31歲 女 保單健檢及規劃

醫療險保障可以分為幾個部分做規劃
1、意外險，規劃內容常見意外三寶；意外身故/失能、意外醫療以及意外住院，特別留意重大燒燙傷的額度，可以以壽險公司規劃，挑選有保證續保的，也可以參考產險公司套裝的意外險
2、醫療險，一般而言醫療險的部分優先規劃實支實付，解決龐大醫療花費跟自費升等病房費用，建議做雙實支規劃，挑選可以副本理賠、沒有手術2-2-7限制的，推薦您元大JR、台壽HNRC、全球XHB
3、重大傷病險及癌症險，現在文明疾病、癌症年輕化，抑或是特殊罕見疾病的狀況發生，重大傷病跟癌症險解決初期重大花費，挑選一次金給付的重大傷病險跟癌症險，重大傷病推薦全球XDE，癌症險推薦台壽YCC
4、失能險，經歷過去幾次失能停售，目前終身型失能險僅剩下友邦人壽滿扶保，這張失能險含壽險額度，保費較貴，其他公司都剩下定期型的失能險，可以參考康健OIE+OIF一路相挺專案、TIA一路照護，或是安聯的失能險
 
LDA還本失能已經絕版了，會建議留下
終身醫療可以選擇轉換或留下
若要補強，建議您可以補強第2張實支、重大傷病、癌症一次金跟意外險
可以規劃台灣人壽的商品來補強以及產險意外險

我服務於錠嵂保險經紀人公司，有任何問題都可以提出一起討論^^

三商下面有沒有其他的附約?

若以「意外、失能、重疾癌症、醫療、身故」為保險考量
目前是否有不足或可以由終身改為訂期的部分呢？謝謝！

意外險 保費比較便宜的是產物意外險  但是續保性差
有些人會規畫基本額度的壽險公司意外險搭配產物意外險
這個要看你希望額度多少來決定

定期失能險
目前想要買會比較麻煩一點
康健>非保證續保
安聯>主約定期壽險(保費便宜但維持20年)，終身壽險30萬(保費比較貴)
失能險大量停售後的規劃 就沒有大部分已失能險為主了

重疾癌症
重大疾病範圍七項
重大傷病包含三百多項
現在定期的會以重大傷病或是癌症為主
重大傷病>全球、台壽、國泰(最高30萬)、三商(沒有副本實支實付)
癌症>遠雄、台壽

醫療險
原本已經有全球人壽的醫療險了 
要規劃提高額度就是考慮副本的產品
目前比較推的副本產品 (台壽、元大)
因為這兩公司的副本實支實付門診手術額度比照住院手術理賠
保障比較完整

身故
目前女性買一年期壽險就可以

因為網站上沒辦法放太細的說明
也需要知道您的需求預算做進一步的討論建議
有需要協助規劃歡迎點我頭像來信討論~

您好~

買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

目前您的保障有：壽險、失能險、終身醫療、實支實付。
建議補足的保障有：實支實付(副本)、癌症險(一次金)、重大傷病、意外險(含意外醫療)、 能險。

目前看您的保單應該有繳有一段時間了，建議繳完會比較好喔!!
另外保障缺口部分，建議可以參考台壽+全球的組合規劃補足保障缺口喔!!

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

哈囉您好～
方便加上保障的額度和保費做參考嗎

也需要瞭解您的身體狀況
1.近五年內是否有住院、手術、需要回診追蹤或服藥中的疾病
2.BMI數值

以及您的保費預算

才能依照您的狀況來給您建議會比較適合唷：）

您之前的保險看起來都繳了好一陣子
目前有失能/壽險/醫療
建議補充沒有的重大傷病及意外險同時，
加強醫療實支實付及癌症一次金，
如果有預算上的考量，可以私我討論如何變動對您較有效益。

Q:
若以「意外、失能、重疾癌症、醫療、身故」為保險考量
目前是否有不足或可以由終身改為訂期的部分呢？謝謝！
A:
首先三商的保單如果只有壽險主約
可以看繳費期間經過多久
如果還沒有超過10年建議可以減額停損
國華的壽險這張神單要留
全球的失能現在也買不到要留
全球終身醫療+附約那張建議直接停損了
終身醫療不實用、實支實付又太貴保障低
因為不知道你失能跟壽險的額度
所以先當作是足額優先規劃重傷、醫療、癌症、意外

