以上的經驗跟您分享
希望有幫助到您
詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司
若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
友邦及新補強保單並沒有甚麼問題。
我倒是覺得沒有必要為了癌症給付附約在遠雄多一個主約。
也許可以考慮在全球底下附加XCC,雖然效益沒有遠雄好,但省了一個主約的錢
2.因考量到定期險種及終身險種有平準費率與自然費率的差別,知道各有各的需求,但一直在猶豫新光人壽此份保單是否該汰除或做保留,請問可以給我建議嗎?
新光的手術險商品以及實支實付,在沒有三實支實付的前提下可以考慮拿掉。
但原有保單主要保費占比應該是主約最多,只繳2年的情況下可以考慮解約。
4.請問若是原保單繳費日期將近但不想繳了,不過新保單又還未生效的話可以如何處理舊有保單呢?
兩種做法
1.先改為自行繳費後,後續讓保單進行停效
但目前台灣人壽核保真的比較久,所以比較不建議
2.解約會退未到期保費,也可以先繳納,後續讓新光退未到期保費回來。
解約的前提都是體況目前健康,且後續保單可銜接
✅詳細細節都能再做討論與調整,可提供您正式建議書參考、協助您投保提供後續服務。
👉🏻歡迎點選傳送頭像諮詢討論,希望透過更詳細的說明來協助您規劃合適保障。
我是菁菁,目前服務於錠嵂保經,承蒙信任目前協助版上多位客戶規劃合適保障😊
行動辦公與服務不受地區限制,不用擔心找不到人,全台都有服務的客戶。
Betha 您好~
Q:1.想麻煩各位幫我檢視新規劃的保單內容是否有需要在調整或補足什麼?
A:新規劃的部份沒有什麼太大的問題
Q:2.因考量到定期險種及終身險種有平準費率與自然費率的差別,知道各有各的需求,但一直在猶豫新光人壽此份保單是否該汰除或做保留,請問可以給我建議嗎?
Q:3.新光人壽的保險內容若是可以調整的話該如何做調整會較好呢?可以減額繳清還是降低保額嗎?
A:等新規劃的保單下來可捨棄,前提是沒有體況喔
Q:4.請問若是原保單繳費日期將近但不想繳了,不過新保單又還未生效的話可以如何處理舊有保單呢?
A:可先繳費,新的保單下來再去做調整,到時保險公司會依照天數比例退費
💛如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像免費諮詢
💚以上是給您的建議,如果覺得我解說得不錯
💜請您幫忙【按個讚 & 最佳留言 】給予鼓勵
🧡本人服務於錠嵂保險經紀人公司
Betha 您好
以下回覆您的疑問:
Q1:想麻煩各位幫我檢視新規劃的保單內容是否有需要在調整或補足什麼?
🔸相信您做了不少的功課,新規劃的內容沒什麼太大的問題
如果沒有相關家族病史,遠雄的療程型癌症險可以先不用規劃
產險意外險建議可以更換成新光產或新安產
Q2:因考量到定期險種及終身險種有平準費率與自然費率的差別,知道各有各的需求,但一直在猶豫新光人壽此份保單是否該汰除或做保留,請問可以給我建議嗎?
🔸目前會建議可以等新的雙實支實付核保通過後,手術險可以刪減
Q3:新光人壽的保險內容若是可以調整的話該如何做調整會較好呢?可以減額繳清還是降低保額嗎?
🔸原保單的終身險主約佔了較大部份的保費預算
目前繳費2年的狀況下,可以先降到最低保額
如果還是超出預算,再來考慮解約
Q4:請問若是原保單繳費日期將近但不想繳了,不過新保單又還未生效的話可以如何處理舊有保單呢?
🔸建議先繳費,等新保單核保通過後再調整舊保單,到時候保險公司會退還未到期保費
以上是我的回答希望有幫助到您
目前服務於錠嵂保經,全台都有服務
若想要進一步了解及討論,歡迎點擊頭像諮詢
認同我的回答也請幫我點一個讚或選為『最佳留言』唷
我的核保經驗有:黃疸、軟圓孔未閉合、高血壓、糖尿病、僵直性脊椎炎等
我有在幫團隊整理達文西手術、失能、癌症、重大傷病、意外等理賠