38歲 男 保單健檢及規劃
年齡：38 已婚沒有小孩
職業/工作內容：職等1，內勤、服務業
保障需求：以醫療險為主、殘扶為輔
健康告知：很健康.不抽菸.BMI標準
常用交通工具：機車>大眾運輸>汽車
自己投保的
險種名稱 保額/計劃/單位 保險始期 保障期滿日 繳費年期 保障狀態
台灣人壽安心２１６殘廢照護終身保險 1,000,000元 2018/10/5 2084/10/5 20 正常繳費件
台灣人壽一年定期殘廢健康保險附約－本人 4,000,000元 2018/10/5 2059/10/5 1 正常繳費件
台灣人壽一年期一至六級殘扶金健康保險附約 20,000元 2018/10/5 2054/10/5 1 正常繳費件
台灣人壽卡安心一年定期重大傷病健康保險附約 1,000,000元 2018/10/5 2065/10/5 1 正常繳費件
台灣人壽新住院醫療保險附約（計劃三）－本人 1單位 2018/10/5 2059/10/5 1 正常繳費件
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 1,000,000元 2018/10/5 2070/10/5 1 正常繳費件
台灣人壽終身防癌健康保險附約 1,000元 2018/10/5 2095/10/5 20 正常繳費件
台灣人壽新金關懷豁免保險費保險附約Ｂ型 15,657元 2018/10/5 2038/10/5 20 正常繳費件
台灣人壽新金關愛豁免保險費保險附約Ｂ型 5,240元 2018/10/5 2038/10/5 20 正常繳費件
險種名稱 保額/計劃/單位 保險始期 保障期滿日 繳費年期 保障狀態
全球人壽安養久久終身健康保險（C型）(LDC-K) 10,000元 2018/10/7 2094/10/6 30 正常繳費件
全球人壽月月安鑫定期保險附約(XFI-K) 50,000元 2018/10/7 2048/10/6 30 正常繳費件
全球人壽醫療費用健康保險附約(XHR-G) 計劃六 2018/10/7 2065/10/6 47 正常繳費件
上述豁免險種為：全球人壽臻鑫久久豁免保險費健康保險附約（B型） (XWB)
家人之前投保的
險種名稱 保額/計劃/單位 保險始期 保障期滿日 繳費年期 保障狀態
台灣人壽長盛還本終身保險 250,000元 2000/10/13 終身 21 繳費期滿
台灣人壽新終身防癌健康保險 1單位 2006/12/22 終身 20 正常繳費件
去年總計保費約65,583元
意外險是中國信託產險-美麗人生-A 保費1,874元
1.
一年期保費走勢成長幅度有點高，
40.45歲 每5歲分別都會跳一坎，
請問大家要怎麼樣調整會比較好呢?
2.
請問還有需要加強推薦的地方嗎?
麻煩大家幫忙了，謝謝。
新北市
40.45歲 每5歲分別都會跳一坎，
請問大家要怎麼樣調整會比較好呢?
A:我個人覺得保留雙實支的效果是最好，理賠範圍最廣泛。盡可能不要更動計畫別。
其他ㄧ次金的部分，可依照預算做調整調降，尤其像是
@台壽殘廢400萬那張，可視狀況調降
因為光是全球失能已經有一個月6萬的保障了，還有會給付1-6級失能一次金，保費也都超俗
（還沒加上台壽的終身失能主約+1-6級殘廢 保額2萬那張喲🤣🤣🤣）
@台壽定期癌症險100萬，可視狀況調降
因為台壽重大傷病險也會理賠癌症、雙實支的功能在住院過程中的癌症醫療應該可以cover個大半哩！（實際理賠經驗）
@台壽終身癌症防癌保險附約
這張我覺得您可自己決定要不要保留🤣
若還可以負擔的話、就先維持，也繳了第5年了，是有一點有點可惜，雖然額度當然是比不上定期險一次金，不過換個角度想，把這當作能陪伴你一輩子的東西，加減補貼一些也是不錯👍
Q.請問還有需要加強推薦的地方嗎?
若有買房子、未來有生子打算，務必加強壽險，還有可以開始準備退休規劃。
——————
題外廢話：
5年多前還是業務小白的我，註冊了my83，但完全不敢使用，怕自己的不夠專業耽誤殘害到保戶😅
現在過了5年多，有更多服務與專業經驗的累積，也想試著給予一點建議，希望幫助更多的人，當作是廣結善緣囉！
因為您是我第一位留言給建議的朋友～
所以想紀念一下XDD
台中市
是現在買不回來的優質規劃組合
如果之後保費真的太高
XHR降到計劃五
之後就是針對45歲之後漲幅比較驚人的一次金式險種調降了
YCC、CIR3 雖然性價比不錯
然而如果真覺得定期型商品保費太高
從這兩項著手調整是保費降低最有感的調整方式了
再不行就是調降台壽定期型的失能險商品
以上經驗跟您分享
彰化縣
1.
一年期保費走勢成長幅度有點高，
40.45歲 每5歲分別都會跳一坎，
請問大家要怎麼樣調整會比較好呢?
A：
內容規劃的相當不錯耶👍👍
都有跟到不錯的失能險，基本上現在買不到像您現在的保障了
若擔心後期保費太貴，可以選擇降XHR的計劃
或者選擇減少台壽定期的商品，去減少保費的負擔。
2.
請問還有需要加強推薦的地方嗎?
麻煩大家幫忙了，謝謝。
A：
基本上保障都滿齊全的了
若平常交通工具為機車的話，建議拉高意外險的額度。
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯
我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術
希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️
新北市
一年期保費走勢成長幅度有點高，
40.45歲 每5歲分別都會跳一坎，
請問大家要怎麼樣調整會比較好呢?
A1:
自然費率只能滾動式調整
都是好東西慢慢降低保額
Q2:
請問還有需要加強推薦的地方嗎?
A2:
建議是先把台壽終身防癌拿掉
重複性高、預算貴、功能性低
台南市
時候到了 不想要這麼高了
就降
邊走邊調整
台中市
規劃的很不錯喔
台灣人壽的那張終身癌症附約就不一定要留著
台中市
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
彰化縣
小傑 你好
我是服務於錠嵂保經的haolala
1. 請問大家要怎麼樣調整會比較好呢?
☞ 自然費率就是會隨著年紀這樣上漲，那做法有兩個，第一是年紀越來越大額度開始調低。第二就是開始把一些定期險換成終身的，這樣之後的負擔也不會這麼大。
2. 請問還有需要加強推薦的地方嗎?
☞ 加強的部份基本上是不用，因為所有險種都有額度也很夠!
☀目前保障：失能險、重大傷病、癌症一次金、終身癌症、雙實支實付、產險意外險
☞舊保單建議你
Ⅰ 意外險
☞ 可以補上壽險公司的意外險，畢竟產險意外險是非保證續保的!
Ⅱ 癌症險
☞ 療程型的癌症險之前家人就有幫忙規劃一個了，後面其實不用再多加一個療程型的，有點重複了，因為這兩個大同小異，差別在一些細項而已。
以上建議
大多數的都不用調整了，因為是很好的險種現在要規劃也沒有了，但未來保費就會是你考慮的重點了，這點要思考一下!
#覺得回答的不錯歡迎請點我頭像免費諮詢屬於您的出單統整格，謝謝您
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