貓奴 您好,我是汶汶,很高興為您回覆:)
海誓山盟 抵不過 白紙黑字,希望 這份規劃成為您照顧自己最體貼的情書:)
現有規劃 已經用 終身醫療 做好一輩子的基本醫療保障,繼續繳完也就可以了:)
國華人壽新住院醫療保險,是實支實付醫療險,以當時的時空背景 額度算是比較充足
然而 現在 住院天數縮短 門診手術增多,且有很多優質的醫療耗材可供選擇,導致 門診手術 與醫療雜費額度更加重要
這份實支實付在門診手術理賠只有2800元的額度,建議再增加第二間實支實付 針對門診手術補強
這張癌症保障,針對癌症的住院與手術 是非常棒的保單,連同癌症併發症都有保障到
然而 這類型的保單都有一個通病,就是初次罹癌保險金比較低,然而 癌症主要花費在確診初期的積極治療,保單只給付10萬元 是非常不足的,會建議再針對癌症確診當下的保障做加強:)
另外規劃中的未見 意外 失能 重大傷病保障
再來檢視補強規劃
不確定是您偏好 終身保障 還是 業務員推薦終身保障
保單 畢竟是轉移風險的工具,不是存錢的工具
規劃上 未來保費很重要,然而 風險當下 的理賠更重要
在手上現金、資源不足時 以定期險規劃足額保障 是守護當下的捷徑!
全球這份保單 雖然補上了 重大傷病 與意外保障
也補強了 手術方面的規劃
然而 重大傷病指規劃 最低20萬額度,也未見 重大傷病保障的附約 拉高保障
假設 乳癌二期 保單最多也只給付30萬,其他必須要住院 與手術 才得理賠,額度依然偏低
建議 用 重大傷病保障與癌症一次金的 定期險拉高保障
意外保障上,建議可以參考 保障多元 保費低廉的產險 意外險專案,除了基本的 意外身故、意外實支實付、意外住院外,還有 燒燙傷 與 個人責任險 的保障
醫療方面,因為全球只能投保一張實支實付 規劃上 用定額給付的 醫療險 與手術險補強
卻仍無法依照醫療收據花費解決問題
建議可以參考 台灣人壽 或 元大人壽的實支實付補強,兩間公司 針對 門診手術 與門診手術雜費的條件 與住院手術相同,不會因為沒住院而閹割保障,更不像 RJ1 還有手術列舉的限制
保單未見失能保障,
失能保障是照顧自己 保持尊嚴的最佳夥伴
現實是 在生病、受傷、需要照顧時,沒錢=沒尊嚴
政府的長照政策尚未健全,給付杯水車薪
若無穩定的且無需管理的金流
就靠保險幫您創造,目前市面上 失能險僅存不到5間 務必要好好把握
點擊 錠嵂保經,汶汶 諮詢,一對一詳細討論 讓我針對你的需求,為您規劃專屬保單!
覺得我回答的不錯,請不吝嗇給我一個讚👍 或 最佳留言,您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力:)
貓奴您好:
以下針對您的舊保單即預計規劃的內容分幾點說明及建議:
1、癌症險為療程型防癌險,針對癌症住院、手術、放化療等定額給付,
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法,建議可以補強癌症一次金。
2、GO健康為定額型醫療險,針對住院及手術定額給付,
但二代健保後,住院天數變少、自費手術及雜費趨多,
此類型定額保險效益不大,建議可以將此險種做刪減,補強第二家實支。
3、全球預期新規劃XPS、MIR同上所述為定額型醫療險,
與我們想規劃實支實付不同,也無法有效轉嫁醫療風險,
主約重大傷病為還本型商品,保費會相對高一點,以額度來說20萬也無法轉嫁風險。
4、建議您如果想補強醫療的缺口,您可以考慮台灣人壽,
以福安心專案搭配癌症一次金、實支,再以定期壽險搭配重大傷病、失能一次金,
整體保障會更加全面,一年約1.8萬就可補強完整,
但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議,
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。
小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。
『幫助每一個人,用對的方式買保險。
保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』
如果覺得我的回答不錯,請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」
如有其他疑問,歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。
讓我針對你的需求,為您規劃專屬保單!
貓奴 您好~
我是咔哩咔哩,任職於錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務 ><
關於您提到的「由於老年費率太高所以不考慮」,要提醒您,實支實付各家的費率浮動都是大同小異的。
以下幾點建議提供您參考:
1. 針對您的國華原保單,保障內容主要為「低額度的終身防癌、終身醫療、醫療實支」
2. 您提到的規劃加保內容(全球),其實大致上的內容都規劃的很不錯!
3. (全球)建議可以增加醫療費用附約(XHR),是很不錯的實支實付唷~
4. (全球)好安心手術、住院醫療保險附約(定額型)、個人傷害住院日額,這三項是不會特別建議做規劃的。
5. 您可能會擔心,「保險要規劃終身,老了才有保障!」
(1) 因為終身型的險種高保費,同時要保障您的終身,因此保障相當的低,無法解決問題。
(2) 要保障終身,因此額度有上限!這個額度連解決眼前發生的嚴重風險都無法,何況要解決長遠的醫療。
(3) 定期險會隨年齡做調整,但是相對每年的額度可以重新計算。
(4) 當我們到達高齡,相對我們也有一定的存款,同時我們也不再需要透過保險轉嫁風險,定期險種也可以中止。
6. 或是想說「住院日額很重要」,其實因應現今二代健保,住院天數下降、醫療耗材增加,如:髖關節、水晶體、心臟支架,皆屬自費項目,規劃醫療險特別需留意「住院/門診手術雜費」「門診手術」。
兩點保險的原則:<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考:「為什麼要買保險?」「買保險是為了解決什麼樣的問題?」
如需更清楚的說明,可以提供參考!
已經把您這份保障及建議方案打成表格
《咔哩咔哩專長低保費、高保障,為您創造最適合的保障規劃》
按照您的需求規劃保障,歡迎點我的頭像諮詢~
如果覺得我的留言有幫助,可以 ''給我一個讚'' ,謝謝!
貓奴 你好
全球保單沒有幫你規劃到你的需求醫療實支實付喔,建議換一個業務(因為沒有將你的需求規劃進去)以及整張建議書做調整,
建議以:DCB 30年期重大傷病作主約,將保險年期拉長的原因是這張商品有自帶豁免保費,豁免保費的意思是加設今天我們在繳費低一年發生1~6級失能風險這張保單後續29年保費不用再繳但保障還是在,所以會建議拉長年期。
另外赴約再補上:XHR(計畫五)+XHQ(實支實付自付額)基本上這樣你的醫療實支的額度就蠻足夠了。
「保險買對不買貴」
如果覺得我得回答有幫助到您,還請你給予點「讚」鼓勵^_^
也可點頭像諮詢喔^_^
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務