33歲女 保單健檢與規劃

您好：
保險有六大保障，壽險、意外險、重大傷病險、醫療險、癌症險、失能險。

現有缺口：醫療實支實付、癌症ㄧ次金、重大傷病、失能險

醫療險雙實支實付-若單次理賠的自費項目沒有超過上限，兩間保險公司都會理賠，這時可以把其中一間的保險金當成暫時沒收入時薪水的補償，或買一些營養品調養身體。

失能險-保障因疾病或意外而喪失工作、生活能力的保險。一次性給付金，解決失能發生時驟增的龐大支出，另有每月扶助金，在失能後按月給予數萬元當做生活開銷和照護費。

癌症險-解決治療癌症時的巨大花費，通常接受治療時，會有以下這些花費：住院、化學治療、放射性治療、標靶藥物、免疫藥物、各式手術費等等。及家人要暫時休息無收入去照護患者的無形損失。

重大傷病險-其理賠關鍵在於「重大傷病卡」之取得。重大傷病在保障健保局「重大傷病卡」裡頭 22 類疾病的保險，範圍最廣。只要罹病後取得重大傷病卡，即理賠一筆金額，較無理賠糾紛。

可參考台壽、全球、元大、遠雄商品搭配規劃。

希望回答有幫助到您，我服務於中部錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論，謝謝🙏！

嗨 你好
依照你的疑問以下回覆:
1.調整保單前 要先確認自身體況喔
請問目前身體狀況如何呢?

2.今天比較擔心什麼狀況呢?
目前保障缺乏:醫療實支 重大傷病 失能 癌症一次金

3.因目前二代健保下 住院天數下 自費高 如:常見心臟支架1支8~12萬不等 住院也才住三天
但花費少說10~30萬不等  這部份需要用醫療實支做補強

4.因癌症治療 不太需要住院 而是治療或拿標靶藥物就回家休養固定回診 
所以目前較推薦規劃一次性給付商品 如:重大"傷"病  癌症一次金 失能一次金等
發生事情 就馬上給一筆急用現金 彈性運用

5.重大疾病及特定傷病 跟 重大傷病 是不同的喔 這一點需要釐清
前著主要7項與23項不等 後著主要是健保局核定頒發重大傷病卡 就理賠 包含300多項

以上希望與你一起討論過後 才能給予商品面的建議喔

我是錠嵂保經的快樂小子 散播正確的保險觀念 幫助大家快快樂樂無憂慮
歡迎諮詢 覺得我回答不錯 也不吝嗇幫我按個讚和最佳留言喔 感謝你^^

您好，
您原本保單；日額型醫療重複規劃、重疾、壽險、療程癌症、意外身故

缺口：重大「傷病」、失能、醫療實支、癌症「一次金」
以現行的醫療趨勢及環境，醫療實支實付相對能有效解決龐大的醫療費用問題；如新式手術、醫療的自費耗材等；
癌症的新式療程，一次金也較能有效cover，其中還包含標靶藥物治療的費用

規劃方向：台壽、遠雄、元大、全球
基本上，用補強的即可；投保時還需留意自身健康狀況！
以上給您參考！

若有需求，歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。

覺得我的回覆用心，請不要吝嗇給我個讚以及最佳留言鼓勵我唷!謝謝!

我 服 務 於 錠 嵂 保 險 經 紀 人

可以提供以下服務:

➡️保單諮詢及建議

➡️保險相關問題

➡️保單健診和規劃

 

橘子77你好

先問自己幾個問題

1.這份保單你擔心的問題有解決了嗎?
2.我的預算會不會已經有多高了?