總結:台壽+元大+產險意外or台壽+全球+產險意外

WANG凌您好

您提供的僅有險種名稱 沒有額度 年期
甚至不確定是否每項下方都沒有附約

這樣提出的建議不見的準確

而您提出的需求幾乎涵蓋六大保障內容(除了醫療險)

目前已知全球有失能險主約、儲蓄險、終身醫療、舊式實支實付醫療
三商有一張壽險

缺少癌症險、重大傷病險
失能險先假定不足需補強、實支實付建議補上第二家實支做補強
需要補足的部分不少 看起來能調整的主約不多
目前建議以添購新的保障為主

由於資訊量不足 只能給予上述建議

詳細的規劃與建議
需要完整了解舊保單全貌與您詳談了解您需求及預算，詳細討論才能配置出符合您需求的保障

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

WANG凌 您好～
我是咔哩咔哩，任職於錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務 ><

保單完整的規劃建議：壽險+雙實支+癌症一次金+意外險+重大傷病＋失能

一、壽險 ( 留給家人的一份愛與責任 )

1. 是否需要負擔房貸、車貸、孩子教育基金、孝養金
2. 疾病身故、意外身故皆能理賠
3. 正常而言，需求會逐年降低= 80%的定期 + 20%的終身
＊定期險、終身險 ( 請不要被終身險鎖住所有預算 )

二、醫療險 ( 雙實支解決連續不段的醫療開銷 )

1. 二代健保之下，須著重雜費、雙實支的規劃。(如：關節、支架)
2. 住院日額、手術費 (住院、門診) 、 手術雜費 (住院、門診)
3. 終身型 (高保費、額度上限、無雜費)、定期險 (低保費、有雜費)
＊有無227限制、條款 ( 概括式、列舉式 ) 、正/副本理賠、有無雜費

三、癌症險（面臨癌症時，什麼樣的醫療品質）

1. 每4人即1人罹患癌症 (2021年最新數據)
2. 分為一次金(初、輕、重)、療程型(手術、住院、化療放療)
3. 投保年齡/續保年齡，有無保證續保。
＊癌症篩檢、條款認定、是否理賠併發症

四、意外險（意外發生時，需要花多少錢來治療及填補無法工作的薪資收入）

1. 因外來、突發、非疾病，符合三者即為意外。
2. 身故失能、住院、實支、燒燙傷、骨折未住院。
3. 有無保證續保
＊因不同職業而變更保費

五、重大傷病險（嚴重的意外或疾病所致，日後無法再繼續正常工作）

1. 重大疾病七大項。重大傷病則依據健保局認定，目前約為300多項。
2. 理賠方式容易，領卡就賠。
3. 是否包含重大疾病、特定傷病。

六、失能長照險（轉嫁長期照顧費用支出的風險）

1. 十一級八十項，補償因失能而失去的賺錢能力。
2. 月扶助金(解決長期的照護問題)、一次金型(處理當下須使用的龐大醫療開支)
3. 需注意等待期的問題。

《咔哩咔哩專長低保費、高保障，為您創造最適合的保障規劃》

按照您的需求規劃保障，歡迎點我的頭像諮詢～
如果覺得我的留言有幫助，可以 ''給我一個讚'' ，謝謝！

WANG凌您好:)

