保單健檢及規劃 36歲 女 未婚 辦公室上班族

缺 實支實付、癌症一次金、重大傷病一次金、失能險
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您好~
建議補上缺口:失能,重大傷病,癌症一次金,第二家實支

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案

目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務) 

已協助百位網路客戶完成保障規劃

歡迎諮詢一起討論~ 

您好:
在原保單都不動的狀況，另有額外的預算，建議可增加第二間醫療實支及重大傷病

可參考台壽和全球配置補強:

台壽-補第二間實支

T09I0終身壽險 10萬--主約

HNRC 醫療實支實付 計劃三

台壽醫療實支附約 HNRC

收據可副本，無健保2-2-7手術範圍限制，無等待期

理賠項目

每日病房費：2000元

住院醫療雜費：15萬

住院手術保險金：20萬X比例

門診手術保險金：20萬X比例

門診醫療雜費：15萬

例：

手術比例(剖腹產）20萬X10%=2萬

手術比例(水晶體植入) 20萬X15%=3萬

全球-補重大傷病

DCE 85重大傷病 50萬--主約

XDE 重大傷病 50萬

以上建議

希望回答有幫助到您，我服務於錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論，謝謝🙏！

這邊針對保單現況來解說

醫療險：
這幾份保單應該都是在蠻早之前買的，
早期的保險規劃在醫療險方面都是以定額給付的醫療險為主，
這種醫療險型態是針對住院天數及手術部位來給付定額理賠金！
雖然有買到一張實支實付，但這張實支實付的設計，
雜費的額度相當少，其實很不利於現在的醫療環境。

現在醫療環境住院天數短、自費項目多且費用高的情況，
早期的保單已經逐漸不合時宜，沒辦法有效的轉嫁醫療花費，
所以在醫療花費上，要能有效的轉嫁花費，
還是得依靠實支實付型商品來轉嫁花費，相對上額度也不需要足夠！

這邊會建議有需要再去補強第二張實支的必要。

防癌險
永康這張防癌險是療程給付的商品，故名就是針對癌症的各種治療，
如住院、手術、放化療等等來給付保險金，
這張保單會碰到的問題有兩個部分，
一個是理賠金請領方式過於分散，不太好運用，
二這種療程給付的商品保額非常重要，如果單位數不高其實也是杯水車。

現在的癌症治療費用都相當昂貴，
常見的標靶藥物、質子治療、免疫療法等動則上百萬！
因此比較會建議用一次給付的防癌險較為合適轉嫁龐大的花費，
再以實支實付為輔助部分醫療費用。

重大疾病險
這如同癌症險是一樣概念，非常重視保險額度，
大致上再發生這保障範圍裡面的疾病，都是較大筆的醫療花費，
因此足額的保障相對重要，有時並不是所有的理賠金都是拿來給付醫療費用，
而是當作治療休養期間的生活費用。

另外在重大疾病險的部分是早期的保險商品，保障範圍只有七項，
現在比較新型態的險種較重大傷病險，他是連結健保的重大傷病，
扣除掉除外不保事項，還是有上百項的理賠項目，
簡單說只要申請到重大傷病即可理賠，因此較推薦購買這險種。

保單狀態如同上述所述，
但既有保單調整及保障需求還是需要討論才能給予客觀的建議，
若有保險需求或保單問題諮詢，
歡迎來信諮詢討論。

Q:
目前有的保單皆是三商美邦，覺得保單有缺口，想知道有什麼建議
A:
實支、失能、重傷、產險意外
舊保單目前有繳超過十年了嗎

請問近期有就診或定期回診嗎?近年有申請過理賠?
這兩張是什麼時候購買的呢?

您好
目前主要缺口為第二家實支實付、癌症一次金、重大傷病、失能險
建議可以規劃台壽作為補強的主軸
至於失能的部分需要跟您進一步討論才能確認方案

如果您不介意的話，我可以直接跟您講解內容跟觀念

目前規劃的重點主要有幾個方向給您參考
以下重點!!!
醫療險
因為二代健保的關係，導致現在不僅住院天數降低、自費醫療費用增加、門診手術變多
所以會建議以能夠解決問題的醫療實支實付作為規畫的主軸
目前建議規劃雙實支實付，可以Cover住院期間以及門診手術的醫療費用
會規畫雙實支實付也有一個用意就是，能夠一筆解決醫療費用、一筆解決薪水損失的問題
讓我們在發生事情時有雙倍的理賠金，解決連續不斷的醫療費用。
推薦:台壽HNRC、全球XHB

重大傷病及癌症險
現代人因為外食文化、生活作息、壓力大，導致會有許多的狀況，像癌症就是一個最常見的情形，而新型療法層出不窮，一旦發生這樣的風險，一定會帶來非常龐大的醫療負擔與家庭壓力。
所以會建議規劃癌症一次金與重大傷病至少200萬以上為優先，做為一筆急用現金，解決一開始的療程需要高額自費費用的問題
推薦:中國全面保專案、全球XDE