保險主要分六大類：
1. 壽險：解決我們離開後留下的問題，最直接的就是身後事的費用、孝親費、小孩教育基金、車貸、房貸等，當我們不幸離開人士，這筆錢一樣能夠把愛留給我們的家人，讓他們的生活不被改變。

2.意外：因為意外導致的身故或失能、意外住院費用、意外手術
⚠️特別要注意是否有理賠重大燒燙傷及骨折未住院津貼，以及副本理賠商品～
何謂副本理賠？看診時會有一張正本收據，副本收據就是影印後蓋上院章。大多數的人會投保公司團險，也會自己規劃商業保險，公司團險為了有競爭力，保費低的狀況下，通常會要求正本收據申請理賠，如果我們購買的商業保險也要求使用正本收據，就只能申請一家，為了避免這個窘境，找副本理賠的商品最為保險～

3.醫療：因為疾病或意外導致需要住院或手術就會啟動，目前醫療大環境，高昂的自費手術項目以及自費醫材，建議選擇副本實支實付做規劃，預算足夠時建議做到雙實支實付。
同理因為做到雙實支，一樣也要注意可以使用副本收據做理賠的尤佳，同上述意外險的說明～

4.重大傷病：符合健保局重大傷病項目（大概300多項），領有重大傷病卡即可申請理賠，可以解發生重大傷病時，因病無法工作時的燃眉之急。

5.癌症：可以透過一次金或是療程型規劃，目前醫療環境較推薦一次金的癌症險，拿到一筆錢可以先做急用，有些手術會要求先繳費才能動手術，很多人可能一時拿不出這筆錢，一次金就立刻可以派上用場。至於療程型的癌症險可以透過醫療實支實付來解決，發生癌症，在醫療開銷是非常巨大的，實支實付這個時候也能夠派上用場～
⚠️現有保單應注意條款是否有理賠到癌症併發症

6.失能：發生疾病或意外導致失去工作能力，沒有了收入卻仍有不斷的支出，更嚴重的是不知道這個只出不進的狀況會持續多久，我的家人會不會因為要照顧我而被拖累？少了我的薪水收入，家裡是不是會頓失經濟來源？以前買的保險有哪一個能夠提供我出了院也不會好的狀況？ 只有失能險能夠做到～
 
針對每一個項目都可以按照你的需求去做搭配，還是建議聊聊之後，看您最擔心的問題是什麼，再提供專屬的建議解決問題～
 
最後提醒您：如果您是家庭支柱更應該要把自己的保障顧好，才能在風險發生時守護好這個家~

壽險要依照你的責任決定有多少有多少額度～

意外險沒有日額但是可以用終身日額取代，意外實支實付可以用醫療實支取代～

但是醫療少了實支實付，以現在的大環境來說缺口會有點大～

重大傷病比較是現在規劃的主軸，因為他的項目比重大疾病特定傷病都多～

癌症險可以多一個一次金，讓自己真的發生癌症的時候，可以有一筆活用的現金流～

失能險現在沒有終身的了，但是還是建議規劃一個定期一次金～

如果覺得回覆不錯，也請不給我一個讚或加留言唷~謝謝！

橘子77 你好

早期的保單基本上都是以定額給付型做規劃比較不符合現在醫療環境，原因是現在因為醫療水平進步及健保改革，很多早期需要住院的手術現在門診就可以完成手術不需要住院，除此之外自費的用藥及醫療器材也越來越多，以現在環境比較需要補強醫療雜費及一次金行的商品做規劃。

一份完整的規劃需包含：
醫療實支+癌症+重大傷病+失能+意外+壽險
目前保單缺口有：
醫療實支+癌症一次金+重大傷病+失能+意外

實支實付
目前二代健保DRGs制度下及醫療環境的演進，造成住院天數變少、高額自費器材與新型手術不斷增加，規劃雙實支實付可以轉嫁健保無給付的自費項目，如果同時規劃兩家實支實付不僅可以讓兩家公司條款互補，並且還可以讓理賠互相制衡。

防癌險
有分療程型和一次給付型，目前市場規劃趨勢會以一次給付型為主，但還是要依照每個人的需求及想法做規劃。

重大傷病一次金
隨著時代改變文明病逐漸增多，只要罹病後取得「重大傷病卡」依健保署所規範近400項扣除先天性疾病，給付一次金解決特殊用藥及添購營養品。

失能險
當我們發生風險面臨需要專人照顧以及支出不斷的時候，對家庭而言壓力是非常大的，一般都建議月給付額度有3~5萬以上一次金規劃300~500萬，至少發生風險後不會再為了錢操心也不會造成家裡的經濟負擔，也可以說是維護我們尊嚴的保險。

