Leowoo 你好
我是服務於錠嵂保經的haolala
舊保單保障有: 壽險、療程型癌症險、實支實付、定額醫療、手術險、意外險
保單缺口: 雙實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險
舊保單建議你
1.主約壽險: 都是終身的且還有分紅保單算是買到賺到,所以壽險就都建議繳完。
2.療程型癌症險: 新光這張是壽險結合療程型癌症險的商品,在癌症保障上面只理賠癌症住院/癌症身故/癌症手術 就這樣,且是『無理賠併發症』的癌症險,建議補強癌症一次金。
3.南山的實支實付規劃了2張
第一張 住院雜費加手術限額2.5萬嚴重不足且無理賠門診手術
第二張 雜費限額2.1萬 且雜費+手術總限額3.5萬且無理賠門診手術
⚠️兩張實支實付都是早期的無理賠門診且額度低,建議調整直接補上兩張新實支實付⚠️
4.手術險: 理賠為定額理賠,今天動的手術不論花多少理賠金額都是固定的,遇到雜費開銷高的狀況會完全無法cover這個風險。
以上建議給你參考
規劃方向建議參考
雙實支實付
目前的醫療環境,需要的是高額的自費藥物及新型手術的給付
所以要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
以及規劃兩間保險公司做雙實支實付的原因是能夠在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險,同時也能讓兩家公司條款互補,讓理賠互相制衡。
失能險
當家中有人發生失能狀況,會造成整個家庭收入中斷,支出不斷,那失能險主要解決長期照護的問題。
重大傷病險
依照健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡或是病歷摘要
目前範圍300多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
它主要是解決龐大的急用現金的問題
內容也會依照我們規畫的額度認卡或是病歷摘要去理賠一次金。
癌症險
現在治療癌症,住院天數下降,大多使用新式療法(標靶藥物、免疫療法)來治療,建議補強一次金,罹癌時有一大筆金額可以自由運用。
以上
補強的部份建議以(台灣人壽 + 友邦人壽 + 全球人壽 + 中國人壽 +和泰產物)下去搭配
保險買對不買貴,把好的留著條件不符合需求的做調整!!
#覺得回答的不錯歡迎請點我頭像免費諮詢屬於您的舊保單統整及出單方式,謝謝您
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2. 南山醫療實支實付限正本理賠,且只有住院雜費與住院手術費,兩者是合併計算的(額度變低),沒有門診手術/門診手術雜費,此為最大缺口,可以上網看一下,醫療花費中的病房、手術、雜費比例,其中雜費是我們所有花費中最高的,像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍,通常健保都會給付到手術部分,反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。
3. 手術醫療跟住院醫療為定額給付,不會依照我們的真實花費去做理賠,且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付,花多少賠多少,因現在二代健保,住院天數下降,醫療科技進步自費醫材項目增加,實支實付較能有效解決我們的真實花費,且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金,彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。
保單缺口:失能、重大傷病、癌症一次金、雙醫療實支
綜合以上,南山部分沒有什麼保障,且醫療理賠有限,建議可以將定期定額的險種做刪減,將省下的保費補足上述缺口。
以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構,由三家保險公司組合,給您的一份初步建議內容:
1.雙醫療實支:病房限額2000+2500元/日、雜費15+20萬、手術費最高20+17.5萬。
2.重大傷病一次金:100萬。
3.癌症一次金:最高200萬、癌症住院3000+4500/日。
4.意外險:身故260萬、意外失能1-11級一次金400-20萬、意外失能1-8級扶助金4萬-2500/月、燒燙傷200萬、意外實支3+8萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬
5.失能險:1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金3萬/月。
6.壽險:10萬。
「保險找保媽,保護您一家。」
*歡迎點擊諮詢
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
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