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用戶 2722

檢視以前的保單

最近在檢視以前的保單(4張保單於不同時間投保), 全部保單皆從未理賠過, 感覺好像有些保單的保障或其價值已沒有留的必要, 看是要減額繳清或取消重新投保等, 是否有專業大大能幫忙檢視和給些建議要如何變更, 謝謝~
在想是否要:
1.把南山的那些附約都取消, 重新加保~ 
2.意外險部分是否增加產險的保單來加強~
3.取消終身醫療和終身防癌, 改成定期險和實支實付險, 然後將多出來的錢來買小孩的保單~

本人為70年次, 男性, 第一類, 已婚, 有小孩~

投保日 保險公司 保險項目 保險金額 / 應繳金額
1995/4/26 南山人壽 南山康寧終身壽險 (主約) 500,000 / 2,950
新二十年期定期保險 850,000 / 1,700
二十年期重大疾病定期保險附約 500,000 / 1,400
住院醫療補償保險-被保險人 計畫5 / 1,000
南山人壽手術醫療保險附約-被保險人 1,000 / 540
南山人壽住院費用給付保險附約-被保險人 1,000 / 1,930
居家療養附加條款-被保險人 1,000 / 1,880
南山人壽新人身意外傷害保險附約 2,051,282 / 2,400
傷害醫療保險金附加條款-有全民健康保險 20,392 / 312
1995/4/26 新二十年期增值分紅養老壽險 (主約) 150,000 / 11,820
2007/7/31 國際紐約人壽 永安終身壽險 (主約) 300000 / 14,160
全福住院醫療終身保險附約-乙型 20單位 / 21,072
2007/7/31 全球人壽 防癌終身健康保險 (主約) 2單位 / 10,052
共 4 則留言
陳敬仁
Level 2
保險業務員 location 未知區域

  先不管之前南山的保障如何,你要優先注意的是一旦取消10幾年前的南山附約,這10幾年期間的體況問題,新保單是無法理賠,而南山壽險跟醫療險的部分雖然額度不足,但當時候買的保險基本上以現在來看,同樣保額,當時候的價錢是非常便宜的,在考量價錢跟體況跟已繳年期的因素下,不建議你取消關於南山的保險部分,而意外險的部分的確用產險或自身團保就能做很大的補強。

  新投保的全球防癌險反而是比較值得思考的部分,通常這一項最在意的是初次罹癌保險金的部分,如果這項額度過低,基本上保障效果在因應未來癌症上很多昂貴的標靶藥物/儀器檢測/自費器材等等,終身癌症險是不夠的,雖然有設計罹癌身故理賠金的部分,但在治療癌症上,絕對是遠水救不了近火,建議癌症險以便宜的單純重疾險做取代,效果會更好,100萬額度你的年紀約2000塊,才能達到更好的保障.若是考量未來家庭責任多寡而有壽險需求,可選擇具有壽險跟重疾險二合一性質的險種作為首要考量。

  而紐約人壽部分,主約若無終身壽險需求可辦理減額繳清,醫療險終身部分,一樣要考慮這段期間內的體況新保單是不賠的,如有餘力可考慮保留.

1
不滿
留言 2
皮朋
Level 3
保險業務員 location 台北市

建議不要主動提到減額繳清,
免得有被申訴的疑慮
用戶 2722
保戶
1. 本身就有減額繳清的想法~ 只是本身壽險不多, 所以尚未實施~
2. 目前所有保單皆未有申請理賠的狀況, 體況部分也維持不錯~ 不知道這樣南山的那些附約保單仍值得留嗎? 還是做些調整較好呢?
PS. 南山的主約我是一定會留的~
3. 有建議規劃書可以參考嗎~ email: xxxxx@yahoo.ca (XXXXX就是我的暱稱)
4.台中或台南有服務嗎~
謝謝~
1364
Level 3
保險業務員 location 未知區域
guessba你好我的解答如下

