44歲 女/ 保單健檢及規劃
現有保單皆為新光人壽如下：
1. 長樂終身壽險 保額100萬，已期滿
2. 新防癌終身壽險 保額50萬，已期滿
3. 長福終身壽險(主約) 20年期，92年5月起保，今年期滿
綜合醫療保險特約(附約) 1年期，保額1000元
4. 健康久久終身醫療健康保險 20年期，99年5月起保，保額1000元
目前新光人壽壽險3份主約皆已到期，保障身故約147萬，住院日額2000元，保險業務員建議應該補足”實支實付”及”重大疾病”，幫我規劃以下保單，整體保費負擔有點重，請問以上的規劃是否合理?或者有更好的寶貴建議?我應該先補足哪一部分?
業務員建議保單：
1. 醫起健康醫療終身健康保險(JKA20) 保額500元
2. 一年期手術健康保險附約(H2D01) 保額500元
3. 超安心一年期手術健康保險附約(I3D01) 保額1000元
4. 增安心自負額住院醫療健康保險附約(HSD10-20)(U2H01) 保額2000元
5. 一年期特定手術健康保險附加條款(I401) 保額1000元
6. 呵護安心住院醫療健康保險附約(U1D01) 保額 HS-10
7. 新意外傷害醫療保險附約(L4D01) 保額3萬
8. 新一年期防癌健康保險附約(C2D01) 保額 20萬
9. 大安安傷害保險附約(乙型)(N2B01) 保額200萬
10. 新要保人豁免保險費附約(新定義)(94A20)
台北市
恭喜您原有保單幾乎都繳費期滿了，
缺口部分為：雙實支實付、癌症險一次金、重大傷病及失能險。
建議您可以參考一下網站上的罐頭保單，
低保費高保障，cp值會比較高。
新光人壽的規劃著重在手術險，無法解決台灣現在醫療環境自費項目較多及花費會較高的問題～
建議您先保大在保小,先保近在保遠。
（失能>重大傷病>癌症>醫療>意外）
妮妮小姐服務於錠嵂保經，需要詳細建議書或討論規劃歡迎點擊頭像免費諮詢<3
台北市
您好~
目前保單的缺口是實支實付、癌症險(一次金)、重大傷病、失能險
建議直接用台灣+全球人壽的罐頭保單去規劃!cp值會更高~
*另外重大疾病以及重大傷病是不同的
重大疾病
基本理賠項目共有七項：急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、末期腎病變、腦中風後殘障、癌症、癱瘓、重大器官移植或造血幹細胞移植。
重大傷病
理賠依據是看是否有取得健保局重大傷病卡，即可獲得理賠(扣除部分先天性疾病)其內容包括22大類，總共涵蓋300多項
怕你不清楚這些險種所避免的風險,我用最簡單明瞭的方式幫您說明~
意外險：發生意外傷害事故，從受傷到失能或死亡所理賠的保險.＊有騎車、開車上班的客戶一定要規劃！！
醫療險
因為醫療技術進步,現在生病住院的天數不高,加上二代健保,住院費、手術費花費不會太高,真正高額的開銷是落在健保沒有給付的自費項目.
例如各種醫療耗材、醫生指定用藥,規劃實支實付的醫療險才能解決高額的自費問題.
癌症險
目前癌症的治療方式是吃標靶藥物，不用住院也不需要動手術，標靶藥物的醫療費又十分高昂,在得到癌症時能否先有一筆足夠的錢去選擇怎麼治療,是規劃的關鍵~
重大傷病險
重大傷病：理賠內容含三百多項,得到醫生證明即可理賠,目前在台灣擁有重大傷病證明的已有一百多萬人,比例相當高.
