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用戶 2061

請協助評估保險規畫

男,26歲,職業等級3,無保險,入社會快一年,有學貸約20萬
是打算保富邦的

主約用
1.終身壽險 XWO 10萬+ 2.定期壽險XTG 100萬

附約部分
1. 心安殘廢211R 100萬
2. 豁免WP 
3. 新住院醫療 HSCI 1單位
4. 新健康醫療費用定額給付NHSD 10單位
5. 豁免WP

「意外險」會用產險公司的,有人推薦我一個是台名富貴專案,跟新十全大補比不知道各位意見如何?

「重大疾病+癌症」應該是用安聯的DD6,因為看很多人都推薦安聯這個產品


想請問
1.醫療的HSCI和NHR哪個比較適合,實支實付和定額給付要怎麼搭比較好,雜費、實支實付等等都可以COVER到??
2.這樣子規畫有哪裡還有不足的地方嗎??

先謝謝各位的寶貴意見了

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如果雙實支實付,第二家副本會理賠有推薦哪些,我也是比較擔心醫療雜費的部分,如果真的住院也比較偏向單人房

共 4 則留言
鄭為之
Level 3
保險業務員 location 台北市
男,26歲,職業等級3,無保險

職業等級並非業務或你覺得幾類就幾類,
需要更詳細的工作內容、環境、各種任務的執行頻率來決定
建議給出更完整的工作內容以方便詳細的評估

主約用
1.終身壽險 XWO 10萬+ 2.定期壽險XTG 100萬

XWO是出單主約沒什麼好說的。
XTG的費率以純定期壽險的眼光其實頗為昂貴(雖然他有殘扶金)。
1.若要找較為便宜的定期壽險可考慮全球QTL,每百萬保額只要2,400。
2.若考慮有殘扶金的搭配
可以選擇宏利20TMN100萬(年繳2,910)搭配RDM500萬/YOA3萬
雖然宏利的定壽也不便宜,但因為附約殘廢險RDM可以做到主約5倍額度(依殘廢等級),
YOA在發生一到六級殘會提供每個月3萬的扶助金(最高180個月)
以拉高殘廢險保障額度的眼光,會比XTG+211R的組合來的划算許多

附約部分
1. 心安殘廢211R 100萬

有點類似宏利的RDM,特色是保費不會隨著年齡成長而增加只跟職業等級有關
最大的缺點是不保證續保,建議若買211R就不要在富邦買醫療險
以防未來遇到大病(如心肌梗塞)申請富邦醫療險理賠時,因為疾病致殘風險增加
保險公司有可能順勢踢出211R續保的行列,風險不低

2. 豁免WP 
WP的豁免條件不夠明確
因疾病或意外傷害而喪失從事一切工作之能力,且不能經由工作以獲致報酬...
實務上這樣的豁免條件非常難達到,建議改用富邦另外一個豁免WPD
條件會比WP來的明確許多,WPD條件可自行google

3. 新住院醫療 HSCI 1單位
建議改用NHR,HS系列雖然號稱平準保費
(就是現在多少到以後都是多少不會隨年紀上升),
但很多人都忽略了他的條款敘述是屬於「可調式平準」
也就是只要主管機關同意,HS還是可以調整保費
加上用每塊錢保費可以換到的雜費額度來看,HS遠遠大輸NHR。
因現行健保制度,高額的自負雜費才是壓垮家庭經濟的元凶

4. 新健康醫療費用定額給付NHSD 10單位
定額給付因為有個手術倍數,所以在自費額度小的理賠時,
因為這個手術倍數的不規則(自費少,但手術倍數高)
會有比實支實付高的理賠結果。
但站在大風險的角度,損失越多補償越多,實支實付會比較符合需求
個人是覺得定額型的醫療險可買可不買,也可把預算拿來考慮第二家實支實付


「意外險」會用產險公司的,有人推薦我一個是台名富貴專案,
跟新十全大補比不知道各位意見如何?

十全大補以(純死殘保額/保費)的角度來說其實非常昂貴
但你的職業等級若偏向二類或三類,最便宜拉高殘廢保額的方案不是富貴保,
而是蘇黎世的無名專案500萬保額只有純死殘跟燒燙傷只要3,164
會比華南富貴保的3600還便宜上一個檔次。

「重大疾病+癌症」應該是用安聯的DD6,因為看很多人都推薦安聯這個產品
其實網友推薦的應該是已經停售的DD5而非DD6。
若要針對癌症跟重大疾病補強,目前有保證續保且保費相對便宜的
應該是富邦的安心護照/法巴金健康,前者有壽險後者沒有
你可以考慮自己是否有壽險需求(如家庭經濟支柱、債務主要償還者),
來決定要選擇哪個重大疾病對你比較好。


以上,請參考 :)

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用戶 2028
Level 1
MY83未認證業務員 location 未知區域

1.醫療的HSCI和NHR哪個比較適合,實支實付和定額給付要怎麼搭比較好,雜費、實支實付等等都可以COVER到??

ANS:
沒有一定的固定模式,要視你需求的醫療品質來決定。
你不怕吵或交叉傳染的話也可以選擇住健保病房(3~4人房)或在急診室等健保病房(太多人想住,要等退房)。
你注重醫療環境與品質也可以選擇住雙人、單人,甚至更高級的病房,高雄長庚單人房3500元/日、高雄榮總有單人房5800/日,目前甚至有住1天要1萬元的病房。


2.這樣子規畫有哪裡還有不足的地方嗎??