 
最近在檢視以前的保單(4張保單於不同時間投保), 全部保單皆從未理賠過, 感覺好像有些保單的保障或其價值已沒有留的必要, 看是要減額繳清或取消重新投保等, 是否有專業大大能幫忙檢視和給些建議要如何變更, 謝謝~
在想是否要:
1.把南山的那些附約都取消, 重新加保~
2.意外險部分是否增加產險的保單來加強~
3.取消終身醫療和終身防癌, 改成定期險和實支實付險, 然後將多出來的錢來買小孩的保單~
 
本人為70年次, 男性, 第一類, 已婚, 有小孩~
 
 
 
 
就算你沒有體況  還是不建議 砍十年以上舊單...以前的保單再怎麼兩光

在高預定利率下  都比現在好

你的終身型  繳費二十年期 都已經繳過半  不建議更動

真的一定要改  省出保費來買  小朋友的 可以給你幾個方向
 
 
 
投保日    保險公司        保險項目        保險金額        /       應繳金額
1995/4/26        南山人壽        南山康寧終身壽險 (主約)    500,000   /       2,950
(這個價錢.買這種險種..買不到了…勿動)
新二十年期定期保險    850,000   /       1,700
(勿動.視壽險需求另增購定期壽險..補家庭責任壽險保額..因為你多了小孩)
二十年期重大疾病定期保險附約        500,000   /       1,400
(勿動..另花少少的錢買個定期住大疾病加強保障..同時保障癌症等各項重大疾病…因你有壽險需求..建議 富邦安心護照..安聯DD6)
住院醫療補償保險-被保險人       計畫5     /       1,000
(勿動.南山實支..詢問有沒辦法加買…..因南山額度都拉不高..記得買第二家做補強)
南山人壽手術醫療保險附約-被保險人       1,000       /       540
(勿動.這個保費…  沒事不要動它..雖然日後可能效果不大..這個保費實在是…買不到了)
南山人壽住院費用給付保險附約-被保險人       1,000       /       1,930
(南山定期日額  可取消  買另一家實支實付.形成雙實支..)
居家療養附加條款-被保險人       1,000       /       1,880
(取消…第二家實支實付..足已幫你應付..這就省起來)
南山人壽新人身意外傷害保險附約    2,051,282        /       2,400
(因南山無保證續保..可取消記得用產險出的意外險把保額拉高)
傷害醫療保險金附加條款-有全民健康保險       20,392     /       312
(因南山無保證續保..可取消記得用產險出的意外險把保額拉高..內附傷害醫療)
1995/4/26        新二十年期增值分紅養老壽險 (主約)      150,000   /       11,820
(儲蓄險..勿動..仔細評估保單效益  看是不是你要的)
2007/7/31        國際紐約人壽        永安終身壽險 (主約)    300000    /       14,160
(這個減額繳清吧. 用定期壽險取代….當沒有家庭責任時 ..你的壽險需求 也只剩基本喪葬而已….)
全福住院醫療終身保險附約-乙型       20單位   /       21,072
(建議直接認賠解約..日額效果越來越差..把這砍掉..省出來的錢 夠幫自己買另一家實支實付...還可以順便把小朋友保險全部搞定...還有找!!)
2007/7/31        全球人壽        防癌終身健康保險 (主約)    2單位     /       10,052
 (能減額最好是減額繳清.改買一次給付型重大疾病險取代.CP值比較高..不能減額的話...
要不要認賠看你..已繳五年看願不願意放棄)
 
 
小朋友沒有壽險需求  保險費勿超過年繳一萬五…否則容易對家庭造成負擔
修改過後..買完你自己的雙實支實付…再來買小朋友保單..綽綽有餘
 
以雙實支實付為主體 (例 遠雄+中壽 富邦+全球 )
加上產險兒童專案(年繳700元或1200元 意外保障100~200萬)
法巴金健康(年繳約400元.重大疾病保障100萬)
 
