28 歲 女 實支實付規劃

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆可服務)，

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HOLLY TSAI 您好

以下提供一些建議給您:

1.主要想針對實支實付做規劃

除了台灣人壽(HNRC)外，元大人壽的商品也是不錯!!
條款寫法：概括式。
→ 理賠申請：副本理賠。
→續保至84歲
→將病房費限額合併在住院雜費中給付!

2.還是大家有無建議的主約?

可以以台灣人壽(T08F0)，當主約沒問題，也可以附加實支實付及您所擔心的癌症險
但若還是超出預算
可以規劃定期壽險(OTL)
不過若定期壽險當主約會有(YCC)最高額度為(OTL)額度的限制

3.建議您可以把原本的國泰保單拿出來檢視
若有不符合需求的地方也可以一次做調整
而在解約前也需確認是否有體況及治療中的疾病

治療前期
⭕發生情況:意外事件發生、疾病診斷確定
✅適合保障:重大傷病/癌症 一次性理賠，用途靈活

治療期間
⭕發生情況:經醫院或診所治療、拿到收據，或者持續治療中
✅適合保障:醫療實支實付、醫療日額保障、意外實支實付(彌補健保不給付自費項目)

治療後期
⭕發生情況:治療結束時最好的情況是痊癒，但病況不如預期(惡化)需要長期照顧，甚至離開人世時
✅適合保障:失能一次性保障、每月失能扶助金、壽險

服務於錠嵂保經
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透過討論給您最適合的保險規劃

• 壽險：理賠因意外或疾病，不幸過世或完全失能的保險
• 意外險：發生意外傷害事故，從受傷到失能或死亡所理賠的保險
• 醫療險：專門理賠住院治療期間的花費，彌補就醫期間的損失
• 失能險：理賠因疾病或意外而失能的保險，彌補喪失謀生能力後的照護費用
• 重大傷險：高達22大項、可細分近400項疾病，保障多項疾病的一次金
• 癌症險：專門理賠不幸罹癌的保險，一次金規劃是重點

保險商品有很多種類與搭配,可以討論後能提供更符合你的規畫建議

相關保單問題都可以一同討論
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台壽

T08F0 終身壽險 10萬--主約

YCC 癌症一次金 200萬

HNRC 醫療實支實付 計劃三

SPAR 意外險  50萬

SMAR2A 意外實支 3萬

以上建議

希望回答有幫助到您，我服務於錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論，謝謝🙏！

您好：

您提及的商品都是目前常見的規劃內容唷
主約用T08F0保費沒有限制一萬出單.
台壽的實支實付也是不錯的選擇加上可以搭配癌症一次金
補強保障上較為全面

您有提及目前有國泰人壽的保險，可以先協助您保單健診
再一起討論如何在預算內做保障規劃會更貼近您的需求唷

如想要更進一步了解細節或資訊，請點選我的頭像免費為您說明

希望透過更詳細的討論依您需求在預算內替您量身訂做合適保障

以上建議 希望我的經驗有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談

再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

HOLLY TSAI您好：

從您的內文看的出來您一定做了許多功課，對於商品的了解度非常高，相信您一定很注重個人保障！

以下針對您的問題分幾點為您說明，
1、舊保單的內容若是方便的話，您可一併提供保單資訊，
可以先協助您做保單健診，再針對缺口討論如何補強唷。

2、主約部分選擇T08H0是非常棒的，此張主約無須保費滿一萬就可以出單，在體況上也沒有太多限制，是目前台壽很常規畫的主約。


3、現在癌症平均2分鐘就有一人罹患癌症，發生率是非常高的，
建議若是沒有癌症保險或是僅有療程行癌症險，還是可以將YCC一併規劃進去。


4、台壽的意外險SPAR、SMR2A、SMR2D也是很棒的商品，提供意外失能扶助金及燒燙傷保障，同時也有保證續保，
若是決定將國泰舊保單做轉換，且沒有意外險保障，建議也可以一併規劃。

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人，用對的方式買保險。

保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』

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讓我針對你的需求，為您規劃專屬保障

HOLLY TSAI  您好

您真的有做功課唷~
可以用傳承富滿當主約+HNRC 計劃三+癌症險YCC(一次金)
重大傷病的部份可以用OTL1+CIR4(主約跟附約額度要相同)

現在醫療環境下，因應二代健保關係，隨著住院天數下降，醫療自費項目增加，幾乎都花在實支實付裡面的雜費，建議規劃雙實支實付
另一家實支可以參考元大JR

希望我的回答有幫助到您
詳細的內容希望能與您討論過後給您建議
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目前主約大多用台灣人壽傳承富滿利率變動型終身壽險  

主要是不用像福滿人生卡1萬保費出單。

YCC也是優勢險種可以加上 

基本上這支實支實付 除了自費手術按照倍數表以外 其他都不錯 

有預算可以再搭個元大JR補足。

點擊 錠嵂保經，汶汶 諮詢，一對一詳細討論 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單！

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我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

