以下簡單介紹各險種用途
壽險-身故金,萬一突然離開,能確保家庭責任負擔,讓對家人的愛延續下去,可以依照貸款、扶養責任去評估額度。
雙實支實付-當需要高科技的醫療時,能解決住院期間和門診手術所產生的大筆開銷,讓我們獲得更好的醫療品質,一張收據領兩份理賠金,一筆解決醫療費用、一筆解決薪水補貼、看護費用、營養品等後續的問題
意外險-需符合外來、突發、非疾病的三要素, 意外保障包含意外身故、燒燙傷、意外住院日額、骨折未住院、意外實支實付,可以藉由產險公司意外險與壽險公司意外險解決。
癌症險一次金-目前癌症治療方式日新月異,很多癌症已無需住院、手術,一次請領高額理賠金能靈活運用,得到良好的治療,避免規劃療程型癌症險日後⼼力憔悴,還要一筆筆申請理賠!
重大傷病-重大傷病險是保障多種疾病的保單,並對應目前健保制定的重大傷病規範,只要獲得重大傷病卡,保險公司便會理賠一筆較高額的保險金。
失能險-解決殘廢永久性收入中斷、支出不斷的大筆開銷,發生狀況時不會造成家庭負擔,藉由保險給付看護費用、基本生活開銷,讓自己在此狀況活得有尊嚴。
相信您已經做過很多的功課,目前先就您的問題,回答一些建議【保險找哆哆,保障多更多】
本人服務於錠嵂保經,全台皆有服務
如有需要可點頭像〝諮詢〞,為您講解更詳細的內容,或保單調整,謝謝。
※覺得我回答不錯的話,希望您不吝嗇給個讚或最佳留言,以玆鼓勵我的用心答覆,感謝!
詳細的規劃與建議還需了解您的需求及預算詳細討論才能配置出符合您需求的保障
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
2.定期的重大傷病險從5歲繳到年老合計的費用跟理賠金額差異不大,如果是終身的重大傷病險總繳保費的3倍大約是理賠金額
所以重大傷病險也不考慮(CP值似乎不高)。
如果您以終身的想法來看
沒錯
但定期的想法就是 不確定風險是否會發生,所以要用便宜保費提高需求保障
重大傷病包含癌症在內三百多項特殊疾病
如果您覺得不會發生
當然不用規劃
3.終身癌症ㄧ次金總繳保費約2萬多(重度癌症理賠金額10萬元), 遠雄的新癌症終身健康保險附約(99)(HG5) 總繳費用約5萬有
重度癌症理賠金額10萬元跟住院日額還有癌症手術,所以我選遠雄的新癌症終身健康保險附約(99)(HG5)不選癌症一次金。
癌症手術跟住院日額都是定額的
假設你有自費
這類型產品也比不上實支實付好用
一次金太低 碰到非住院的高額自費 (標靶藥物,新式療法等等也幫助不大)
根據網路資料數據顯示
台灣癌症平均住院天數2~3個禮拜
您可以算看看這類產品的幫助有多大
4. 遠雄人壽新溫馨終身醫療健康保險附約(103) HJ4 | 附約, 20年期, 1000元,這個很猶豫要不要保,因為有全球的醫療費用
健康保險附約XHR已經有住院日額、手術費,買遠雄人壽新溫馨終身醫療健康保險附約(103) HJ4 有重複的感覺,想買遠雄
終身險只是因爲總繳費用相對其它家終身險便宜,那建議遠雄終身險是要還是不要呢?
說實話 我覺得不太需要
這種定額給付產品不符合目前的醫療趨勢
目前二代健保實行DRGs制度
簡單來說有三個重點
1.住院天數變少 2.自費項目變多 3.門診手術比例增加
這依照條款上的額度定額理賠的產品
不會是推薦規劃
考量自費應該以實支實付為主
(花得多賠得多 花的少賠的少 ,大部分的實支住院最少也有理賠日額)
建議可規劃雙實支實付 (找可以副本收據的產品)
可以拉高額度 分散理賠風險 兩間公司理賠
(轉嫁一些隱藏支出 例如住院的薪資損失 還是出院療養費用等等)
如果一定要買終身醫療
全球主約選PHB 75以前是住院日額 75以後終身住院的實支 上限是額度的3600倍
我覺得還比較有用
5.有全球人壽醫療費用健康保險附約 XHR 是不是就不用買終身手術險了?
同4 以實支實付為主就好
6.新安東京海上產物「快樂童年2」傷害險專案 | 專案, 一年期, 計畫B,這沒有意外的實支實付,有需要改成計劃B+醫療的專案嗎?
這種產險意外險主要是為了高額的重大燒燙傷跟燒燙傷植皮
要意外實支實付
做在全球或是遠雄就好了
Amanda0217 您好~
我是咔哩咔哩,任職於錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務 ><
從您的文中內容而言,想必您在規劃保險上一定做了不少功課,您也提出您的幾個想法,以下會針對您的問題來提供觀念以及給您建議唷。
一、您提出的6點
1. 減額繳清當然沒問題,但是會遇到的幾個狀況:(1) 保障的內容只能調低不能調高。 (2) 不能再做任何新附約的附加。
2. 您說的對,但是買保險是為了解決問題。若今天癌症、重大傷病、失能,我們都抱持著一輩子都不會發生,或是老了以後再買,今天在任何一場不小心發生的意外或是疾病,除了導致我們永遠無法再買保險,也得將所有的積蓄交給醫生。
建議:規劃定期重大傷病險,2-3年做一次保單的檢視,同時也可以隨著現今的醫療品質做調整。
3. 規劃一個您認為CP值較高的癌症主約,還是要做附約的搭配,拉高一次金的額度,因為當真的發生時,終身型主約的額度是不足的。
4. 建議遠雄終身險是要還是不要呢?我的建議是不用,規劃終身險的錢,一部分規劃定期險、一部分去存起來,保險的觀念是我們要保現在的狀況,才顧得了未來。
終身型險種佔據了大多的保費,同時保額相當不足,在今天發生風險時,您的積蓄拿了大部分出來繳保費,卻無法解決您的醫療開銷問題。
5. 是的,比起規劃手術險,還是建議規劃第二間的實支實付。
6. 您提到的這個問題,其實規劃快樂童年主要是針對燒燙傷這個部分,若您擔心意外醫療的部分,會建議您規劃在全球意外險,因為全球的意外險是屬於保證續保的。
以下幾點建議提供您參考:
1. 還是要提醒您,買保險是為了解決問題,我們當然願意協助客戶將保費盡量地壓低,不要讓過多保費影響生活品質,但是這些保障可以有效解決發生風險時所需要的醫療費用,更為重要。
2. 建議全球保留,另一家參考台灣或是元大的規劃。
兩點保險的原則:<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考:「為什麼要買保險?」「買保險是為了解決什麼樣的問題?」
如需更清楚的說明,可以提供參考!
已經把您這份保障及建議方案打成表格
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按照您的需求規劃保障,歡迎點我的頭像諮詢~
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以下內容為依照目前罐頭保單的架構,由三家保險公司組合,給您的一份初步建議內容:1.雙醫療實支:病房限額3000+2000元/日、雜費12+15萬、手術費最高22+20萬。
2.重大傷病一次金:20萬終身、30萬定期,共50萬。
3.癌症一次金:70萬終身、230定期,共300萬。
4.失能一次金:1-11級50-2.5萬。
5.意外險:身故60萬、意外失能1-11級一次金300-15萬、意外失能1-8級月扶助金1萬-2500/月、燒燙傷412.5萬、意外實支3萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬
6.壽險:10萬。
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