應對目前環境比較建議規劃「額度內實際支出可以實際理賠的實支實付」來轉嫁醫療風險
其中更建議以條件完整、額度充足的兩家實支實付來完成雙實支的配置
尤其南山實支額度過低、門診手術不足 務必補上第二家甚至第三家條款完善且額度充足的實支實付
同時癌症/重症的治療由於科技進步
許多治療方式已無需住院就能得到副作用更小療效更優的治療 同時花費不低
此時建議規劃一次金式險種來應對
例如:重大傷病險/一次金式防癌險
應對意外、疾病、老化/退化導致治療之後仍需要專人持續照護時的失能風險發生時
能持續不斷給予金流維持生活品質的失能險也是需要補強的部分
最後 保費便宜的意外險可參考公司團保、有保證續保的意外險商品、性價比高的產險意外險專案來做補強
如果有家庭責任、貸款債務等問題 另外建議補上定期壽險做補強
以上補強規劃建議參考台壽、全球、元大、安聯等公司商品作為搭配組合的選項
以上是初步的建議 希望我的經驗有幫助到您
詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
台壽
T08F0終身壽險 10萬--主約
YCC 癌症一次金 200萬
HNRC 醫療實支實付 計劃三
SPAR意外險 50萬
SMAR2A 意外實支 3萬
全球
DCE 85重大傷病 20萬--主約
XDE 重大傷病 80萬
元大
C3 終身癌症 1萬--主約
JR 實支實付 計劃ㄧ
以上配置保障:意外險、醫療雙實支實付、癌症險(1次金式)、重大傷病。
以上的配置可依您需求及預算調整保障內容希望回答有幫助到您,我服務於錠嵂保險經紀人公司,若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論,謝謝🙏!
3ric 您好~
我是咔哩咔哩,任職於錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務 ><
您的觀念很不錯,對於保單的檢視也有基本的了解,目前需要的就是完整保障的規劃方向,就可以進行合適的保障補強囉~
針對您提到:體況是如何判定的?過重的標準是什麼呢?
(1) 是依照要保書上的健康告知項目,若有符合其中則可以定義為是有體況的。
(2) 過重的標準是:24≦BMI<27
以下幾點建議提供您參考:
1. 恭喜您大致上的險種都即將繳完,至於一年一約的部分,則會建議您可以做部分調整。
* 若有體況、疾病、體重超過標準值的情形,等新契約的核保過後再做調整唷。
2. 醫療險的部分須特別留意南山人壽的住院醫療HS有「列舉式條款」「缺少門診手術、門診手術雜費」的情形。
*因應現今二代健保,住院天數下降、醫療耗材增加,如:髖關節、水晶體、心臟支架,皆屬自費項目,規劃醫療險特別需留意「住院/門診手術雜費」「門診手術」。
3. 保單的缺口有:重大傷病、癌症一次金、雜費、意外險
*保單完整的規劃建議:失能+意外+癌症一次金+雙實支實付+重大傷病+壽險
4. 買保險是為了解決問題,而非造成我們生活之中的巨額負擔,建議您透過理財金三角來協助我們做財務分配的評估。
*提供理財金三角的財務分配供您參考,薪水的分配比例 60%日常生活開銷 / 30%理財儲蓄 / 10%轉嫁風險
兩點保險的原則:<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考:「為什麼要買保險?」「買保險是為了解決什麼樣的問題?」
如需更清楚的說明,可以提供參考!
已經把您這份保障及建議方案打成表格
《咔哩咔哩專長低保費、高保障,為您創造最適合的保障規劃》
按照您的需求規劃保障,歡迎點我的頭像諮詢~
如果覺得我的留言有幫助,可以 ''給我一個讚'' ,謝謝!
體況的判定,是指自身目前有無任何疾病,輕微的像感冒、嚴重的如高血壓、糖尿病等等
至於過重的標準,則是看BMI,大於等於24都算過重
.
補強的話,可以先從第二家實支實付、意外險、失能險、重大傷病開始著手,有預算再補上癌症一次金
第二家實支實付除了補強醫療的額度外,也彌補HS不會賠門診手術跟門診手術雜費的缺口;
意外險要理賠需符合外來、突發、非疾病,您的醫療險要理賠都要有手術或住院才會賠,如果只是一般的擦挫傷、跌倒摔傷等,在沒有手術或住院的情況下是不會賠的,只有意外險會賠
失能險解決失去工作能力時,所要花的看護費、療養費及收入中斷等問題,其規劃目的在於風險發生後,能用保險照護自己而不拖累家人
重大傷病理賠300多項疾病,像癌症、洗腎、腦中風、肝硬化、慢性精神病等,都是重大傷病會理賠的項目,只需拿到重大傷病卡或重大傷病證明就可以賠了,不用怕花到存款
雖然重大傷病會賠癌症,但它賠的癌症多屬第一期以後的癌症,如果希望像原位癌、零期癌也能理賠的話,就需要規劃癌症險
.
關於建議的規劃內容,可以點擊免費諮詢,針對您的預算及需求一起討論,協助您搭配到最合適的補強保障
3歲投保主約已經繳清
附約實支HS住院額度偏低,且沒有門診手術和門診手術雜費
SIR手術最高2.4萬,一年上限只有6萬額度
現在醫療科技發達,許多疾病在門診動手術就出院了
相對地因為二代健保關係,自費項目越來越多且昂貴
規劃的實支實付建議要以有門診手術和門診雜費額度同住院額度比較好
如 元大 、台灣 實支實付
保障缺口:重大傷病、癌症一次金、意外險、雙實支實付、失能險
如果身體都健康下,HS和SIR可以轉換更好的保障
另外像詢問體況是如何判定的?過重的標準是什麼呢?謝謝
投保需健康告知,如糖尿病、高血壓、癌症、腦中風、精神病....等等的
依照保險公司健康告知項目誠實告知
體重BMI超過24都屬於過重,各間保險公司標準不同
BMI過高也可能導致須加費或是有拒保的可能
提供網址可計算自身的BMI值
http://depart.femh.org.tw/dietary/3opd/bmi.htm
以上是給您的建議,如果您覺得我的解說不錯
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本人服務於北部錠嵂保險經紀人公司
如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
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我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務
綜上所述,舊保單內容為壽險、定額型醫療、療程型癌症險、重大疾病,
整體保單缺口落在失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支,
如果補強上述險種可以考慮台灣人壽、全球人壽、元大人壽、康健人壽等,皆有不錯的商品可以搭配。
以您的年紀一年約2.2萬左右可以規劃完整,
但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議,
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。
小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。
『幫助每一個人,用對的方式買保險。
保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』
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