台北28歲女 保單規劃

Rita 你好👋～

HNRC 跟 XHB 是醫療實支實付
主要可解決住院期間自費問題

終身醫療主要可解決因住院的
薪水損失及看護問題

兩種險種不衝突哦！
各自解決不同的問題

再來實支實付的額度可降低
不過以現階段醫療環境背景
建議書內容的額度比較夠用
發生事情也比較不會額外花到自己的錢

可選擇DCE主約更改成終身壽險
重大傷病險（不一定會用到
壽險（一定會用到

重大傷病也可調整成CP值更高的還本型
發生事情申請理賠
平安健康都沒事可退還保障額度

減額繳清的話就不建議了
畢竟保障也會縮水
發生事情可能也會覺得理賠額度不夠用😊

若想討論及其他問題需求
都可點選頭像進行一對一討論與規劃哦！

㊗️一切順心 事事順利

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Rita123您好～

Ｑ1.想問已有新光的終身醫療兩張，是否有HNRC 跟 XHB 重覆的地方?
此兩種實支實付額度是否可拉低？
Ａ：基本上不衝突,終身醫療不給付自費的部分,
如果覺得預算有限,就先求有再求好～
HNRC在後期保費較便宜還有住院門診雜費額度比較高
XHB在後期保費會比台灣貴,但是它本身住院雜費就比較高還有病房費也較高

Q2.全球人壽XHB門診額度低，現在醫院好像門診費用多而不是住院
有點猶豫買全球人壽，因為主約DCE加上去不便宜....
Ａ：所以用HNRC來分攤門診費用是不錯的選擇

Q3.台壽的重大傷病有沒有跟全球一樣好的? (保費&保障
有的話，想重大傷病買台壽，全球的主約後面做減額繳清
Ａ：就一樣領卡領錢的概念,全球重傷的費率相當有優勢,真的很便宜

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Rita123 您好

28歲女 無體況 台北 辦公室上班族這個月想把保險弄好　
原本規劃圖二的保險
後來發現家人有保一些保險如圖一
新光健康久久終身醫療*２(民國99年) ＋ 愛健康防癌終身 (民國105年)
平安意外傷害321

新光人壽愛健康防癌終身健康保險 (DCA) 30萬
初次罹患低侵襲性癌症：
　　第1~2保單年度：應繳保險費總和的1.06倍
　　第3年保單年度起：3萬 (保額10%)
初次罹患一般癌症
　　第1~2保單年度：應繳保險費總和的1.06倍
　　第3年保單年度起：兩者擇優給付 (保額30萬、應繳保險費總和的1.06倍)
身故/全殘保險金：兩者擇優給付 (應繳保險費總和的1.06倍、保價金)
100歲祝壽金：應繳保險費總和的1.06倍

目前非常推薦規劃一次性給付的癌症險
但由於是終身還本型的保費較高
就看個人預算做選擇

新光人壽健康久久終身醫療健康保險 (HK) 2,000
住院日額：3,000/日
出院療養金：1,000/日 (依住院天數)
長期住院生活補助保險金：2,000/日 (住院第31天以上另給付)
住院前後門診(住院前後二週)：500
加護病房：5,000/日 (另給付)
燒燙傷病房：10,000/日 (另給付)
住院手術：6,000
門診手術：2,000
急診保險金：2,000
  -醫院急診診療後住院，或雖未住院但於急診室診療超過六小時（含）以上
緊急醫療運送保險金：4,000
  -以救護車緊急醫療運送至醫院接受住院診療
身故/100歲祝壽金：保險費總額的1.1倍，扣除已經理賠過的
無理賠紀錄增額理賠：
　2 年(含)以上但未滿 3 年：10％
　3 年(含)以上但未滿 4 年：20％
　4 年(含)以上但未滿 5 年：30％
　5 年(含)以上但未滿 6 年：40％
　6 年(含)以上：50％
各項保險金給付總額上限：500萬 (保額2,500倍)

二代健保之後住院天數降低到平均5天以下
規劃住院一天理賠多少已經沒有太大意義
這張住院一天2,000+1,000，住院做心臟手術也只賠6,000
其實還本型的終身住院日額這一輩子很難賠超過自己繳的保費
就等於左手繳保費，右手理賠自己，幾乎沒啥保險的意義及功能
把這個保費規劃失能險or雙實支實付甚至買美元保單還比較實際
對於大風險的狀況沒有甚麼幫助，若卡預算的話建議砍掉重練

因圖二台壽的意外險比新光好 ，所以會拉掉新光的平安意外傷害321

可以調整成台灣人壽的意外險或是換成產險公司的意外險套裝

但新光有癌症險３０萬，所以圖二的台壽癌症險YCD可能會調成７０萬

其實才28歲 70萬跟100萬的費率差不多
之前由於損率問題癌症險只能規劃跟主約一樣金額
主約10萬 YCD跟CIR4就只能規劃10萬
是很多第一線業務跟保戶反應之後2月底才改為可以規劃到100萬的
建議還是直接衝到100萬喔

想問已有新光的終身醫療兩張，是否有HNRC 跟 XHB 重覆的地方?
此兩種實支實付額度是否可拉低？
全球人壽XHB門診額度低，現在醫院好像門診費用多而不是住院
有點猶豫買全球人壽，因為主約DCE加上去不便宜....