這邊只看得到您規劃的險種名稱而已，沒有保額跟保費，
如果以目前這樣看因很多險種都是很久以前的，應該也繳很久了，

缺口可以補強的部分意外、一次性給付癌症險跟重大傷病，醫療實支。
可以先參考網路上的罐頭保單搭配~
補強的額度還是需要知道您以前保單的保額，才能詳聊唷~

以下簡單敘述保險規劃的六大保障~

壽險：主要保障家人，留下身故金。理賠額度需要夠用於預留給家庭生活費、小孩教育費用、房貸車貸與自身喪葬費用。

意外險：以意外為前提，實支實付和定額給付兩種性質都有，如不幸失能或身故，也能藉大筆保險金來照顧家人

醫療險：依理賠方式可概分成兩種類型：「定額給付」型和「實支實付」型

「定額給付」是指發生條款上的醫療行為或手術項目，不管實際花多少錢，都只理賠固定金額。

「實支實付」醫療進步與健保 DRGs 制度實施後，自費項目增多， 採用效果較好的治療或醫材必然要付出相對的費用，較能轉嫁一般人負擔不起的重大開銷，同時也更符合現在與未來的醫療環境。憑醫療收據來申請給付，這種方式又稱為「限額」給付。
癌症險：以前的癌症險比較屬於療程型，賠住院、出院、手術等，

建議以一次性理賠為主，萬一真的發生 比較能自由運用這筆金額。

重大傷病險:取得健保局「重大傷病卡」裡頭的疾病，即可理賠一筆保險金，解決後續療養問題。

 失能險：是保障因疾病或意外而喪失工作、生活能力的保險，失能除喪失工作能力外，還可能得請人長期照顧

以上建議供您參考，
若想進一步了解也可點我頭像諮詢唷~
Jenny君目前任職於錠嵂保經
如果我的回答有解決您的問題，請不吝給我一個讚和最佳留言:)

您好，
若是以您的需求，我會建議將三商轉換為台壽，
前提是三商的主約購買時間未過半或是可以接受解約損失。

建議由台壽將意外、癌症、醫療、身故一次補上。

以下是建議的保障內容：

身故：100萬

醫療：病房限額2000元／日、雜費15萬、手術最高20萬

重大傷病：一次金100萬(領卡即理賠)

癌症：一次金400萬(最高)

意外：意外身故50萬、意外失能50萬、重大燒燙傷12.5萬、意外實支3萬

 

以上保費年繳約為1.1萬


有投保需求歡迎點擊我頭像旁免費諮詢來信討論！

保險指南針，您保險道路的明燈。

你好👋
保險分成6大類:壽險、意外險、醫療險、重大傷病、癌症險、失能險
建議補足：意外險、雙實支實付、重大傷病、癌症、失能險

📌意外險：分為意外身故（失能）、意外醫療以及意外住院，可以以壽險公司規劃，挑選有保證續保的，個人推薦友邦的，往年意外險都是一年一約，錢丟到水裡面有去無回，友邦有推出全方位終身意外保障，緊急時刻🆘保障自動加倍❗️意外傷害事故的定義要同時符合『非疾病、外來、突發』才能獲得理賠，但這張終身意外險一般身故以及疾病都有包含在內，且每5年可以享「生存保險金」，
讓你保費有去有回不浪費❗️如果有預算考量，可以參考產險公司的意外險。

📌實支實付：現在醫療技術進步，自費項目與新型手術不斷增加，很多不需住院就可完成✅
規劃雙實支實付重要：一張實支給付醫療費，一張實支補貼新水損失。
購買實支實付需要注意的有幾點：
1. 是否要求正本收據❓
2. 是否有健保手術限制(2-2-7)❓
3. 是否理賠門診手術❓
4. 雜費是否有項目限制❓
5. 是否有保證續保❓
6. 是否有額度和次數限制❓
按照這樣來挑選
1. 台灣實支：特點在於沒有疾病等待期
2. 元大實支：特點在於有定額住院日額、可以用雜費補病房費、手術費不打折
3. 全球實支：特點在於手術沒%數限制🚫花多少賠多少，只是門診手術雜費偏低，有理賠次數限制🚫

📌重大傷病：涵蓋癌症、精神疾病、洗腎等，項目22大項及300項以上傷病的項目，
                          重大傷病推薦全球XDE
📌癌症險：解決罹患癌症時的標靶藥物費用，建議挑選一次金給付的，推薦台壽YCC
📌失能險：解決賺錢能力問題，目前終身型失能險僅剩下友邦的滿扶保，這張保費較貴，
                   其他公司都剩下定期型的失能險，可以參考康健或是安聯

