太黏 您好
上面是目前小朋友的保單內容,當初有朋友再做保險想說給他做個人情保單
但後來比較有時間之後開始研究才發現可以調整
但沒什麼方向,不知道版上各位大大有什麼建議嗎
感覺預算蠻高的
如果是我我應該會保留主約+意外險而
剩下的部分用台灣+全球搭配罐頭保單
然後再補上一張兒童專用的意外險方案
富邦人壽醫定安心重大傷病終身健康保險 (SWL2) 50萬
重大傷病:下列三者擇優給付
(保額50萬、總繳保費1.06倍、當年度保單價值準備金)
身故/完全失能/100歲祝壽金:下列三者擇優給付
(保額50萬、總繳保費1.06倍、當年度保單價值準備金)
豁免保費:第2~6級失能
疾病等待期:30天 (癌症90天)
終身重大傷病險
預算蠻高的情況下我會保留
不過癌症險重大傷病險一次金建議至少200萬比較夠用
富邦人壽防癌終身健康保險附約 (PCC3) 3單位
罹患癌症保險金
第1~20年:
輕度/重度癌症一次金::15萬
初期癌症一次金:2.25萬
第21年起:
輕度/重度癌症一次金:22.5萬
初期癌症一次金:33,750
癌症住院:第1-90天:3,600/日
-第91天起:5,400/日
癌症出院療養金:1,800/日 (需實際出院,乘以住院天數)
癌症手術:4.5萬/次 (初期癌症以外)
-初期癌症:6,750/次
癌症門診治療:1,500/日
癌症放射線治療:1,500/日
癌症化學治療:2,400/日
癌症安寧照護保險金:6萬/年(最高給付5次、不包含初期癌症)
療程型防癌險,有理賠癌症併發症
療程型防癌險
要做保單條款規定的治療方式才能申請理賠
未來癌症治療方式,化療/放療/住院都會越來越少甚至淘汰
現在新的癌症治療方式【標靶藥物、免疫療法等】一個療程都百萬起跳
建議規劃一次性給付的癌症險/重大傷病險比較符合現代醫療環境
這張癌症住院2,000/日
一次金最高才7.5萬,還要等保了20年之後....
而且平準費率還是可調式的,並非保證平準
條款節錄【續期保險費的調整計收】
……本公司得因本附約歷年度各項保險金給付之理賠實際經驗率有所改變
且經報請主管機關重新核定本附約每承保單位數之保險費費率後
自重新核定後之次一保單年度起
即改按該被保險人當時實際有效承保之單位數乘以最新核定之保險費費率
予以計收本附約之續期保險費……
癌症住院的療程其實都可以用【雙實支實付】Cover
花15萬賠30萬以上的理賠方式,且還不只賠癌症…..
規劃一次性給付的癌症/重大傷病險會比較好
例如買300萬就一次賠300萬,簡單粗暴
現金在手遇到甚麼療程都不用擔心
也不用擔心沒辦法符合保單條款造成不能理賠的窘境
富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約 (HKR2) 1,500
心臟、肺臟、肝臟移植:15萬
胰臟、腎臟、造血幹細胞移植:15萬
住院日額:第1-30天:1,500/日、第31天開始:3,000/日
住院看護金:750/日 (另給付)
出院後療養金:750/日 (另給付)
加護病房日額:3,000/日 (另給付)
燒燙傷病房日額:6,000/日 (另給付)
住院手術醫療保險金(定額):4.5萬 x (4%~500%) = 1,800~22.5萬
住院手術看護保險金(定額):1.5萬 x (4%~500%) = 600~7.5萬
門診手術醫療保險金(定額):1,500 (同一保單年度最高12次)
健康增值保險金:2年無理賠紀錄,各項理賠金多20%
醫療保險金給付的限制:450萬 (保額3,000倍)
定額給付的醫療險,不管花多少都理賠固定金額
遇到XX狀況固定理賠XXX
如果遇到 小風險,理賠金會 > 自己的花費
但是遇到 大風險,理賠金會 < 自己的花費更是常態
且這張也幾乎都是保障住院的狀況
醫療科技進步的現在,門診手術逐漸取代住院手術
如果遇到高額的門診手術花費,這張也只會理賠1,500元……
其實有點尷尬,二代健保後住院天數減少,自費項目多且貴
現在彌補住院的花費都建議規劃實支實付囉~~~
規劃雙實支實付可以雙倍理賠,花10萬理賠20萬
且還可以避免保險公司不乾脆理賠的風險
常常遇到A公司已經理賠,B公司可能還在調病例
富邦人壽長泰健康保險附約 (HSF) D計畫
轉換住院日額選擇權:2,500/日 (與實支擇優給付)