二代健保之後平均住院天數減少到5天以下
也因為醫療科技進步很多住院手術都改為門診手術
新光那兩張終身醫療已經淪為壁紙般的保險
如果卡預算的話可以考慮砍掉一張

台灣人壽HNRC+HNRD 計畫三
住院/門診手術雜費可以到24萬

全球主要是用來搭配成第二張實支實付

醫療險怎麼規劃呢?
現在主流都是規劃雙實支實付
一家額度20萬：花10萬理賠10萬
兩家額度各10萬：花10萬各理賠10萬 合計理賠20萬
第一張實支實付用來解決醫院內的花費
第二張實支多理賠的可以用來解決可能的隱藏開銷
例如搭車、保健食品、請假損失之類的
而且還可以避開保險公司不乾脆理賠的風險
常常遇到A公司已經理賠下來 B公司還要調閱病歷

台壽的重大傷病有沒有跟全球一樣好的? (保費&保障)

台灣人壽金卡安心一年定期重大傷病健康保險附約 (CIR4) 100萬
重大傷病一次金(領證)：100萬
特定重大傷病(領證)：20萬 (保額20% 另給付)
-末期腎病變、肝硬化
特定重大疾病保險金：100萬 (須符合保單條款規定的狀況)
-急性心肌梗塞(重度)、冠狀動脈繞道手術

規劃100萬保額，最多可以理賠120萬

全球人壽醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 (XDE) 100萬
重大傷病一次金(領證)：100萬
五項特定重大傷病：20萬 (另給付，保額20%)
-重大燒燙傷、接受器官移植
-重大創傷、脊髓損傷或病變、重肌無力症
疾病等待期：30天 (癌症90天)
保證續保：80歲

規劃100萬保額，最多可以理賠120萬

台灣CIR4跟全球類似
但每年保費都高個全球幾千元==
考量到雙實支 重大傷病 還是都會台灣+全球為主

有的話，想重大傷病買台壽，全球的主約後面做減額繳清
全球主約DCE沒有減額繳清的機制
如果要減額繳清可以用QWX壽險15年期當主約
繳一次就可以減額了


有其他建議也請提出
如果無體況又卡預算的話可以考慮砍一張新光的終身醫療
畢竟不是為了保留沒用的東西而放棄其他更有保障的

另外還有失能險也是要考量進去的
實支實付離開醫院就沒有幫助
癌症跟重大傷病也有可能花光的一天
只有失能險這種才可以每個月好幾萬理賠給我們


6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗
壽險：視家庭責任投保


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壽險：台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
壽險：富邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國、康健
產險：富邦產、旺旺友聯、安達、明台、新安東京、和泰產
產險：華南產、台壽保、新光產、國泰產、台灣產
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來信時， 請在諮詢內容裡面註明
出生年月日、性別、職業、需求、手機or Line 我會主動連絡您 :)
服務範圍：北到基隆、淡水、宜蘭 南到屏東東港都有

Rita123 您好

有其他建議也請提出

建議方案
台灣人壽傳承富滿利率變動型終身壽險 (T08F0) 20年期 10萬
台灣人壽新住院醫療保險附約(85) (HNRC) 計畫三(雜費15萬)
台灣人壽祝安心自負額住院醫療健康保險附約 (HNRD) 計畫三(雜費24萬)
台灣人壽愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約 (YCD) 100萬
台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR) 100萬
台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) (SMR2A) 3萬
台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(日額D) (SMR2D) 1,000~2,000

全球人壽終身壽險 (QXW) 15年期 20萬
全球人壽實在醫靠醫療費用健康保險附約 (XHB) 計畫二雜費20萬
全球人壽醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 (XDE) 100萬~200萬

