37歲女上班族/家庭主婦+2歲女兒，基礎投保規劃詢問//台灣人壽

Dear:hj005506

您好，目前服務於錠嵂保經，保險的規劃和配單組合百百種，我覺得你很有保險觀念，但是我們還是要試想一下，上面的保障是不是能夠真的解決問題呢?
小朋友的部分，我會建議改為遠熊搭配成雙實支的方式，大人的部分如果預算不足的情況下我會建議捨棄重大傷病和癌症，加強住院實支實付，您規劃的保單看似都有買到，但其實都只有一點點，所以我建議加強實支額度拉高喔!!
而保障的方向重點建議:

1️⃣：先保大風險、再保小風險
📌  風險是會讓你需要花費鉅額的疾病或是意外作為優先保障，例如:癌症、失能、重大傷病👈
2️⃣：先保近程風險、再保遠程風險
📌  青、壯年期正值高產值的年紀，需要規劃高保障，來保護自己免於意外或是疾病所需要支出的費用，所以保險須優先考慮近程👈

如果預算上有壓力，歡迎來一起討論你的需求著重在哪一方面喔!

人生不是只有保險要繳，還有其他的事情要計畫，風險的部分交給我吧。
為您的荷包把關是我的責任，為您的風險規劃是我的工作，而保險是買對不買貴。

我服務於錠嵂保險經紀人，如果您覺得我的回應深得你心
請給我一個讚，或選為最佳留言，如您想討論相關後續歡迎點選免費諮詢，謝謝您

hj005506您好：

首先這兩份保單都有些地方不符合投保規則，建議需要做調整，
以及部分附約及內容建議做調整的，以下分幾點回覆給您：

1、CIR3不得超過主約的額度，因此壽險10萬主約CIR3僅能10萬。


2、BX0不得超過主約5倍，另外SPAR+BX0 不得超過主約10倍，
所以BX0 最高僅能50萬，若同時要規劃SPAR也僅能規劃50萬。

3、YCA本身無理賠併發症，建議將YCC額度直接拉高至500萬，YCA可以做刪減。


4、2歲女寶的保單建議可以以下方式做搭配：

T05H2 10萬+ YCC 500萬+SPAR 50萬+SMR2A 5萬
+SMR2D 1000元+BX0 50萬+CIR3 10萬+ HNRB 計畫四，年繳保費10277元。


5、您的部分建議可以以下方式做搭配：

T05H2 10萬+ YCC 50萬+SPAR 50萬+SMR2A 3萬
+BX0 50萬+CIR3 10萬+ HNRB 計畫二，年繳保費11227元。

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人，用對的方式買保險。

保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯，請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單！

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

第一張圖

CIR3卡投保規則，只能買10萬(跟主約的保額走)

第二張圖

CIR3卡投保規則，只能買10萬(跟主約的保額走)

BX0合併SPAR，最高只能買到100萬

歡迎與多多討論

任職於｛大誠保經｝，覺得多多回答不錯

請不吝嗇的給我一個『讚』

需要詳細說明或建議，歡迎點擊頭像”諮詢”

嗨~

【第一張圖】- CIR3改10萬 HNRC改計畫二
因家庭責任負擔,建議優先轉嫁假設發生家庭較無法承受的大風險
台壽OTL40萬配BXO200萬

【第二張圖】-CIR3改10萬 
ycc拉高500萬 HNRC改計畫四

希望有幫助到您 ^^

hj005506 您好

由於原本保經和南山規劃不符需求，所以自行重新評估後配置
因為經濟與後續費用的增加，無法投保高額保費，不知道這樣設定的保單是否合適?

方向蠻好的
但是需要注意一下投保規則

CIR3最高規劃跟壽險主約保額一樣
所以主約壽險保額規劃10萬CIR3重大傷病也只能規劃到10萬喔
與其YCC規劃200萬+YCA計畫三
倒不如YCC直接規劃到500萬，因為YCC是療程型的 要符合裡面的狀況才能理賠
真的要賠到300萬的金額其實非常困難
一般都是為了湊保費才會加上這個

後續費用的增加也代表的後續損率的提高
就像18歲的女生跟38歲的女生
大數法則下絕對是38歲女生理賠機率更高~
除非規劃終身型的保險就另當別論

提高收入去累積資產才是最好的保險
保險只是在資產累積的過程中避免遇到甚麼狀況去大幅降低累積資產的速度

若是真的遇到癌症 50萬保額真的幫助不大
至少都要規劃到200萬以上比較夠用
只靠實支實付也不太可能
因為沒住院沒門診手術也無法啟動實支

2歲女寶建議配置
台灣人壽新福滿人生終身壽險 (T02H2) 20年期 20萬
台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB) 計畫三 (雜費15萬)
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 (YCC) 500萬
台灣人壽一年定期失能健康保險附約 (BX0) 100萬
台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR) 100萬
台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) (SMR2A) 5萬
台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(日額D) (SMR2D) 1,000

2歲女寶首年年繳保費：11,474元
2歲男寶首年年繳保費：12,214 元

37歲女生建議配置
台灣人壽新福滿人生終身壽險 (T02H2) 20年期 10萬
台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB) 計畫三 (雜費15萬)
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 (YCC) 50萬
台灣人壽一年定期失能健康保險附約 (BX0) 50萬
台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR) 50萬
台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) (SMR2A) 3萬

37歲女生首年年繳保費：11,951元
37歲男生首年年繳保費：12,011元

康健人壽一路相挺一年定期失能扶助保險 (OIE) 1年期 150萬
1~11級失能一次金：150萬~7.5萬
康健人壽新一路相挺一年定期失能扶助保險附約 (OIF) 1年期 3萬
1~6級失能扶助金：3萬/月
最高給付：180個月 (有保證給付12個月)
嚴重第三度重大燒燙傷：150萬 (保額50倍)
最高續保：75歲(非保證續保)

37歲女生首年年繳保費：2,370元
37歲男生首年年繳保費：4,479元

不保證續保
因疾病造成1級失能診斷確定要存活180天才理賠
不過真的真的非常便宜，還可以主約出單
非常適合小資族補強失能保障

現在可以買失能險的保險公司也不多了
如果擔心不保證續保的話，可以規劃康健的TIA(保障到76歲)


6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗
壽險：視家庭責任投保


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