21歲女 保單健檢

昕宸您好

這樣的保障內容沒有什麼問題
只是有些缺口：雙醫療實支、失能
建議HSCR的預算可以拿來規劃醫療實支
第二家可以用其他家保險公司去補齊保障
三商原有實支ZHSR的手術費和雜費做計算，然後需要正本理賠；另外新出的HSRS的雜費額度過低如要做到比較足夠的額度保費會偏貴比較不建議。

希望我的回答有幫助到您^_^

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可以提供以下服務

✅保單健診和規劃

✅保單諮詢及建議

✅保險相關問題

昕宸 您好~

1.針對您原保單
(1)意外傷害系列:意外險保障、缺少重大燒燙傷、非保證續保
(2)保健康住院醫療:實支實付型商品、門診手術費用低、需要收據正本
(3)常青住院醫療:日額型商品、無理賠住院/門診手術雜費
(4)好康泰防癌終身:一次金+療程型商品癌症險，但因為終身保障，要規劃足額保費不便宜，可用定期險拉高額度
(4)Go福康:一次金防癌商品、此商品不錯，保險金一次給付更靈活運用
(5)Go大心:重大傷病險、一筆給付重大商品

2.提供建議
缺口的部分:實支實付(門診手術雜費)、失能險
參考公司:台壽、全球、元大、康健
可以把日額型商品附約找第二間實支實付規劃

3.完整保障如下

二代健保制度下，住院天數降低、新的手術方式(達文西、微創)、自費醫療器材(鈦金屬骨板、人工關節、水晶體..等)都需要自費。

利用醫療實支實付，花多少賠多少，發揮最大的效益
預算足夠可搭配雙實支實付，一筆解決當下醫療花費，另一筆彌補工作的薪水損失
🔺須注意:有無理賠門診手術雜費、收據是否可副本、手術有無健保2-2-7限制

 意外險:
透過產險意外險，低保費創造高保障
再搭上有保證續保的壽險意外險

 重大傷病/癌症:
領證明即一次性理賠的重大傷病，範圍廣且較無爭議
🔺目前領卡人數較多的疾病
癌症:40.5萬人，自體免疫症候群12.2萬人(類風溼性關節炎)，慢性精神病19.6萬人，洗腎8.9萬人

癌症將近佔了領卡人數一半，「標靶治療、免疫治療」每年動輒上百萬，選擇一次性給付癌症險，保險金更靈活運用。

 失能險:
失去工作或生活自理能力，除了收入中斷、額外支出、精神壓力更是龐大
保險公司每月給付我們保險金讓我們維持生活

壽險:
保障因事故離開人世，家人經濟不致於瞬間崩塌
✔有家庭責任、經濟支柱、貸款或債務最為需要規劃
並非只有帳面上的金額加總就是規劃額度，還有許多隱藏成本需要計入!

4.針對不同醫療情況

治療前期
⭕發生情況:意外事件發生、疾病診斷確定
✅適合保障:重大傷病/癌症 一次性理賠，用途靈活

治療期間
⭕發生情況:經醫院或診所治療、拿到收據，或者持續治療中
✅適合保障:醫療實支實付、醫療日額保障、意外實支實付(彌補健保不給付自費項目)

治療後期
⭕發生情況:治療結束時最好的情況是痊癒，但病況不如預期(惡化)需要長期照顧，甚至離開人世時
✅適合保障:失能一次性保障、每月失能扶助金、壽險

服務於錠嵂保經
已把您的需求&預算設計出適合的方案
歡迎點擊免費諮詢~

無人情壓力的話建議直接換家

終身防癌就不討論了，理賠的金額等同於繳納的保費

醫療實支BHSRD，門診手術最高只賠1.5萬，1.5萬可能連手術費都不夠付了，如果手術期間又有用到其他醫療耗材，那就只能自己吸收

醫療定額HSCR應該是為了補強門診手術過低的問題，但門診雜費還是沒有補強到，同樣的保費拿去買第二家醫療實支效果會更好

其他重大傷病、癌症險都還不錯，主要問題在醫療險上跟終身防癌上

同樣的預算，能買到兩家以上的全方位保障，可以點擊免費諮詢一起討論

保費加總為 26898元  

若是以六大保障為: 壽險10萬

意外險100萬+意外實支5萬+意外醫療1000元/日+骨折
 
醫療險:實支實付 :有  住院一天:1500天
不知道您業務朋友有沒有提醒您 
1.門診手術金限額1.5萬元
2.門診手術保險金定額1500元 
3.每年給付總限額75萬