台灣跟全球主約壽險都可以減額繳清
這樣就可以把減少的保費規劃到HNRD
還有提高全球的重大傷病XDE

現在失能險選擇不多，需要看本身預算做選擇
比較推薦的保險公司：康健、友邦
康健：TIA保障到76歲、OIE+OIF 自動續保到75歲(沒保證續保)
　　康健人壽一路照護定期健康保險 (TIA) 20年期 150萬 (投保年齡：3~60歲)
　　or
　　康健人壽一路相挺一年定期失能扶助保險 (OIE) 1年期 150萬 (投保年齡：3~65歲)
　　康健人壽新一路相挺一年定期失能扶助保險附約 (OIF) 1年期 3萬 (投保年齡：3~65歲)

友邦：２種都是終身的，WLDI有保證給付180個月，滿扶保解約金高
　　友邦人壽長保幸福終身保險 (WLDI) 20年期 3萬 (投保年齡 16~55歲)
　　友邦人壽滿扶保利率變動型終身保險 (BMW7PIS) 100萬 (投保年齡：16~60歲)


6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗
壽險：視家庭責任投保


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我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

Rita123中午好

Q：因圖二台壽的意外險比新光好 ，所以會拉掉新光的平安意外傷害321
A：台壽比較好的部分是保證續保且有意外失能月扶助金

Q：但新光有癌症險３０萬，所以圖二的台壽癌症險YCD可能會調成７０萬
A：如果預算足夠YCD建議至少100萬

Q：想問已有新光的終身醫療兩張，是否有HNRC 跟 XHB 重覆的地方?
此兩種實支實付額度是否可拉低？
A：HNRC和XHB除了住院日額以外有更重要的住院雜費和門診手術雜費

Q：全球人壽XHB門診額度低，現在醫院好像門診費用多而不是住院
有點猶豫買全球人壽，因為主約DCE加上去不便宜....
A：看預算、不然目前一年兩萬元的規劃是蠻基本的
而且這樣也才兩張實支實付唷!

Q：台壽的重大傷病有沒有跟全球一樣好的? (保費&保障
有的話，想重大傷病買台壽，全球的主約後面做減額繳清
A：台灣也有定期重大傷病，只是之後年繳保費會比全球的高


愛健康防癌終身  30萬

癌症身故：300,000元

初次罹癌：60,000元(限領一次)

癌症住院醫療保險金：2,000元/日

癌症手術醫療：60,000元/次

癌症出院後療養：1,200元/日 (最高20日)

癌症門診醫療：1,200元/次 (同一保單年度限90次)

屬於傳統型防癌險

現代醫療環境的進步，癌症治療除了化學治療、放射線治療
也很多費用高的外科手術、標靶藥物治療、免疫治療
便宜則數十萬，昂貴則上百萬
舉例注射型標靶藥物：
乳癌→賀癌寧，每三周注射一次，每一次約11萬
肺癌→欣銳擇，每三周一次，費用約19萬/月
胃癌→每兩周一次，費用約24萬/月
可以先買癌症險一次金型(100萬~200萬)，預算足夠再加上傳統終身型癌症險
而且實支實付只要意外或”疾病”所發生的住院或手術也是會啟動

健康久久終身醫療  1千      

祝壽金(100歲)：應繳保險費總和 * 1.1倍 (需扣除已申請之理賠)

身故金：應繳保險費總和 * 1.1倍 (需扣除已申請之理賠)    

住院日額：1,000元/日
長期住院生活補助：1,000元/日 (住院超過三十一日(含)以上)
加護病房：2,500元
燒燙傷病房 ：5,000元
住院手術：3,000元/次
門診手術：1,000元/次
緊急醫療運送(救護車)：2,000元
急診：1,000元/次  (急診住院或雖未住院但於急診室診療超過六小時)
住院前後門診：250元
出院療養金：500元/日

健康醫療增值—

2年(含)以上但未滿3年：10%

3年(含)以上但未滿4年：20%

4年(含)以上但未滿5年：30%

5年(含)以上但未滿5年：40%

6年(含)以上：50%

還本型醫療險、醫療理賠上限250萬

現代醫療環境住院天數不會太多，且門診手術越來越多

手術不管大小手術都是定額理賠，開心臟手術跟割盲腸理賠一樣的金額

繳的多理賠的少......

建議還是以實支實付為主，而且要兩家以上的配置      

舉例：達文西機械手臂手術→住院僅需要2~3天，但價格至少20萬
白內障手術用的人工水晶體—門診手術、自費的單眼從1.5萬~9萬

平安意外傷害321  100萬

意外身故：1,000,000元

陸上/水上大眾運輸工具意外身故：2,000,000元

公共建築火災意外身故：2,000,000元

電梯意外身故：2,000,000元

空中大眾運輸工具意外身故：3,000,000元

意外失能：1,000,000~50,000元 (失能等級一~十一級)

重大燒燙傷：350,000元(最高)

意外險

健康久久終身醫療  1千

同上