您好~我是巧盈
HIJ 富邦人壽健康加倍終身健康保險?優缺點
ANS:
最大優點:有 健康增值 保險金
對大缺點:住院手術一律只理賠 3000 元,不管大手術(開腦或是開心臟) 或是
小手術(盲腸炎) 一律只理賠 3000 元。
門診手術一律只理賠 1000 元,假設在門診手術中有用到任何自費部分,
自費醫療器材 等都不會理賠。
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一般規劃 終身醫療保險注意事項
一般終身醫療險 CP 值最高的就是 手術保險金,
因為它是理賠最多的地方,
因為一般手術頂多一星期左右就會出院(尤其是現在
內視鏡手術傷口小,恢復快) 加上二代健保實施
更不可能讓我們住院太多天。
所以終身醫療險最有價值的地方在""手術保險金"
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如果實支實付醫療險>終身住院日額醫療險,
Q:那為何請問了兩家不同保險公司的業務員,不論是新生兒首次投保,
還是成人投保第2張保單,他們還是有推薦 "終身住院日額醫療險:放在建議保單中??
ANS:
我個人覺得這是跟 業務業績有關,同時也是跟保戶偏好有關
因為~
1.有些業務不會先去了解保戶需求,就一定會先放入終身型日額醫療險
原因是:終身型日額醫療險保費比較高,業績也比會較高。
2.有些客戶就是比較偏好終身日額醫療險,所以有些業務在了解客戶需求後
也會給予終身型日額醫療險建議。
然而我個人認為基本醫療保障如雙實支實付醫療險的組合,CP值最高。
如果您有任何問題或想法,我們都可以一起討論 ^_^
問題很簡單啊->業績 & 不了解保險
終身醫療對於業績的幫助是大於定期實支的
而業務在賣東西本來就容易以業績為出發點
因此推薦終身醫療險一點也不奇怪
且保險公司內部教育制度也是一面倒的教導如何銷售終身醫療險
因此不懂 & 想賺錢的業務當然就如此跟客戶說明了
至於很多人會說終身醫療保障終身但定期實支保障只到75或80
那大多是不了解其保障內容的緣故
定期實支提供的是在限額那的所有開銷實支實附
但終身醫療提供的大多只是住院日額 & 手術定額給付這些東西
以真正需要的狀況下而言,定期實支很明顯比終身醫療好用許多
75歲前有定期實支可買,終身醫療的保障意義不大
75歲後沒有定期險可用了
但可以去想想,我買終身險所付出的保費夠我賠自己住院多少天?
在看看保險公司對於長期住院的理賠態度,自己賠自己 VS 保險公司賠,哪個好?
更別說對新生兒而言,哪間公司敢說可以等到75歲後還存在的呢?
終身醫療講白了就是一個迷思,人性想一勞永逸(終身) & 還本(身故退保費)罷了
個人覺得一定要有終身醫療保險 如果沒有實支實付的醫療險附約一定要去加保
現在的DRGS的實施健保給付可說是越來越少了
我舉例來說已國人10大死因 排行第一癌症 標靶藥物是幾乎沒有給付貴得嚇人 要靠實支實付的功用
以及如果有一天我們真的住院了 現在的大型醫院 雙人病房 1900~2400元/日
單人病房 3400~3500元/日
當然有人會選擇健保病房 但是品質來說相當得不好 無法接受完好的治療 所謂的健保病房是指3人以上 這麼多人的有不同疾病的在裡面 如果真的被傳染了 病情會更加嚴重
還有看護費現在平均1000~1200元/半天(12小時) 2000~2400/全天( 24小時)大概7~10天要給一次要以現金給付
所以建議大概一個人住院醫療外加附約至少要有3000~4000/日
終身保險通常都是繳費20年保障終身 如果您年齡越高保費會越貴 再來附約的險種也有年齡限制 通常是70~75歲
建議如果真的又投保的話 可以規劃 終身日額1000/日 實支實付的附約 2000/日
這是我得意見 個人覺得沒有缺點 真的有的話 終身的保費比較貴 相對的定期比較便宜!!
這一段時間看了看一些終身型的險種和定期型的險種的討論與想法,尤其是終身醫療險和定期實支實付險的部份,鮮少看到比較完整的說明論點,以下提供我的一些想法供參考:
每個人對於保險的想法與做法都不一樣,不僅業務員是如此,保戶也是如此,所以類似的問題拿去詢問十個人,可能十個人的答案都不太一樣,這並沒有絕對的對錯,只要業務員是真的「用心」在替保戶規劃和建議,保戶也可以接受業務員的想法,那就是對的。