因此在目前環境下不建議再其他保障還沒規劃好之前先規劃終身醫療
應對目前環境比較建議規劃「額度內實際支出可以實際理賠的實支實付」來轉嫁醫療風險
其中更建議以條件完整、額度充足的兩家實支實付來完成雙實支的配置
目前建議
捨棄底下沒有附約的主約
好骨力是骨折險 意外險有規劃意外日額其實就有含骨折未住院 也是可以考慮調整的商品
釋出預算後可追加重大傷病險+第二家實支實付
這樣可以在保費不變動太多的情況下豐富您的保障內容與效益
或是這份國泰沒買太久之前 及時停損
整張打掉重練 重新配置更合乎現代風險環境的保障商品
規劃方向建議:
條款完善的兩家實支實付醫療+意外險完成基本保障
之後依照需求補上重大傷病險/防癌險/失能險最後依據家庭責任有無補上壽險
可參考目前比較熱門的 台壽、全球、遠雄等保險公司的保障商品做搭配組合
以上建議 希望我的經驗有幫助到您
詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃
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ppoob13 您好
恭喜您有來板上發問
目前的保障有:終身醫療、手術險、實支實付、意外險
終身醫療跟手術險為定額給付,因應二代健保關係,隨著住院天數下降,醫療高額自費項目及門診手術增加,幾乎都花在實支實付裡面的雜費,保費較高但保障低,實則幫助不大,建議優先規劃雙實支實付為主
實支實付CV1的住院手術與雜費『共用』額度,門診手術與雜費『共用』額度且額度較低,建議補強手術與雜費分開計算及高門診額度的實支實付
綜上所述,看您的敘述,這份保單應該規劃不久,如果目前身體狀況都良好,建議可以重新規劃,或是把手術險的預算挪去規劃第二家實支實付及重大傷病,癌症一次金跟失能險可以視預算來補上
可參考台壽、全球、中壽、遠雄的搭配
已把建議方案打成表格,如需更詳細的說明,可以提供您參考
以上是我的回答希望有幫助到您
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保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
若預算有限,建議以定期型的險種為主,之後預算增加再考量買終身型
保險的本義在解決無法承擔的風險
而每家的商品各有各的優缺點
聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題
再針對您的需求提供適合的搭配方案
保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!
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以現在科技發達,越來越多疾病在門診就能完成手術不用住院
也因為健保制度變更,除了疾病住院天數越來越短,自費項目增加且費用昂貴
終身型商品保障內容略顯不足,難以承擔高額醫療費用
比較特別要注意的是您的實支實付CV1
住院手術和雜費『共用』額度只有10萬,且門診手術只有理賠1.5萬
門診保障和額度是一個很大的缺口
建議規劃有理賠門診手術和雜費且額度跟住院相同的實支實付較好
至於重大傷病規劃
有分終身和定期的,如果因為保費問題,可以把大部分額度放在定期的去規劃
壓力也不會這麼大,且擁有保障較安心
因為家族有許多病史,所以您對於保障其實是很重視的
如果沒有侷限保險公司,可以協助您分析各家重大傷病差異
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我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
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