以上給你參考  有問題  可再留言..我會盡力回覆
 

6
不滿
留言 8
皮朋
Level 3
保險業務員 location 台北市
已經有很高額度的初罹癌
為什麼還要買重大疾病險?
1364
Level 3
保險業務員 location 未知區域
我自己 好朋友 73年次 甲狀腺癌 .我女友母親 口腔癌..有有辦過很多的理賠案件...我可以很清楚地明白 那金額不夠..(如果很積極治療的話)
1364
Level 3
保險業務員 location 未知區域
當然 這也是建議而已 最後的決定權 依然在客戶本身對這一部分的重視程度
用戶 2722
保戶
謝謝您詳盡的解析~
A.請問可否提供建議書供參考:
1.南山實支實付增額
2.中壽實支實付
3.富邦實支實付
4.全球實支實付
B.南山那二十年期定期保險即將到期, 這是否意味該提早佈局後續保險呢?
C.請問重大疾病部分, 您建議是要保到多少較佳呢? 我本身看上了華南產險的意外險, 他有分基本型和超值型, 您會建議哪種呢?
D.請問台中或台南有服務嗎? 謝謝~
用戶 2722
保戶
若方便, 可否就您的解析提供建議書呢, 謝謝~
我的email: guessba@yahoo.ca
用戶 2722
保戶
xxxxx 就是我的暱稱~
1364
Level 3
保險業務員 location 未知區域
你可以留言諮詢我...這樣 我才比較方便回文..感謝
1364
Level 3
保險業務員 location 未知區域
台中台南都可以...不管是理賠或各項業務 都可以服務 謝謝你
鄭為之
Level 3
保險業務員 location 台北市

你的問題建議如下

1.把南山的那些附約都取消, 重新加保~ 
完全不建議這樣做,因保險法第一百二十七條規定:
「保險契約訂立時,被保險人已在疾病或姙娠情況中者,
 保險人對於是項疾病或分娩,不負給付保險金額之責任。」

你的保單距離現在少則6年,多則18年,這中間新發生的疾病,
在未來的新保單都不會理賠
,建議不要輕易解掉你既有的醫療險。


2.意外險部分是否增加產險的保單來加強~
產險意外險的保費較壽險公司意外險便宜非常多,可考慮補強拉高。
高殘廢保額的重要性可以參考My83這篇文章
意外險額度買夠才有保障http://my83.com.tw/blogs/?p=1079

要注意的是產險意外險續保性較壽險公司差
一些意外醫療如骨折或實支實付建議別太頻繁請領
請領後的下一年度很容易被踢出續保的行列,畢竟虧錢生意沒人做。


3.取消終身醫療和終身防癌, 改成定期險和實支實付險,
然後將多出來的錢來買小孩的保單~

建議先考慮自己的體況,再來思考修改保單的方向。
一般保戶投保時很容易忽略身體的狀況問題,
請務必在以下的前提下做好告知的義務。

a. 兩個月內是否有看醫生?
    連小感冒之類的只要有刷健保卡的醫生都算
b. 兩年內是否有健康檢查狀況異常?(通常是指紅字) 建議接受其它檢察
c. 五年內是否有住院超過七天?或是有任何重大疾病發生?
d.一年內是否有因任何代謝疾病至醫院檢查/就診?


上面提到的全部都要告知,
若申請理賠時保險公司調病歷發現你沒告知,
兩年內是有任意解約權的。

所謂的體況正常,需要符合上面abcd四點都沒有才算數,
若有需要告知的項目,
建議先給出確切的病名/就診時間頻率/復原狀況,
可以先透過不同家的業務去詢問不同的保險公司可能的承保條件,
因為就算是相同體況,不同公司的承保條件也可能差異頗大。

不知你是否有上述abcd四點任一狀況呢? 


本人為70年次, 男性, 第一類, 已婚, 有小孩~
提醒你,職業等級認定各家有差異,不是你說一級就一級喔!


投保日    保險公司    保險項目    保險金額    /    應繳金額
1995/4/26 南山人壽 南山康寧終身壽險 (主約) 500,000    /    2,950
罹患癌症等七項重大疾病一次給付25萬,或是身故最多給付50萬
以現在的角度來說很不差,建議保留

新二十年期定期保險    850,000    /    1,700
留給小孩/家庭的重要保障,建議可考量現行的債務/家庭責任分布,
另外再添購一定額度的定期壽險
,以防不幸身故可以留給家人保障。

二十年期重大疾病定期保險附約    500,000    /    1,400
保費便宜的一次給付重大疾病險,跟主約差在沒有壽險保額。
請務必要保留,因為目前已經買不到這麼便宜的終身重大疾病附約。