ANS:
首先要麻煩你,要順便提供保險公司的名稱,以免對照錯誤。另外,可以把自己的經濟狀況說得清楚一些,會比較好為你服務,例如說是否有貸款債務、有沒有需要扶養的對象。

以目前你要買的保單狀況來看,是單純為自己作保障那型的。
你目前要買的保障:
壽險             - 110萬(成仙之後留給家人用或償還債務或喪葬費)
殘廢2級 ~ 11級殘 - 最高100萬
住院日額         - 3430/日(包含實支實付的2000限額)
住院醫療總限額     - 最高300306(包含醫療限額、每次手術限額、每日病房限額)

建議:可以增加「意外醫療的實支實付」。
另外如果你想買富邦的「醫療實支實付」,建議再加買別間的實支實付(原因如最下)。



我將「住院醫療總限額(醫療實支實付)」提出來探討,「一次住院醫療總限額」最高上限可達300306。

要注意的是,富邦是將「醫療限額」與「手術花費」的項目分開。
所以說,雖然總限額高達30多萬,但是其中「醫療限額」只佔102306,也就是說除了病房和手術費以外的花費,就要由這項來支付。
有哪些會可能用到這個項目呢?止痛劑(嗎啡)、心臟支架、人工水晶體、防沾黏片、注射蛋白等...花費費。

其他的20萬就只能用來支付「手術限額45000/次」與「病房日額2000/日」。
 

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1364
Level 3
保險業務員 location 未知區域

男,26歲,職業等級3,無保險,入社會快一年,有學貸約20萬
是打算保富邦的
 
主約用

  1. 終身壽險 XWO 10萬+ 2.定期壽險XTG 100萬

 
(主約部分規劃還可以 十萬終身壽險為出下面醫療意外等附約必要之主約
定期壽險部分 XTG 帶有殘廢失能險功能..如果有這方面考量 是可以購買
額度方面.是否有完全按照你的缺口規劃了呢?? 看你的額度我不太確定.有可能只是為了有個指數壽險保障..
失能險部分..雖然市面上有更好的宏利人壽..但是我不敢賣..富邦的話我敢
詳細的話請自行留意金管會資訊)
 
附約部分

  1. 心安殘廢211R 100萬

 

  • 壽險多少 他就只能附加多少.這一看就知道是附加在定期壽險下.
  • ..年繳保費5X便宜好用)

 

  1. 豁免WP

 
(此種搭配方式在我看來  豁免可加可不加..因為只會豁免主約繳費期間)
 

  1. 新住院醫療 HSCI 1單位

 

  • 改成NHR吧!!C計畫的雜費不會是你想要的)

 

  1. 新健康醫療費用定額給付NHSD 10單位
  2.  

   (建議將NHSD更換成安心住院醫療附約HJR,它比NHSD的保障項目多很多且手術保障也相對提高)
 
5.豁免WP
(此種搭配方式在我看來  豁免可加可不加..因為只會豁免主約繳費期間)
 
 
「意外險」會用產險公司的,有人推薦我一個是台名富貴專案,跟新十全大補比不知道各位意見如何?
 
(意外險是要用產險公司的拉高保額沒錯.但是你既然買的富邦的保險.怎能漏了富邦的保證續保意外險..如果有空的話..可以打電話問問每家保險公司..看有哪幾家..傷害醫療有保證續保的)
 
「重大疾病+癌症」應該是用安聯的DD6,因為看很多人都推薦安聯這個產品
 
(安聯DD6 富邦安心護照 法巴金健康都是不錯的保證續保一次給付型重大疾病險..法巴金健康.是單純寶重大疾病…安聯及富邦都有含壽險..其中安聯還包含特定病..選擇哪個 應該是看你的需求缺口而定..並沒有一定要哪家..
買了保證續保一次給付型重大疾病..可再使用無保證續保的作為補強.
觀念類似.買了保證續保意外險..另用無保證續保的產險拉高保額)
 
 
想請問

  1. 醫療的HSCI和NHR哪個比較適合,實支實付和定額給付要怎麼搭比較好,雜費、實支實付等等都可以COVER到??

 

  • 如果你只買富邦建議買NHR30+HJR10+madd100+nmr3+ahi1000
  • NHR改20 HJR不用買
  • 中壽 中信 全球 等..都是不錯的選擇)

 

  1. 這樣子規畫有哪裡還有不足的地方嗎??
  2.  
  3. 沒有太大的問題  大致方向正確)

 
先謝謝各位的寶貴意見了
 
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如果雙實支實付,第二家副本會理賠有推薦哪些,我也是比較擔心醫療雜費的部分,如果真的住院也比較偏向單人房
 
(第二家可用 中壽 中信 全球 等..都是不錯的選擇
 
擔心雜費的部分 應以中壽中信 為優先考量)
 

2
不滿
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1364
Level 3
保險業務員 location 未知區域
職業等級三 若覺得人壽意外險費用太高 MADD 可只搭30萬 可出保證續保NMR即可 其餘死殘保額用產險補強
用戶 11011
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