防癌:終身防癌+定期防癌100萬 

重大傷病:定期100萬 
豁免保費:有

以上是您的六大保障內容

若是還沒規畫建議可以找你信任的保經好好規劃自身保障內容唷 

您好：

    保險有六大保障，壽險、意外險、重大傷病險、醫療險(雙實支實付)、癌症險（1次金式)、失能險。

保障建議配置：醫療雙實支實付、癌症險(1次金式)、重大傷病、失能險、意外險。

您目前的保障：醫療實支實付、癌症險(療程型、ㄧ次金式)、重大傷病、意外險。

建議補足保障：第二間醫療實支實付

第二實支可參考:台壽HNRC、全球XHB、
元大JR

希望回答有幫助到您，我服務於錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論，謝謝🙏！

昕宸你好~
🔎目前保單檢視
A.意外保障:
三商意外險保費高，且有重大燒燙傷保障低、不保證續保的缺點
B.醫療保障:
保健康住院醫療:雖然是實支實付，但門診手術保障額度很低(僅僅只有15000元)
常青住院醫療:針對住院做定額給付；不理賠住院/門診手術雜費(佔醫療花費比重最高)
C.重病保障
好康泰終身防癌:終身療程型防癌險，要特別注意不理賠條款項目以外的治療方式

=======整體建議=======
如果沒有人情的壓力，會建議重新規劃，讓我們可以用相同保費換到更完善保障!
建議可以先參考看看『台壽+全球+富邦』方案組合(點我看方案)
保障方案內容如下
👍醫療保障
🈶病房費:5500元/每日
🈶住院手術費:44萬
🈶住院醫療雜費:43.5萬
🈶門診手術費:26萬
🈶門診手術醫療雜費:29萬
👍重病(癌症)保障：
🈶重大傷病一次金:最高100萬
🈶癌症保險金一次金:最高100萬
🈶療程型防癌
👍意外保障：
🈶意外身故:310萬
🈶意外險燒燙傷:最高225萬
🈶意外實支:台壽3萬+富邦3萬
🈶意外住院:6500元/每日
👍失能保障：
🈶意外失能一次金:最高300萬
🈶意外失能扶助金:最高2萬元

目前方案只是雛形，到時候會根據您的需求做討論調整，這點請放心唷!
🙋‍♂️對內容有任何想法歡迎點頭像旁邊的諮詢來信討論，希望協助你規劃到最適合保障🙋‍♂️

其實三商  單看重大傷病跟防癌還不錯

但其他幾個產品不太推薦
1.BHSR 實支實付 門診手術額度偏低 (1.5萬)
還有理賠的單年度上限 (目前只有國泰跟三商有這種限制)

建議找單年度理賠無上限的產品
而且可以副本收據  有比較高額的門診手術理賠 
(例如台壽 元大，比照住院手術額度理賠)
或是全球  4.5萬額度 
這樣規劃起來醫療保障比較完整

2.HSCR
定額醫療型的產品
不管花費多少理賠金額都是固定的  (只看診斷證明書上的住院天數跟手術項目)
可以把預算改為第二張副本的實支實付 醫療保障更完整


3.20HKCRA 終身防癌險

主要理賠內容在住院、開刀等療程支付，一次給付額度不高。
但目前癌症很多治療都是住院外的支出，例如標靶藥物、新式療法等。
用一次給付的產品拉高保障，再用實支實付轉嫁住院開刀支出。
相對來說會比較具有彈性而不是被綁死醫療方式

建議可以把終身防癌跟HKCR的預算補第二張實支實付
同樣保費保障更完整

三商的意外險跟醫療險都是正本收據的
如果擔心跟自身的團保有衝突
也可以換成副本收據的產品

保健康住院醫療健康保險附約：

1.住院雜費跟住院手術共用，單次最高額度只有20萬，額度相對較低，
因醫療進步與健保 DRGs 制度實施後，自費項目增多， 採用效果較好的治療或醫材必然要付出相對的費用。且申請理賠時，醫療收據限正本，

