73歲女投保美元儲蓄險保單

波羅蜜 您好

irr參考就好
主要看您規劃這筆資金的目的
是預計留給下一代,或是單純換個帳戶放

如果以六年期看
守富人生會比較推薦
壽險保障較高一點
但要保本最快要多放兩年

如果是保本要快可以參考遠雄
或是有另一張四年期也不錯

還是要先確認您的規劃需求
再去找尋適合的商品
比較符合您的需求

相關保單問題都可以一同討論
透過ABC分析表
協助客戶規劃符合需求預算商品
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波羅蜜您好

由於沒有看到35萬後面的幣別

如果是台幣 6年總存約210萬
那選投報率高的就好

由於有提到減免遺產稅的名詞 先假設35萬是美金 那這份保單要選擇的可能就不是利率為主而是如何安全下莊了

畢竟目標是保值有利率跟減免遺產稅
其實做法真的不太一樣
依據需求不同 選擇的商品不一樣
像是要追求高額壽險效果、找資產壓縮效益好的、最低稅負制下平均拆給受益人的做法
推薦出來的商品都不會一樣

尤其年紀超過70歲、高額度的投保是國稅局的重點目標 做法上還是小心謹慎ㄧ些比較好

因此怎麼選擇？是不是只看IRR就好
還是看您們到底想要怎麼做 再挑選商品

至於繳費期間內身故就是看保價金或身故金取其高做理賠給付

以上建議 希望我的經驗有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

一年大約投保35萬，是指台幣，如果6年，可能總投保約200萬多。

所謂的減少遺產稅，是指媽媽還有其他的房子不動產

所以家人想要減少她的現金留存戶頭，而改為指定受益人的方式減少遺產稅。

因為媽媽年紀大了，人生無常，也不知道能活多久？
家人詢問說，是否新光的美欣富貴，若六年途中身故的話，身故理賠金比較好呢？
也是希望留一些錢幫媽媽往生後多捐款行善做功德。

波羅蜜你好
其實若是考量利率，媽媽本身又還有其他資產的話
有考慮直接躉繳一筆錢嗎?
同樣一筆錢，六年期以上的商品，怎麼算十年內基本上也不可能比躉繳可以得到更高的報酬
媽媽已經考慮到資產的轉移，代表本身資產應該不俗
用躉繳商品應該會更適合些
目前躉繳商品，大致可以在第二年度末或第三年度保本，再差應該也能第四年保本
你想想看，同樣一筆錢，六年期商品至少也要第六年才會幫你保本
是兩三年保本開始利滾利比較好，還是六年後保本開始利滾利比較好呢
答案應該顯而易見
綜合上述，再考量到年齡風險的問題，我認為躉繳可能會更適合媽媽

以上一點建議，希望有幫到你
如需協助規劃歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢

您好

若是家人長輩要規劃我會建議以台幣為主會比較安心一些
 （但若媽媽可以接受匯率變動大也可以）

IRR是僅供參考，若您需要一對一詳細討論我可以賴或電話給你詳細討論內容唷

波羅蜜您好，

1、如果您這張保單主要是希望身故理賠金高就不是參考IRR唷，
IRR主要是計算解約還本增值率，如果希望解約金高就是參考IRR，
但一般來說IRR高，身故金就會相對低一點。(簡單來說就是身故金跟解約金取得一個平衡)


2、若單純以身故金來比較，新光的CTA在第一年身故金就有7萬美金保額，
友邦守富人生第一年僅有1.2萬身故金，則是第4年開始有7.3萬美金保額，
若是希望一開始槓桿比高可以考慮新光，希望後期(4年後)身故金高可以考慮友邦。


3、若是有打算解約，希望滿期後的解約金高則建議可以參考全球的FAD。


🔔貼心小提醒🔔
1、因媽媽年紀已經超過70歲，投保有解約金商品時需要配合錄音，確保客戶的權益，這部分建議需要先與長輩溝通唷。

2、因美元保單不論身故或是解約金，雖美金提供相對較好的利率，但都會有匯差的風險，若是想保守無風險建議可以參考台幣儲蓄險。


綜上所述，可以和家人討論想要投保哪類型的儲蓄險，小湘可再根據您需求提供各家試算表供您參考唷。

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人，用對的方式買保險。

保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯，請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

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讓我針對你的需求，為您規劃專屬保障

你好：
        預留遺產稅會建議台壽的傳承，是台幤保單六年存二百萬，在第一年就有二百萬的身故金保障，不用怕中途萬一走了哦！

身故前兩年贈與會回記遺產稅，要注意要保人、受益人寫法

遺產稅規劃一般不看irr的，主要功能還是在身故給付的槓桿，irr是建立在會解約拿出來用的前提去計算的

投保期間身故就是看保額、保價金、已繳保費加計利息後，三者取其大

一般都是保額會比較大，因此投保期間身故一般都是看保額就好

您好😁

A：我相信上述業務員都回答得非常詳細以及非常專業

不曉得您目前是否還有任何問題呢?

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小賴祝您一切順心～～❤️❤️