Q:
109年底有投保安聯人壽的吉利亨通變額萬能壽險40萬,分別投了兩支標的,每個月能領到約3000元,但是目前帳戶總價值只剩27萬,一直在思考要不要解約,因為感覺放越久總價值越來越低,而且其實我不太了解這款保險的內容
A:
以你現在的狀況來說
其實算是沒有到太差
這兩支標的是NNL嗎
保單目前還在閉鎖期
解約還要付解約費用
另外前四年保單費用
目前都還沒全部扣完
加上近期績效都偏差
基金是看長期的績效
整體看下來覺得還好
建議可以再觀察一下
1.累積月配息領回也有快6萬
2.淨值今年跌掉10-20%都算正常
3.再加上保單費用、保險成本
4.剩下27萬還算是不錯的表現
Catpipi 您好
109年底有投保安聯人壽的吉利亨通變額萬能壽險40萬,分別投了兩支標的,每個月能領到約3000元,但是目前帳戶總價值只剩27萬,一直在思考要不要解約,因為感覺放越久總價值越來越低,而且其實我不太了解這款保險的內容
標的帳戶價值=單位淨值*持有單位數
配息金額=持有單位數*當期配息率*匯率
淨值降低,帳戶總價值也會降低
配息降低,每個月配息也會減少
匯率則是要看幣別
至於怎麼操作就是要看個人了
未來會不會持續走低也不一定
一般的業務實在不太方便給予太多的投資建議
畢竟每個人的風險承受度都太一樣
變額萬能壽險俗稱投資型保單
本質是定期壽險+基金
如果當初是以投資為目的的話其實不太推薦從這邊規劃
因為除了收取各種費用之外(各種費用可以看DM),還需要扣定期壽險的危險保費
東扣西扣的,其實沒辦法有效累積資產
投資型保單有幾種類型,主流有兩種
甲型:兩者擇優理賠 (保額、保價*係數(依年齡190%~100%))
假設保額40萬 目前31歲
保價金27萬*160% (31~40歲)=43.2萬
就會扣43.2萬-27萬=16.2萬的危險保費
16.2*0.3458=5.601的保費
乙型:保額+保價
假設保額40萬 目前31歲
40*0.3458=13.832元的危險保費
投資型保單的定期壽險費率相當便宜
如果想要有壽險保障20年以上且保額500萬以上
規劃變額萬能壽險(投資型保單)會比較好
但這邊基金又選擇配現金型的
而非配股數型(可能有少許)
其實到了後期不太容易COVER到前面所提到的危險保費
結論
目的是以投資的話不太推薦變額萬能壽險
但如果想要便宜的高額定期壽險
或是想要壽險的指定受益人功能
變額萬能壽險(投資型保單)是非常好的工具
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