住院醫療補償保險-被保險人    計畫5    /    1,000
實支實付雜費額度偏低,可考慮另外在此主約下面增掛南山的實支實付HSR
20單位左右就可以多10萬的雜費保障,就南山現行的規則應該是可以直接加掛。
若業務員不確定,建議直接打電話詢問南山客服

南山人壽手術醫療保險附約-被保險人    1,000    /    540
早期的手術險,不在手術列表內的手術理賠可能會有問題。
但南山目前採用全部融通的理賠方式,保費便宜跟一客陶板屋差不多,建議保留

南山人壽住院費用給付保險附約-被保險人    1,000    /    1,930
居家療養附加條款-被保險人    1,000    /    1,880

兩者都是日額,說實話理賠效率比起實支相對低落。
因為承保時間已經很久,考量出現體況的機率其實不低,
如果沒有很大經濟壓力還是建議保留


南山人壽新人身意外傷害保險附約    2,051,282    /    2,400
傷害醫療保險金附加條款-有全民健康保險    20,392    /    312

因意外險的核保跟體況關聯相對健康險來的小。
若沒有高血壓癲癇等等告知體況,可考慮把此份意外險改以產險意外險取代。
以較便宜的保費拉高重要的殘廢保額


1995/4/26   新二十年期增值分紅養老壽險 (主約)  150,000  /  11,820
早期買的分紅養老險,實質IRR比現在高上太多。
如果有機會,其實還可以考慮辦理增額(但要看各家增額條件)。
增額等於是扣除業務員傭金後,直接補入保單價值準備金把保額墊高,
實質IRR不會增加,但因為保額變大基數變大,獲利金額會增加。
各家的增額規定略有不同,有些是結婚買房免問體況增額,
有些是滿五年或十年可健康告知增額。

這部分建議你也是直接打客服詢問可能的增額條件比較清楚。
(如果遇到很兩光的客服,可改找保全契約部會比較清楚)

2007/7/31  國際紐約人壽  永安終身壽險 (主約)  300000    /  14,160
全福住院醫療終身保險附約-乙型    20單位    /    21,072

我想這終身壽險應該對你造成不小的壓力,某樓主約減額繳清的提醒也許是選項。
但問題是,97年前的主約若減額繳清,有可能會讓你的終身醫療附約直接失效。
所以你的問題變成是:要先想清楚自己是否要留終身醫療?
畢竟已經繳了五年且會理賠••••••••間的任何新發生體況,建議先考慮清楚

2007/7/31  全球人壽  防癌終身健康保險 (主約)  2單位  /  10,052
這張防癌險雖然並非如重大疾病險一次給付這麼簡單乾脆,
但他有少見的原位癌跟一般癌症給付額度相同的優點
這優點在先今癌症險幾乎完全看不到。(現今原位癌幾乎都會打折)
且癌症住院一天一單位是五千,以你買的單位數,
癌症住院一天可以賠到一萬塊,說真的頗不差建議不要輕易解約。

你的癌症一次給付保障說真的已經非常高了,
南山加上全球已經有85萬的初罹癌,癌症住院一天也高達1萬。
對於癌症這塊你的補強其實相對來說沒這麼必要。

真的要補強,反而比較建議

A.拉高意外險的殘廢保額,作為意外殘廢後續的照護費用
B.定期壽險額度拉高,當爸爸的人責任變重
C.實支實付可考慮直接在南山加掛

以上請參考 :)

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不滿
留言 1
用戶 2722
保戶
謝謝您的解析~
幾點想請教一下:
1.目前所有保單皆未有申請理賠的狀況, 體況部分也維持不錯~ 不知道這樣南山的那些附約保單仍值得留嗎? 還是做些調整較好呢?
2.聽其他網友提到二十年期重大疾病定期保險附約好像不是終身的耶~ 所以是不是在快到期時也要考慮後續調整呢~
3.有建議規劃書可以參考嗎~ email: XXXXX@yahoo.ca (XXXXX就是我的暱稱)
4.台中或台南有服務嗎~
謝謝~
嘉良
Level 4
保險業務員 location 台中市

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