但主要還是要瞭解你的需求、預算以及擔心的部分
我在北區錠嵂保經服務，全台皆有客戶
如果想要進一步討論或是諮詢，
請點我頭像主動諮詢，
如果我的回覆有幫助到您，歡迎『按讚』『給予留言』
謝謝您❗️

WANG凌 你好：））

定期保單健診真的很棒~目前保單的缺口為重大傷病、第二間醫療實支實付、意外險，以您的年紀年繳 2 萬元以下 就能補強目前保單的缺口了！可以往台灣、全球、元大、康健、產險意外險做規劃，本人全台皆有服務，歡迎免費諮詢我。

那如何購買好的保險，以下我的建議：
1.建議買兩間醫療實支實付，雜費額度會建議至少20萬以上，兩者皆可副本理賠，在未來需要才能享受到較好的醫療品質。
2.失能險也非常重要，發生失能需要長期照護，至少花費上百萬。
3.挑選便宜的意外險專案，補強平日意外、外出、燒燙傷等風險。
4.補強一次金的癌症險或是重大傷病險，能解決癌症龐大的花費。

我服務於錠嵂保經，全台皆有服務！專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
若需要相關建議書或是有任何想了解的地方，都可以點選諮詢，我們再來討論。
覺得我回答的不錯，也請給我一個 讚 和 最佳留言，非常謝謝你(灬º‿º灬)♡

WANG凌您好：

相信您一定是一位非常負責任的人，懂得定期檢視保障是對家人及自己負責任的表現！

詳細的保單健診除了保險名稱以外，還需要保障額度及年期才能給您更詳細的建議唷，
以下針對您提供的資訊及問題分幾點說明，

1、三商及全球皆有規劃到實支，有規畫到雙實支的您是非常有觀念的，
需要注意的是三商無理賠門診手術及雜費，全球門診手術額度低且無理賠門診雜費，
建議補強第三家實支彌補門診缺口，例如：台壽HNRC、元大JR都是不錯的選擇。


2、三商及全球皆有規劃壽險，但不清楚額度規劃多少，且每人的壽險需求不同，
可以評估自身家庭責任、貸款，決定是否補強壽險，建議可以規劃定期壽險拉高保障即可。


3、全球的失能險安養久久終身保險是非常好的失能險，建議保留不做更動。


4、GO活力終身為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，
但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，但若已繳費過半建議就做保留。


5、以完整的保障來看目前缺口主要落在意外、重大傷病、癌症一次金、第三家實支，
若要補強完整個人保障可以考慮元大人壽、全球人壽、台灣人壽等

以您的年紀大約一年大約1.3萬左右可以補強完整，

但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議，
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人，用對的方式買保險。

保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯，請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單

您好，隨著人生階段的進階和醫療趨勢的改變，我們都需要定期檢視保單內是否符合需求；恭喜您有幾張保單已繳費期滿了，建議您可以再提供投保時間和保障額度(計畫)，這樣才能準確地為您分析。

目前初步看來還缺少了意外傷害和重大傷病，癌症和失能的額度應該會略為不足，壽險的部分則要看您的家庭責任來判斷。

保險的原則是「先保大、再保小，先保近、再保遠」，就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險，哪種是較大、較無法自行承擔的。關於未來保障的規劃方向，個人簡單提醒幾個保障規劃重點：

1、首先「壽險」可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險，甚至是小額終身壽險；如果是為了規劃資產傳承，也能提早進行規劃，創造「富過三代」，保險可以指定多位受益人，同時安排受益人的順位及金額比例，且比遺囑更有效力。

壽險是一輩子肯定用得到的保障，是保險最重要、最基本的一個層面，卻也是最容易被忽略的一環；人生在不同的階段有不同的「責任」，可以藉由規劃壽險來負擔我們未完成的責任，和延續對家人的愛。

2、以現行醫療技術的進步和健保制度的改變來評估，「醫療實支實付」絕對是規劃的重點；因為「自費項目增加、門診手術增加、住院天數減少」的情況，且傳統的住院日額、手術險等定額給付型險種已經無法負擔高額的醫療自費項目。