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病房費與膳食費:
一般病房:2,500/日
加護病房:3,750/日 (七日為限)
住院雜費:24萬
每次住院雜費總限額:37.5萬
門診手術雜費:無
住院手術費:8萬 乘以 (1%~400%)=800~32萬
門診手術費:8萬 乘以 (1%~400%)=800~32萬
像是【闌尾切除術58%】就是8萬 x 58%=4.64萬,限額理賠
住院前後門診:併入住院雜費計算
無住院手術:前一週後一週
有住院手術:前一週後二週
心臟、肺臟、肝臟移植:80萬 (定額)
胰臟、腎臟、造血幹細胞移植:40萬 (定額)
收據:正本、雜費條款:概括式、最高續保:80歲
第十條節錄【住院醫療費用保險金的給付(實支實付)】
……同一次住院超過三十日者,其住院醫療費用保險金限額改以附表一
所列之「住院醫療費用保險金限額」除以三十
再乘以實際住院天數計算以增加保障
但最高以附表一所列之「每次住院醫療費用保險金總限額」為限......
白話文:同一次住院超過30天的話,住院雜費18萬/30天=6,000/日
每住院多一天雜費限額多6,000額度,包括前面的累積額度不超過30萬
第二十八條節錄【續期保險費的調整】
……因理賠實際經驗率達到調整保費之標準
或全民健康保險給付項目範圍有所改變時,
本公司得報請主管機關同意重新核定本附約保險費費率
每次調整後之新費率以不超過原始投保費率的百分之一百二十為限。
白話文:賠太多是可以調整保費的,保戶只能選擇接受或是不接受
這支雜費額度頗高,且雜費條款還是概括式
雖然說費率是平準費率但是是可調式平準費率,
所以是從80歲到現在年齡的保費做個平均
如果沒有繳到60~70歲以上都不太划算…..
而且這張一開始的保費就貴到頂天
已經可以規劃雙醫療實支+雙意外實支…
已經可以買終身不還本失能險甚至到2~3張實支
不太是目前主流會推薦的實支實付
富邦人壽一年定期超安心失能健康保險附約11R 50萬
失能一次金:50萬~2.5萬 (1~11級 打折)
富邦人壽傷害保險附約AHR 200萬
每次傷害醫療保險金限額MRB 5萬
富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約AHI 20單位
意外險 AHR沒有保證續保是比較要注意的點
兒童可以規劃兒童專用的產險意外險
來提高重大燒燙傷的保障
目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口
目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口
醫療險:
HKR定額型主要是保障住院
原本的實支住院雜費額度雖然有到24萬
但是那個保費有夠豪華==
建議補上第二張實支解決雜費額度太低的問題
罹患癌症一次金:15萬~22.5萬
重大傷病一次金:50萬
重大疾病/特定傷病一次金:
罹癌一次金加起來大概65~72.5萬
這金額大概2~3個月左右就燒光
建議罹癌一次金合計至少要有200萬以上
可以把100萬當作癌症治療費用(可能還不夠)
剩下的100萬當作休養期間的收入或是買健康的食物都可以
失能一次金:50萬 最高
失能扶助金:0
目前完全沒有規劃到失能險
一旦離開醫院進入長期失能的照護費用黑洞就會直接尷尬
畢竟醫療險只要沒有住院或是門診手術無用武之地
癌症/重大傷病的一次金也有可能用完的一天
不過現在失能險選擇不多,需要看本身預算做選擇
比較推薦的保險公司
康健_2種:一年一約不保證續保 / 繳費xx年保障到76歲
友邦:繳費xx年保障終身,解約金高、保額=壽險保障,失能扶助金=保額18%
台灣人壽傳承富滿利率變動型終身壽險 (T08F0) 20年期 10萬
台灣人壽新住院醫療保險附約(85) (HNRC) 計畫三(雜費15萬)
全球人壽醫卡讚85重大傷病定期健康保險 (DCE) 30年期 20萬
全球人壽實在醫靠醫療費用健康保險附約 (XHB) 計畫二雜費20萬
全球人壽醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 (XDE) 180萬
職業等級1類
3歲女童首年年繳保費:16,446 元
3歲男童首年年繳保費:17,281 元