2.裡面的門診手術分兩種，一種定額型1500元，一種實支實付型15000元，
但這些都不符合未來門診手術，因很多門診手術自費都3、5萬起跳了。

 ★建議可以規劃雙醫療實支實付，可以提高雜費額度，且現在有很多保險公司都可以副本理賠收據，可參考台灣全球元大。

 常青住院醫療健康醫療保險附約：

屬於日額型醫療，手術給付是看手術倍數，都是固定的，但二代健保後，住院天數下降，自費項目變多，定期日額給付能拿到的理賠金額可能會越來越少。建議可以適當的調整住院日額的規劃，將大部分保費支出移至規劃兩家實支實付醫療險。

GO大心、GO福康：

都屬於一次性給付，萬一真的發生癌症、重大傷病，比較能自由運用這筆金額做後續療養，還不錯。

缺口還有失能險，如果有預算也建議可以加上。

總結~依您的年紀及這樣的的保費可以規劃到兩家以上更完整的保障唷~

以上建議供您參考，希望能為您解決問題
若想進一步了解也可點我頭像諮詢

Jenny君目前任職於錠嵂保經
如果我的回答有解決您的問題，請不吝給我一個讚和最佳留言唷:)

您好~

買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

目前您有的保障有：意外險(含意外醫療)、實支實付(正本)、住院日額、癌症險(療程型)、重大傷病、癌症險(一次金)。

建議補強的保障有：實支實付、失能險。

三商的部分建議可以調整的項目有：
AFRR(骨折險)：用產險意外險補強即可。
常青住院醫療健康保險附約，屬於定額住院醫療，建議可以調整規畫至別項保障。
好康泰防癌，屬於療程型的保障，規劃一次金即可。

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

昕宸您好：

此保單部分內容可以做調整，以下分幾點說明，

1、好康泰為療程型防癌險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
必須要針對癌症治療才有給付，且沒有理賠併發症，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議可以將此險種做刪減，拉高癌症一次金。


2、保健康為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，
但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議可以將此險種做刪減，補強第二家實支。


3、三商實支需要注意住院手術及雜費共用額度，門診手術及雜費僅有1.5萬額度，
且手術有現在227章節限制，現行醫療進步門診手術比例趨高，建議需補強第二家實支彌補門診的缺口。



綜上所述，大致內容是可以的，建議將療程型防癌、日額型醫療做刪減，並補強第二家實支、失能等保障缺口。
建議可以考慮透過台灣人壽、全球人壽、元大人壽等公司補強
以您的年紀大約一年大約1萬左右就可以補強完整的內容。

但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議，
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人，用對的方式買保險。

保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯，請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單

昕宸您好,

保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付

若預算有限，建議以定期型的險種為主，之後預算增加再考量買終身型

台壽,全球,遠雄是目前常推的保單組合
附約商品齊全,保障更全面

實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看，實際上的效益不高,舉例來說，投保終身醫療險日額1,000元來說，年繳保費大約1萬元左右，但每日1,000元的理賠金效益不高，風險可以自留；同樣的保費，建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質

 

意外風險:除了基本的意外險保額外，建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險，因為有的治療不一定會住院，比如說骨折，而住院日額是當骨折未住院時，也可以獲得理賠；另外，應注意的是粗心所導致的傷害，重大燒燙傷會是規畫重點，在選擇意外險時，建議挑選有含重大燒燙傷的保單。

 

失能風險:因為生病、意外導致失能，這種風險影響最深遠，是一輩子的傷害，而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣，不論意外或疾病，只要符合保單規定的「失能給付標準」，就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若被保險人為1～6級失能，每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金，理賠金額可達上千萬，能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。

 

重大傷病險: 依據健保重大傷病卡資格，理賠一次性的保險金。目前主要以這幾類商品作為防癌的規劃，其中又以重大傷病的理賠較無爭議，保障範圍也高達300多項。若不幸導致相關疾病，能用於自身的醫療費用、收入中斷期間家庭所需的生活費。

 

癌症險：目前許多治療，如標靶藥物、免疫療法等，並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍，現在主流是以資金運用自由的一次給付型防癌險、重大傷(疾)病為主，罹癌後會直接理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。

 

 

 

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆可服務)，

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認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵，謝謝您~

 

昕宸 您好~

首先我們先討論三商人壽規劃之保單，年繳約2.7萬的保費，可以帶給您那些保障呢?