失能險
失能險在解決的就是當我們發生失能1-11級的狀況時
長期收入中斷、支出不斷的問題，用每個月小小的錢，解決未來大大的風險，怕的不是走了，而是走不了又造成家人的壓力
終身:友邦人壽
定期:康健人壽、安聯人壽

意外險
意外險的定義為『外來、突發、非疾病』
完整的意外險一般會分成3個險種，意外死殘、意外實支、意外日額
建議可以先在壽險公司尋找有保證續保的產品做基礎規劃
若覺得額度不足，再用產險意外險專案補強，用較低的保費來拉高保額

壽險
解決愛與責任的問題
並讓家人可以防止他們的生活被改變
會隨著家庭責任、有無車貸房貸、工作性質及收入狀況，來決定額度的多寡
若想拉高額度建議可以用定期的壽險去做規劃~

可以叫我小方也可以叫我Will <3
目前服務於錠嵂保經，全台皆有服務
如有需要可點擊頭像旁的免費諮詢
覺得我回答得好的話，可以給我一個『讚&最佳留言』!!!

您好，先跟您分析一下舊保單：

1. 終身醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

2. 意外險（傷害）部份，壽險公司建議規劃基本含實支即可，剩下的用產險意外險加強，省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

3. 重大「疾」病險，只保七項，且理賠難度高，須達重度或是永久無法恢復等才會理賠，建議轉換至重大「傷」病險，他是依健保局規範300多項，認重大傷病卡，一但確診即可一次金理賠。

4. 防癌終身屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療）金錢活用度更高。

保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、雙醫療實支

綜合以上，綜合以上，舊保單較不符合現在醫療體系，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院，建議可以先做簡單的「保單健診」，先清楚自己原本就保單的內容，了解目前醫療體系以及各險種的優缺點，用便宜的定期險加強這塊。 

這是我的方案給您參考，以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：

1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費15+20萬、手術費最高20+17.5萬。

2.重大傷病一次金：100萬。

3.癌症一次金：最高200萬、癌症住院4500/日。

4.意外險：身故330萬、意外失能1-11級一次金480-24萬、意外失能1-8級扶助金7萬-2500/月、燒燙傷112.5萬、意外實支3+5萬、意外日額1000/日、骨折最高3萬

5.失能險：1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金3萬/月。

6.壽險：10萬。

「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢

您好~

目前您的保障有：
主約:
新守健康手術醫療終身健康保險 20年  500元
身故金：所繳保費*1.1
住院/門診手術500元~4萬

新真健康終身醫療健康保險 20年期  500元
身故金：所繳保費*1.1
住院日額500元
加護/燒燙傷病房1000元
緊急醫療轉送1000元
急診保險金500元
住院前後門診125元
出院療養金250元
門診手術500元
住院手術1500元

祥安終身壽險 20年期 100,000元
身故金10萬

新住院醫療保險附約計劃D 最高續保至75歲  1單位
住院限額2000元
住院手術7200元~45萬
醫療雜費6萬

日額型住院醫療終身健康保險附約 20年期 1,000元
住院日額1000元
加護病房2000元
緊急醫療轉送1000元
急診保險金500元
住院前後門診250元
出院療養金500元

手術醫療終身健康保險附約 20年  1,000元
住院手術5000元~6萬

新重大疾病終身健康保險附約 20年期 200,000元
20萬

永康防癌終身健康保險附約計劃D  20年期 1單位
初次罹癌20萬
住院日額3000元
手術後住院保險金 一般癌症500元、特定癌症1000元
手術保險金5萬
特定癌症手術6萬
化、放療1700元
癌症出院療養金800元(與住院日數同)

安心豁免保險費附約 20年 19,000元
重大疾病、2~6級失能豁免

意外身故及殘廢保險金 最高續保至75歲 1,432,099元
意外身故/失能••••••••元
重大燒燙傷358025元

傷害醫療保險金日額 最高續保至75歲 1,000元
意外住院日額1000元
骨折未住院1750元~3萬

每次實支實付傷害醫療保險金限額 最高續保至75歲 30,000元
意外醫療限額3萬

目前您的保障有：壽險、住院日額/手術(定額)、實支實付、重大疾病、癌症險(療程型)、意外險(含意外醫療)。
建議補足的保障有：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。

可以參考台壽、全球的商品補足保障缺口。

買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

Yumi Chen您好

1.終身醫療及終身手術皆為定額給付
   針對住院天數及手術項目給付固定金額
   因為現在高額醫療雜費、自費手術項目增加
   建議優先規劃第二家實支實付，提高保障

2.終身防癌為療程型防癌險
  針對治療癌症住院、手術、化療等花費理賠
  現在治療癌症多會使用標靶藥物、新式療法
  建議補強癌症一次金，有一筆資金可以自由選擇治療方式

3.  醫療實支實付
     無理賠門診手術與雜費

4.重大疾病理賠7項，而重大傷病理賠300多項
  建議規劃重大傷病，保障範圍廣
  取得重大傷病卡，理賠一次金，解決龐大醫療花費

保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、雙醫療實支

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