醫療(實支):台灣+全球搭配雙實支雜費有35萬
癌症/重大傷病:全球-主約+附約200萬
保證續保意外險:富邦
壽險:台灣主約至少10萬
失能:康健/安聯/友邦
6大保障型險種懶人包
失能險:建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險:建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險:200萬以上
一次性給付重大傷病險:100萬以上
意外險:視家庭責任提高保額,產險公司便宜又大碗
壽險:視家庭責任投保
Ann目前服務於保險經紀人公司 若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
壽險:台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
壽險:富邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國、康健
產險:富邦產、旺旺友聯、安達、明台、新安東京、和泰產
產險:華南產、台壽保、新光產、國泰產、台灣產
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服務範圍:北到基隆、淡水、宜蘭 南到屏東東港都有
1.防癌終身健康保險附約PCC3 3單位
防癌終身屬療程型給付,主要賠住院、手術,基本上可由實支實付取代,也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴,且必須要有治療事實,再拿到收據後才可以理賠,建議可以加強用一次金理賠(確診直接領一筆幾百萬,不管要不要治療)金錢活用度更高。
2.享安心住院醫療定額健康保險附約HKR2 1500
此醫療險為定額給付,不會依照我們的真實花費去做理賠,且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付,花多少賠多少,因現在二代健保,住院天數下降,醫療科技進步自費醫材項目增加,實支實付較能有效解決我們的真實花費,且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金,彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。
3.長泰健康保險附約(HSFD) 1單位
平準保費醫療實支,雖然保費不會調漲,單初期的保費就可以規劃2~3家的醫療實支,條款中沒有寫理賠門診手術雜費部分,這一塊容易有權益受損。
4.小孩子規劃內容需著重在燒燙傷,因小朋友好奇心強,且皮膚細緻,被湯潑灑到就又可能20%以上的燒燙傷,此部份可藉由產險意外險補強。
*保單缺口為:失能、癌症一次金、重大傷病一次金、副本理賠的醫療實支
以下內容為依照目前罐頭保單的架構,由兩家保險公司組合
1.雙醫療實支:病房限額2500元/日、雜費20萬、手術費最高17.5萬。
2.重大傷病一次金:100萬。
3.癌症一次金:最高200萬。
4.失能一次金:1-11級100-5萬,1-6級失能2萬/月。
以上內容保費約1.1萬/年,內容都可以調整,歡迎諮詢討論。
保險找保媽,保護您一家。
*歡迎點擊諮詢
建議以實支為優先
PCC3
癌症療程型,主要針對癌症的住院及手術的部分給予定額給付,在初次罹癌一次金的部分通常不高,
在目前的癌症的治療技術中,效果較好的如標靶藥物、免疫療法、質子治療等,都是健保不給付且費用昂貴,建議補強癌症一次給付金
HSFD
正本理賠,無門診手術雜費,建議規劃第二家副本實支相互搭配
失能的部份可以補上安聯失能月扶助金,有保證給付180個月
保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
若預算有限,建議以定期型的險種為主,之後預算增加再考量買終身型
保險的本義在解決無法承擔的風險
而每家的商品各有各的優缺點
聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題
再針對您的需求提供適合的搭配方案
保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!