*三商美邦人壽祥平安終身保險 (PWL)-10萬:
一般身故或完全失能給付10萬，意外身故給付30萬，意外失能給付20萬。

*三商人壽保健康住院醫療健康保險附約(BHSRD):
此為實支實付保障，住院2,000/日、住院手術及雜費合計20萬，
門診手術1.5萬(額度偏低)，不足以轉嫁高額自費醫療支出。
隨著醫療科技進步，例如白內障手術...等許多以前需住院進行之手術已漸漸改為門診手術(自費眼球水晶體約6~10多萬不等)。
須注意理賠申請：正本理賠，若公司團險也需正本理賠，有衝突時只能擇一理賠。
建議:改為有門診手術，且額度較高之實支實付，才能有效轉嫁醫療費用。

*三商美邦人壽常青住院醫療健康保險附約(HSCR)-1,500：
住院1,500/日，療養金1,500/日、手術1,500-12萬(依手數倍率表)，
無給付住院雜費，須接受手術才有理賠。
建議：同樣保費，規劃第二支實支實付，可以得到非常好的保障。

*三商美邦人壽好康泰防癌終身健康保險附約-(HKCRA)-計畫A：
初次罹癌保險金10萬,罹癌住院1,000/日、出院療養金500/日、癌症手術2萬/次、
初次罹患癌症標靶治療保險金 1 萬、放射線治療1,000/日、化療1,000/次。
初次罹癌給付偏低，不足以轉嫁罹癌風險。
早期防癌險保障著重於癌症身故及癌症住院治療，
現在癌症治癒率越來越高，足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬)
建議：以一次給付性防癌險代替，罹癌即給付一筆大額保金。

*三商美邦人壽Go福康一年定期防癌健康保險附約 (GOFCR)-100萬
罹癌直接一次理賠100萬，相同保額下，保費相較同業稍微偏高。
但以三商的商品中，此項保障內容算不錯。

*三商美邦人壽新Go大心一年定期重大傷病健康保險附約(NGODCR)-100萬:
健保局重大傷病給付，取得重大傷病卡一次給付100萬。

＊意外傷害險：
意外身故或失能100萬、意外實支實付5萬、意外住院1,000/日。

*三商美邦人壽骨折及脫臼手術傷害保險金附加條款:
骨折醫療保險金最高給付 5 萬、意外脫臼手術保險金最高給付 1.5萬。

傳統醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？
保險的價值在於當我們發生風險時，保障是否足夠負擔我們的醫療支出，
甚至萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險

以保險六大保障為例：壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
目前仍有壽險、失能險、實支實付...等重大保障缺口
依您的年紀，相同保費，換個保障組合方式，可以讓您獲得更加完整之保障，
詳細建議如下~

1.定期壽險：
壽險為最重要之基本保障。不幸身故時可以理賠100萬。
把愛留給家人，幫我們照顧他們未來生活。

2.失能險：
失能為人生中最大的風險，後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險，支撐我們的家庭開銷，對於生活能有效帶來實質的幫助
當發生失能而無法繼續收入時，最高可一次理賠150萬，先作為緊急醫療支出，
每個月再給付4萬失能輔助金，確保失能之後未來生活無虞，有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)

3.雙實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目越來越多，可轉嫁健高額自費醫療項目。
住院日額3,000/日，醫療費用最高給付35萬，手術理賠最高40萬
(有給付門診手術及其雜費; 住院病房費用亦可併入雜費額度，上限20萬)。
雙實支實付，若單次自費項目沒超過理賠上限，2間保險公司都可理賠，其中
一間的保險金可以用來當成薪水損失補償，或購買營養品，出院後醫療耗材...等

4.重大傷病險：
請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬，保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症，中風，洗腎...400多項)

5.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，罹癌年齡也有日益下降之趨勢，
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠300萬 (包含重大傷病險，共可理賠400萬)，萬一不幸發生罹癌，
也能讓我們安心治療，不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。

6.意外險:
除了100萬意外身故，另包含100萬意外失能金，意外失能扶助金2萬/月，
重大燒燙傷給付，意外住院一天理賠 1,000元，意外實支實付5萬元。
 (可保證續保，不會因體況改變而被終止)。

以上保障，年繳保費同樣約2.7萬，現階段足以規避您人生最大的風險，
詳細保障內容經過細談後，可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
我曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗，能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司，
能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，
謝謝您

您好:

樓上回答都很清楚了~

不知道您是否還有其他什麼問題呢?

如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像免費諮詢，謝謝您

希望回答有幫助到您，我服務於錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論，謝謝🙏！