**三百項主要包含重度癌症、精神疾病、免疫系統、罕見疾病**
失能險：理賠因疾病或意外而失能的保險，彌補喪失謀生能力後的生活，包括工作損失以及長期照護的費用支出。
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失能險可以再看自己的預算去選擇定期(康健)或終身(安聯)
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業務員說的保單缺口是正確的
然而給出的建議書就比較有趣了
裡面給出不少的定額給付型商品
例如：終身醫療主約、手術險附約等等
主要可能是新光實支一直以來的硬傷
門診手術理賠不足 所以另外花錢再購買手術險來補強
同時新光實支實付需要正本收據理賠
因此建議您直接參考別家的商品來補強整個效益會更好喔
可以參考：
台壽或全球的保障商品來作為補強的選擇
建議優先參考台壽補足
實支實付醫療險、重大傷病險、一次金式防癌險、有保證續保的意外險等等
若是您比較重視醫療保障
也可先用台壽+全球的實支實付來配置出雙實支實付的醫療保障
畢竟40歲之後的一次金給付型險種保費逐年增長的保費開始有感
因此該怎麼配置適合自己保障商品的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃
以上的經驗跟您分享
希望有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司
若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
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首先恭喜您舊有保障幾乎都繳費期滿，也開始檢視自身保障不足部分很棒唷
以您提供的新的內容我整理如下 ：
1 . 醫起健康醫療終身健康保險
住院醫療每日給付 500 元
手術醫療保險金每次給付 125 元~ 4 萬
只理賠住院和手術，保障額度也偏低，沒有理賠雜費
以現在科技發達，越來越多疾病在門診就能完成手術不用住院
也因為健保制度變更，除了疾病住院天數越來越短，自費項目增加且費用昂貴
終身型商品保障內容略顯不足，難以承擔高額醫療費用，建議規劃實支實付
手術醫療保險金每次給付 125 元~ 4 萬
3.一年期特定手術健康保險附加條款
特定手術醫療保險金每次給付 5 萬~ 18 萬
4.超安心一年期手術健康保險附約
住院手術醫療保險金每次給付 3,000 元
特定手術醫療保險金每次給付 14 萬~ 18 萬
一年期手術健康保險附約 和 一年期特定手術健康保險附加條款 和 超安心一年期手術健康保險附約
保障內容都差不多，都規劃差不多一樣的內容，這3個非必要規劃
轉移規劃到另一家實支實付，保障也較全面和完整
5 .呵護安心住院醫療健康保險附約 (實支實付）
病房費限額每日 1,000 元
醫院各項雜費及外科手術費用保險金限額 10 萬 （住院手術和雜費額度共用10萬）
門診手術費限額 1.5 萬 正本理賠
實支實付缺點沒有理賠門診雜費，且門診手術只有1.5萬額度偏低
住院額度也稍微偏低，建議實支實付規劃有理賠門診手術和雜費的比較好唷
6 .增安心自負額住院醫療健康保險附
增加醫療實支實付保障，但增加額度也不多，這保障轉移規劃另一家實支實付會比較好
7 .新一年期防癌健康保險附約
初次罹患癌症(初期)給付 1 萬
初次罹患癌症(輕度)給付 3 萬
初次罹患癌症/侵襲性癌症/癌症(重度)給付 20 萬
癌症一次金額度偏低，會建議規劃您擔心足夠的額度
如果重視癌症也想有其他疾病保障也可考慮規劃 『 重大傷病險 』
內容含癌症，還有類風濕性關節炎、紅斑性狼瘡、乾燥症、精神疾病...等300多項疾
領到重大傷病卡就賠一次金，可以解決前期治療需要一筆龐大醫療負擔金錢
8.大安安傷害保險附約
意外身故給付 200 萬
意外1 ~ 11級殘廢/失能，給付 200 萬 × 殘廢/失能等級比例 100% ~ 5%
生活照護金： 1~ 6級殘廢/失能，每月給付 2 萬x 殘廢/失能等級比例 100%~ 50%
意外住院每日給付 1,000 元
骨折醫療保險金最高給付 3 萬
重症燒燙傷保險金 80 萬
9 .新意外傷害醫療保險附約
意外實支實付3萬
意外險沒有太大問題
結論 ：
1 . 以整體內容您保障缺口還是有
缺少：重大傷病、癌症一次金、失能險 ，會建議認真了解內容看是否是真的符合您需求呢