目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)
有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!
認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵,謝謝您~
富邦人壽醫定安心重大傷病終身健康保險SWL2 50萬
重大傷病、身故、全殘、祝壽金(100歲) : 保額、總繳保費1.06倍、保單價值,三者取其大給付
豁免保險費:2~6級失能
主約的保費太高了,通常建議用最低保額搭配附約就好了,如果預算比較有限,重大傷病建議保定期的就好,可將省下來的保費規劃不足的部分
富邦人壽防癌終身健康保險附約PCC3 3單位
初次罹患癌症保險金 :
輕度癌症、重度癌症 : 第1~20年度 15萬、第21年度(含)起 22.5萬
初期癌症 : 第1~20年度 2.25萬元、第21年度(含)起 3.39萬
癌症住院醫療金 : 3600元/日
癌症出院療養金 : 1800元/日
癌症外科手術醫療金
輕度/重度癌症 : 4.5萬/次
初期癌症 : 6750元/次
癌症門診醫療金 : 1500元/日
癌症放射線醫療金 : 1500元/日
癌症化學醫療金 : 2400元/日
癌症安寧照護金 : 6萬/年
需要繳費終身的定期癌症險,雖然保費看起來是固定不變的,如果保險公司的損率過高,可能就會調高保費了(條款有寫唷),罹癌一次金過低,這是傳統舊型的癌症險,著重於癌症療程方面的,由於醫療技術的進步,因癌症導致需要住院或手術的比例越來越低了,許多都是門診治療而已,現在標靶藥物與新式療法,整個療程都會花上不少錢,現在大多保戶都會選擇高額一次性給付型的商品,拿到一大筆理賠金,也比較彈性可以選擇適合的治療,所以建議可改成一次性給付的商品
富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約HKR2 1500
住院日額醫療金 : 1500元/日
住院看護金 : 750元/次
出院後療養金 : 750元/日
加護病房 : 3000元/日
燒燙傷病房 : 4500元/日
住院手術醫療金 : 1800~22.5萬/次 (手術倍數4~500%)
住院手術看護金 : 600~7.5萬/次
門診手術醫療金 : 1500元/次 (每一保單年度最高以12次為限)
重大器官移殖手術 : 15萬/次 (同部位器官以一次為限)
醫療總上限 : 450萬
屬於日額型醫療險,不看收據,單看住院天數或手術,固定給付一定的金額,如果是小病,花費不多的狀況,理賠下來可能比較有感,若是花費比較大的狀況,實支實付通常會賠比較好,這隻比較大的問題在於門診手術最多只賠1500而已,現在門診手術也越來越普遍了,如果要保這種類型的商品,需要將門診手術理賠的額度考慮進去唷,也由於保費很不便宜,加上門診手術額度低,通常不建議保的,不如保兩隻醫療實支實付,也會比較實在的
富邦人壽長泰健康保險附約(HSFD) 1單位
住院病房費限額 : 2500元/日
住院醫療費用限額 : 24萬/次 (住院天數超過30天,每天增加8000醫療額度(24萬/30),最高限額37.5萬)
住院/門診手術限額 : 800~26.4萬/次 (手術倍數1~330%),不包含門診手術相關醫療雜費
重大器官移植手術保險金
(1)心、肺或肝移植手術 : 80萬
(2)胰、腎或異體骨髓移植 : 40萬
住院醫療日額(擇優給付) : 2500元/日
收據 : 正本
富邦醫療險比較大的特點是,重大器官移植手術給得很不錯,但需要留意門診手術雜費在條款是沒寫到的,可能會通融理賠,在選擇實支實付上,務必將門診手術雜費考慮進去唷,假如要重新規劃的話,建議保可副本理賠的實支實付,以雙實支為主,且須包含門診手術雜費,若沒有重新規劃,建議另外保第二家實支實付
