂的理就是保險條款，我帶你檢視一般意外險的條款怎麼寫：
第一條【傷害醫療保險金的給付】
被保險人於本契約有效期間內遭受意外傷害事故,自意外傷害事故發生之日起一百八十日以內,經登記合格的醫院或診所治療者,本公司就其實際醫療費用,超過全民健康保險給付部分,給付「傷害醫療保險金」。惟已獲得全民健康保險給付之部份,本公司不予給付保險金。但超過一百八十日繼續治療者,受益人若能證明被保險人之治療與該意外傷害事故具有因果關係者,不在此限。

一般最常發生的意外是不是用路時發生車禍？骨頭一斷就是修養好長一段時間？雖然意外實支理賠為意外傷害事故之日起180天內限額內理賠，但超過半年以上的治療也是有可能的事情，因此在超過180天後的治療，只要能證明與該意外傷害事故有關，是可以合理爭取理賠的。

另保經業務提到的兩年是指保險理賠的期限，自得為請求之日起，經過二年不行使而消滅。 在保險請求權上可以行使權利是有時間限制的，沒有在自得為請求之日起2年內提出申請，保險公司可以抗辯請求權消滅而不理賠。

自從你知曉這個保險事故發生可以申請理賠後，如果拖了超過兩年才要去申請，保險公司是可以依法不理賠的，因為在保險請求權上可行使權利式有時間限制的。不曉得是保經業務說明有誤，還是牙刷沒有正確理解，總之條款就是這樣子。

所以並非事故發生後的兩年內通通都可以申請，而且意外實支實付也有額度上限，看你投保金額為多少，也許只有兩三萬，也許五萬、十萬，也許在180內就把額度都用完了也說不定，建議你可以趁機檢視保單內容額度夠不夠，看看有沒有哪邊需要調整或補強的。

保單健診最好是由中立的非保險從業人員(如:保險松鼠快易懂)或保經業務來分析比較客觀，
因為我們不隸屬於任何一家公司，自然不會有品牌迷思，只推自家的保險的狀況發生，
找了國泰(或任一家)都只會攻擊別家商品，力挺自家商品，比到最後沒完沒了，
消費者也無法分辨到底哪一家好._.
祝福你一切順心平安～

我是很省話的艾琳，我在保險經紀人公司服務，
為你提供多家比較、客觀分析的服務，歡迎諮詢:)

抱歉我用詞可能不是很對但我舉2個例子說明:1我媽幫爸爸做復健手軸受傷去奇X醫院做復健,然後診斷證明醫生是開挫傷那不是意外了嗎為什麼復健期也只能半年收據+診斷證明可以申請,後續繼續復健就沒有申請了2我腳受傷去小診所做復健時間長達1年多醫生也是寫挫傷這是意外沒錯,全球人壽的保險員也是叫我拿半年的收據+診斷證明,後續繼續復健就沒有申請理賠了

推一樓回答的非常專業仔細，
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