2 . 不知道是否有人情壓力，如果沒有人情壓力，有更好的搭配內容可協助您了解
3 . 您提到重大疾病只有7個項目保障，會比較建議規劃重大傷病險，一樣是理賠一次金
但保障範圍廣理賠也較寬鬆唷
4. 您也有提到醫療實支實付，真的很重要，尤其是門診保障也要兼顧，畢竟現在醫療許多疾病都在門診，如果門診保障是缺口，那麼就會擔心門診的花費怎麼辦，而新光沒有理賠門診雜費，手術也只有1.5萬是真的額度偏低
如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像免費諮詢，謝謝您
以上是給您的建議，如果您覺得我的解說不錯
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好開心 現有規劃 許多都已經繳費完畢！
現在只需要針對醫療環境變化加強就可以了：）
健保改制 與醫療技術進步後
住院天數縮短，門診手術增加，自費 藥品材料 與手術選擇也都有增加
治病不像以前健保包到好，現在想要得到比較好的醫療品質，還是得自掏腰包
因此能夠依照花費理賠，或是能夠直接給錢 讓我們自己選擇治療方式的保單 是比較能解決問題的！
如同您的保險員所說的，實支實付 與 重大疾病（我更建議保障範圍更大的重大傷病）確實為您現下建議補強的規劃，另外還有能穩定支撐生活的失能保障 也是需要留意的：）
考量到 保戶需要治療時 其實講求療效，而非留意該手術是否為健保外科手術，此條件 會讓理賠變得麻煩，因此該規劃 不是那麼適合您
從理賠條件挑選，
醫療保障 可以從 台灣與全球的規劃 會比較適當，先從 泛用性高 實支實付加上，再來針對 癌症 與重大傷病解決醫療預備金
責任方面 即便不是經濟支柱，仍然是家中重要的支柱，壽險與失能險皆可以再做補強：）
討論與投保 請 諮詢 汶汶，一對一 針對您的需求規劃專屬保單！
加保前檢視現有規劃，讓保費花的精準到位：）
台中市
在給建議前想先請問目前是否有任何體況呢？
原保單有理賠紀錄嗎？
原保障有：壽險*2、癌症險(療程型)、住院日額/手術險、終身醫療
先恭喜您終身險已繳費滿期，擁有基本保障囉
目前建議補強的保障有：雙實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險、意外險(有保證續保)
業務給的建議方案裡終身醫療及手術險為定額給付
因應現在高額自費醫材費用及門診手術項目增加，實則幫助不大
實支實付的門診手術額度僅1.5萬，無法cover醫療花費
綜上所述，如果沒有人情壓力，建議優先參考台壽、全球的規劃
整體保障會更完善喔
會依照您的需求與預算來規劃
可以參考台壽、全球、安聯、康健的搭配
已把建議方案打成表格，如需更詳細的說明，可以提供您參考
以上是我的回答希望有幫助到您
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台北市
您目前有的保障有：壽險、癌症險(療程型)、住院日額/手術(定額)。
建議補足的保障缺口有：雙實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險。
您新的規劃規劃蠻多日俄及手術險保障缺口其實還很多。
建議可以參考台壽、全球的商品組合補足保障缺口。
保費可以在預算內喔!!
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!
新北市
Q:
目前新光人壽壽險3份主約皆已到期，保障身故約147萬，住院日額2000元，保險業務員建議應該補足”實支實付”及”重大疾病”，幫我規劃以下保單，整體保費負擔有點重，請問以上的規劃是否合理?或者有更好的寶貴建議?我應該先補足哪一部分?
A:
建議換保險公司
不要再選新光了
台北市
想詢問您目前的身體狀況?
針對您舊有保單的缺口是實支實付.重大傷病.癌症及失能
不知道您的預算大約多少呢?
有比你業務員給你的建議更好的規劃喔
但詳細要根據您的需求跟預算
可以在提出適合您的建議內容.
目前服務在錠嵂保險經紀人
如有需要做詳細的保單健診及規劃
可以點選我的頭像
都可以再一起做討論跟分析
希望有機會可以為您服務😆
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我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
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