富邦人壽一年定期超安心失能健康保險附約11R 50萬
因疾病或意外造成2~11級殘廢一次給付金,50萬×失能比例 (5~90%),2.5~45萬
富邦人壽傷害保險附約AHR 200萬
每次傷害醫療保險金限額MRB 5萬
富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約AHI 20單位
意外1~11級失能一次金:10~200萬
意外住院 : 2000元/日
骨折未住院 : 3500~6萬
意外實支實付 : 5萬
意外險通常不會有太大的問題,就看需不需要重新規劃了,而後再另外保意外險即可
整體的保費稍微比較高了些,通常新生兒的保費建議2萬以內,就會有蠻完整的保障了,若想重新規劃,可參考罐頭保單,目前台灣、全球、中國這三家,可選擇兩家搭配,效益往往優於只保一家唷
若不想重新規畫的話,主約重大傷病可降低保額,另外保定期重大傷病,癌症險則換成一次性給付型的商品,醫療險HKR2的保費太高,保障效益不高,換成第二家實支實付,大概比較需要調整的就這三隻
太黏 您好~
我是咔哩咔哩,任職於錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務 ><
以下幾點建議提供您參考:
ㄧ、富邦保單檢視
1. 醫定安心重大傷病:重大傷病這個險種是很不錯的,不建議主約規劃這麼高的額度,可以調整為10萬。
2. 防癌終身健康保險:療程型防癌。
*因應現今醫療科技進步、技術發達,並非罹癌就需要做化療、放療,可能會有更有效果或是更不傷身體的醫療技術(如:免疫療法、標靶治療),皆為高額支出,一次金可以達成一次性高額給付。
3. 享安心住院醫療定額:不保證續保,缺少雜費
*因應現今二代健保,住院天數下降、醫療耗材增加,如:髖關節、水晶體、心臟支架,皆屬自費項目,規劃醫療險特別需留意「住院/門診手術雜費」「門診手術」。
4. 長泰健康保險附約:缺少門診手術雜費
5. 超安心失能健康保險附約:失能險一次金
6. 保單的缺口有:重大傷病、癌症一次金、實支實付(含雜費)
二、建議方向
1. 整體富邦保單,保費應該蠻高的!建議如果弟弟沒有近期住院、手術或是先天疾病,保單可以做調整。
兩點保險的原則:<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考:「為什麼要買保險?」「買保險是為了解決什麼樣的問題?」
如需更清楚的說明,可以提供參考!
已經把您這份保障及建議方案打成表格
《咔哩咔哩專長低保費、高保障,為您創造最適合的保障規劃》
按照您的需求規劃保障,歡迎點我的頭像諮詢~
如果覺得我的留言有幫助,可以 ''給我一個讚'' ,謝謝!
以上建議 希望我的經驗有幫助到您
詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
保險有六大保障,壽險、意外險、重大傷病險、醫療險(雙實支實付)、癌症險(1次金式)、失能險。
您目前的保障:癌症險(療程式)、醫療實支、意外險、失能險(1次金式)、重大傷病
目前的缺口:癌症險(1次金式)、第二間醫療實支實付、失能險(月扶助金)
建議如無體況,參考罐頭保單,低保費、高保障,台壽加中壽搭配,可規劃到足額保障,有效轉嫁風險。
台壽
T08F0 終身壽險 10萬--主約
HNRC 醫療實支實付 計劃三
中壽
LEGOAE 安心樂高 100元-主約(專案)
MAJIXA 癌症ㄧ次金 100萬
MAJIEA 重大傷病 100萬
以上配置保障:第二間醫療實支實付、癌症險(1次金式)、重大傷病(補足額度)。
預算及需求,還是需依您實際需求詳細討論
希望回答有幫助到您,我服務於錠嵂保險經紀人公司,若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論,謝謝🙏!