您好，隨著人生階段的進階和醫療趨勢的改變，我們都需要定期檢視保單內容是否符合需求；看得出來您已經做過許多功課，目前台壽的主流規劃是「T08F0+HNRC+YCC」，因為T08F0沒有出單保費需要一萬元的限制。

另外可以詢問您原有保單內是什麼嗎？可以先進行保單健檢後，再討論您的保障需求額度來規劃未來的保障。

保險的原則是「先保大、再保小，先保近、再保遠」，就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險，哪種是較大、較無法自行承擔的。關於未來保障的規劃方向，個人提醒以下幾個保障規劃重點：

1、首先「壽險」可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險，甚至是小額終身壽險；如果是為了規劃資產傳承，也能提早進行規劃，創造「富過三代」，保險可以指定多位受益人，同時安排受益人的順位及金額比例，且比遺囑更有效力。

壽險是一輩子肯定用得到的保障，是保險最重要、最基本的一個層面，卻也是最容易被忽略的一環；人生在不同的階段有不同的「責任」，可以藉由規劃壽險來負擔我們未完成的責任，和延續對家人的愛。

2、以現行醫療技術的進步和健保制度的改變來評估，「醫療實支實付」絕對是規劃的重點；因為「自費項目增加、門診手術增加、住院天數減少」的情況，且傳統的住院日額、手術險等定額給付型險種已經無法負擔高額的醫療自費項目。

隨著醫療趨勢的演變，當我們罹患重症、甚至是需要進行手術、處置診療時，所需花費龐大的自費項目，時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量；預算許可的範圍內，至少要規劃雙實支實付，來提高醫療雜費的總額度，以及分散風險、達到損害填補原則，當我們規畫了妥善的保障內容，便能享有較好的醫療技術與品質。

3、「癌症」目前已經算是文明病、慢性病，每三人就有一人有機率罹患，另外「重大疾病險」包含腦中風、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、慢性腎衰竭、重度癌症、重度癱瘓、重大器官移植等七項，另外「特定傷病險」除了重大疾病七項，還增加如紅斑性狼瘡、阿茲海默氏症、巴金森氏症、肌肉萎縮症等增加至約20項。

而目前健保局公告的重大傷病包含有腦中風、重度癌症等三十大類、四百多項，其中「重大傷病險」給付的項目有二十二類、三百多項，所以可以優先規劃重大傷病險(特定傷病險)的一次金，在我們罹患嚴重需要「長期接受積極治療」的傷病時，不至於擔心初期醫療費用的支出；但是要注意重大傷病險沒有給付原位癌等初期癌症，所以要針對轉嫁罹患癌症所帶來的風險，只規劃重大傷病險則會不符合需求；而癌症一次金和重大傷病一次金的保障額度，通常會以接受療養時所「減少的年收入(約2~3年)+生活費用+醫療費用」來估算。

4、因為疾病和意外都有導致失能的風險，在長期照顧險和失能險之間，會建議選失能險；因為「長期照顧險」給付判定依據必須要符合巴氏量表或依其他臨床專業評量表診斷判定達特定期間以上（最長不得超過6個月），要進食、移位、如廁、沐浴、平地行走、更衣等6項中有3項「生理功能障礙」無法自理，給付條件較為嚴格。

「失能險」有分一次金和扶助金，失能一次金是被判定失能1~11級時，依照失能等級倍數給付，可以在我們被診斷為失能時給付一次金，如果需要改善生活環境，例如改建無障礙空間時，減輕我們經濟上的負擔；失能扶助金則通常是被判定失能1~6級時每月或每年給付保險金，個人會建議以扶助金為主，因為當我們發生1~6級失能時，是真的會影響工作和生活起居、甚至需要請看護的，保障額度可以用「損失的收入+生活費+醫療費+看護費」來估算。

5、「意外傷害險」的定義，必須要同時符合「突發、外來、非疾病」；保障內容如意外傷害住院日額、意外傷害身故(失能)、意外傷害醫療限額(傷害實支)、重大燒燙傷、骨折未住院、個人責任額等都是需要考量的內容。其中「傷害實支」特別重要，傷害實支只要是因為意外造成的住院病房費用、手術費、醫療雜費，扣除健保給付範圍，額度以內的費用都可以申請理賠。

而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配，部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險，在選擇商品面，還要注意收據正副本理賠和職業等級，以及續保年齡的限制等。

以上提供個人建議給您參考，覺得我的解說不錯的話，請幫忙按個讚，給予我持續精進的動力，也歡迎點我的頭像諮詢，可提供團隊的專業協助；本人任職於「錠嵂保險經紀人公司」，有任何問題都歡迎一起討論，希望能夠幫助到您，並有機會為您服務，感謝您