隨著醫療趨勢的演變，當我們罹患重症、甚至是需要進行手術、處置診療時，所需花費龐大的自費項目，時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量；預算許可的範圍內，至少要規劃雙實支實付，來提高醫療雜費的總額度，以及分散風險、達到損害填補原則，當我們規畫了妥善的保障內容，便能享有較好的醫療技術與品質。

3、「癌症」目前已經算是文明病、慢性病，每三人就有一人有機率罹患，另外「重大疾病險」包含腦中風、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、慢性腎衰竭、重度癌症、重度癱瘓、重大器官移植等七項，另外「特定傷病險」會增加如紅斑性狼瘡、阿茲海默氏症、巴金森氏症、肌肉萎縮症等增加至約20項。

而目前健保局公告的重大傷病有三十大類、四百多項，其中「重大傷病險」給付的項目有二十二類、三百多項，所以可以優先規劃重大傷病險(特定傷病險)的一次金，在我們罹患嚴重需要「長期接受積極治療」的傷病時，不至於擔心初期醫療費用的支出；但是要注意重大傷病險沒有給付原位癌等初期癌症，所以要針對轉嫁罹患癌症所帶來的風險，只規劃重大傷病險則會不符合需求；而癌症一次金和重大傷病一次金的保障額度，通常會以接受療養時所「減少的年收入(約2~3年)+生活費用+醫療費用」來估算。

4、因為疾病和意外都有導致失能的風險，在長期照顧險和失能險之間，會建議選失能險；因為「長期照顧險」給付判定依據必須要符合巴氏量表或依其他臨床專業評量表診斷判定達特定期間以上（最長不得超過6個月），要進食、移位、如廁、沐浴、平地行走、更衣等6項中有3項「生理功能障礙」無法自理，給付條件較為嚴格。

「失能險」有分一次金和扶助金，失能一次金是被判定失能1~11級時，依照失能等級倍數給付，可以在我們被診斷為失能時給付一次金，如果需要改善生活環境，例如改建無障礙空間時，減輕我們經濟上的負擔；失能扶助金則通常是被判定失能1~6級時每月或每年給付保險金，個人會建議以扶助金為主，因為當我們發生1~6級失能時，是真的會影響工作和生活起居、甚至需要請看護的，保障額度可以用「損失的收入+生活費+醫療費+看護費」來估算。

5、「意外傷害險」的定義，必須要同時符合「突發、外來、非疾病」；保障內容如意外傷害住院日額、意外傷害身故(失能)、意外傷害醫療限額(傷害實支)、重大燒燙傷、骨折未住院、個人責任額等都是需要考量的內容。其中「傷害實支」特別重要，傷害實支只要是因為意外造成的住院病房費用、手術費、醫療雜費，扣除健保給付範圍，額度以內的費用都可以申請理賠。

而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配，部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險，在選擇商品面，還要注意收據正副本理賠和職業等級，以及續保年齡的限制等。

以上提供個人建議給您參考，覺得我的解說不錯的話，請幫忙按個讚，給予我持續精進的動力，也歡迎點我的頭像諮詢，可提供團隊的專業協助；本人任職於「錠嵂保險經紀人公司」，有任何問題都歡迎一起討論，希望能夠幫助到您，並有機會為您服務，感謝您

您好，跟您分析一下目前保單問題：

三商部分

1. 享健康住院，基本上未住院不賠。

全球部分

1. 防癌終身屬療程型給付，基本上可由實支實付取代，因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠，金錢活用度更高。

2. 終身醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、醫療實支、意外險

綜合以上，舊保單較不符合現在醫療體系，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院，建議可以用便宜的定期險加強這塊。
建議可以將定期定的險種刪掉，將省下的保費補足上述缺口。

以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：

1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費20+15萬、手術費最高17.5+20萬。
2.重大傷病一次金：100萬。
3.癌症一次金：最高200萬。
4.意外險：身故460萬、意外失能1-11級一次金450-22.5萬、意外失能1-8級月扶助金4萬-2500/月、燒燙傷212.5萬、意外實支3+8萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬
5.失能險：1-11級一次金200-10萬、1-6級扶助金3萬/月。
6.壽險：10萬。

以上內容保費約2.7萬/年，內容都可以調整，歡迎諮詢討論。

「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