重大燒燙傷
以兒童燙傷統計來看,最多燒燙傷案例的區間落在0-9歲,其中最常發生在家中廚房,被熱液、熱物、熱氣燙傷的比例來的高。
兒童意外規劃會盡量將重大燒燙傷的額度拉高,以防萬一
規劃部分-全球、遠雄、中壽、台壽皆可以參考(罐頭保單配置)
若有需要協助,歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。
覺得我的回覆用心,請不要吝嗇給我個讚以及最佳留言鼓勵我唷!謝謝!
我 服 務 於 保 險 經 紀 人
可以提供以下服務:
➡️保單諮詢及建議
➡️保險相關問題
➡️保單健診和規劃
小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。
『幫助每一個人,用對的方式買保險。
保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』
如果覺得我的回答不錯,請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」
如有其他疑問,歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。
讓我針對你的需求,為您規劃專屬保障!
1 . HKR2屬於定額型,門診手術額度過低
建議可以把這商品轉換到另一家實支實付,保障更完整
2 . PCC3防癌終身,雖然名稱是終身,但是需要持續繳費到95歲,屬於療程型商品
罹患癌症(初期)給付 2.25 元、初次罹患癌症/癌症(重度)給付 15 萬
其餘如化療、放療、住院.....等 額度都偏低
以現在醫療科技進步下,對於轉嫁高額自費項目的幫助不大。
會建議規劃癌症一次金解決初期治療龐大醫療費用
或是也可以增加『 重大傷病險 』,除了有癌症還有包含300多項疾病
內容含癌症,還有類風濕性關節炎、紅斑性狼瘡、乾燥症、精神疾病...等
HSFD長泰健康保險 (實支實付)
沒有理賠門診手術雜費,門診是一個缺口
建議規劃實支實付有理賠門診手術和雜費的,且同住院額度,如台灣條款相對完整
總結 :
1 . 重大傷病主約保費較貴,但此商品算是不錯的,可保留
2. 失能險商品也很好,好好保留
3. 可以補強另一家實支實付,彌補門診不足
4. 建議補強癌症一次金或是也可規劃重大傷病一次金,解決初期需龐大醫療費用
如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像免費諮詢,謝謝您
以上是給您的建議,如果您覺得我的解說不錯
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本人服務於錠嵂保險經紀人公司
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孩子目前有體況嗎? 沒有的話再調整
主約SWL2可調降為10萬,改用定期的重大傷病險去拉高額度
雖然SWL2調降後,超安心失能11R也可能被要求降至10萬,這部分就用意外險去彌補吧
(因為意外險會賠意外失能)
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癌症險PCC3沒必要買到3單位,甚至解掉改買其他家癌症險都可以
3單位的PCC3,罹癌最高只賠22.5萬,保費又不便宜
現在的癌症治療,花費真的很貴,只有這22.5萬真的不夠賠
重大傷病險(也就是SWL2那張)雖然也賠癌症,但因為額度不高
加上PCC3,換算下來,罹癌後還是賠很少
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定額醫療險HKR2,這張的保費也很貴,而且只賠病房費跟手術費
與其買這張,不如規劃好第二家醫療實支實付
除了保費更便宜外,又能彌補實支實付HSFD手術費會打折的缺點
富邦的險雖然都是平準保費,但說白了,就是把老年的費用平均到現在繳而已
(平準保費 = 不管幾歲,都是繳一樣的費用,但保險公司還是握有調漲費率的權利)
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看要不要把意外住院AHI調降至10單位,並補上一張產險意外險
建議補產險意外險有兩個原因:
1.產險意外險也會賠意外住院及骨折未住院
白話文就是,AHI會賠的,產險意外險也會賠
2.彌補燒燙傷賠較少的問題
產險意外險的燒燙傷,最少都是100、200萬起跳
小朋友遇到高溫容易導致燙傷,而且頑皮的關係,也較容易發生意外
把燒燙傷拉高,效果絕對會比意外實支還好
可以叫我小方也可以叫我Will <3
目前服務於錠嵂保經,全台皆有服務。
如有需要可點擊頭像主動諮詢
可以為您講解更詳細的內容或保單健診,謝謝。
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