簡單的說
優點是放一段時間後基本上保本,這點跟儲蓄險其實一樣
我個人認為缺點有兩個
一是看不到投資標的
也就是說你們根本不知道你們的錢放進這個帳戶後投資了什麼
當然也就不知道是不是真的有賺錢
二是分紅保單也有可能不分紅
什麼是分紅?
分紅保單這個帳戶所投資的標的要先賺錢了,之後才能分紅
那如果這個標的今年沒賺錢,當然也就沒有分紅
因此也不一定抗通膨
分紅保單時常被拿來跟投資型保單及儲蓄險做比較
但是我個人認為
以抗通膨能力來說不如儲蓄險,以投資獲益率跟透明度來說不如投資型保單
因此它所設計的分紅利率也稍高於儲蓄險,略低於投資型保單
同時兼具儲蓄險的保本能力,他就屬於一個比較中間值的商品
體檢的部分
基本上依照爸爸的年紀要投保類似的商品都要體檢
畢竟類似的商品一定都有壽險成分,保險公司會擔憂到這塊也不無道理
這部分你們可以自己再斟酌
畢竟現在不算是個適合做體檢的時機點
或者如果只是想要分紅的效果
可以考慮讓爸爸做要保人,被保人設定一個年輕一些、身體健康的
應該就可以免除體檢這一步(除非被抽檢)
以上一點建議,希望有幫到你
我服務於大誠保經,如需協助規劃歡迎來信討論
想詢問您有提到爸爸做要保人,那如果被保險人是我本人的話,是否會有產生什麼贈與稅務的問題呢
不太了解這方面,所以想詢問一下,謝謝
沒問題
這張保單一樣還是要保人的財產
只是如果牽扯到爸爸去另一個世界的問題時
這張保單就會變成遺產,一樣有機會被課到遺產稅
且如果要改變要保人,就要所有繼承人的簽名才行