意外險
符合外來、突發非因疾病造成的風險，除了基本的意外險保額外，建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險，因為有的治療不一定會住院，比如說骨折，而住院日額是當骨折未住院時，也可以獲得理賠。

壽險
若本身有應盡的責任額度以及貸款，則最後可以來考慮壽險，可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期，若真的意外/疾病來臨時導致我們離開，至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。

「保險買對不買貴」

如果覺得我得回答有幫助到您，還請你給予點「讚」鼓勵^_^

也可點頭像諮詢喔^_^

 

您好~

您目前的保障有：壽險、失能一次金、癌症險(一次金)、住院日額、意外險、重大疾病。
建議補足的保障有：雙實支實付、重大傷病、意外醫療。

買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

橘子77您好：

針對您已規劃的內容及建議補強內容以下分兩大部分說明。


一、舊保單內容

1、安心住院及安富人生終身醫療險，針對手術及住院定額給付，無理賠雜費
但二代健保過後，住院天數下降、自費手術及雜費趨多、門診比例變高，
建議可以補強實支實付較能解決醫療花費問題。


2、重大疾病及特定傷病，僅有保障固定22項及7項疾病，
現行醫療制度改變，且文明病越來越多，建議改以補強重大傷病保障範圍較廣。


3、以舊有的保障來看，規劃的內主要為日額險、特定傷病、療程癌症險，
缺口還有重大傷病、實支實付、意外險，建議也可以一併補強。

二、建議補強

綜上所述，建議補強失能、重傷、實支實付、意外
如果補強上述險種可以考慮台灣人壽、全球人壽、遠雄人壽，
以您的年紀一年約1.5萬就可以規劃完整保障，且有雙實支額度。

但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議，
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人，用對的方式買保險。

保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯，請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單！

橘子77您好，

幫您分析了一下現有保單～

全球人壽

(國華) 福多保本終身壽險。 20年期 50萬

• 疾病身故或全殘50萬

• 意外身故或全殘50萬

• 殘廢安養金50萬

• 1-6級殘打折給付

• 提前給付

(國華) 防癌終身健康保險附約。 20年期 120萬

• 癌症身故給付120萬

• 一般身故2萬

• 初次罹癌給付12萬

• 門診化/放療 3000元/次

🗣️屬於療程型癌症險，早期算很不錯的終身防癌保單。不過現在癌症新式療法許多標靶藥物、新式自體細胞療法都是需要高額的費用，一次金的運用比較彈性靈活。

🗣️建議拉高癌症一次給付金的額度，否則很難支撐現今癌症新式療法的治療費用。

(國華) 安心住院醫療日額給付終身保險附約(WHI)甲型。 20年期 10單位

• 身故給付10萬元

• 住院醫療日額

• 住院外科手術費用

• 住院醫療運送及門診外科手術費用保險金

• 全殘豁免保費

• 身故退還所繳保費

🗣️建議再用副本實支實付補強醫療保障即可(包含門診手術門診手術雜費，住院手術，住院手術雜費，副本理賠)。

(國華) 附加平安保險 。75歲 100萬

• 保障意外身故

富邦人壽

安富人生終身醫療健康保險甲型。 20年期 10單位

• 住院醫療保險金1000元(1~30天)

• 燒燙傷中心醫療保險金3500元

• 住院手術費用保險金1000*20*手術項目給付百分率

• 門診手術費用2000元/次

• 重大疾病保險金12萬

• 重大疾病豁免保費

🗣️此保單針對住院醫療比較有幫助，優點是終身保障和還本，但在實施 DRGs 醫療制度後，許多住院手術已經改為門診進行，住院天數不斷下降、自費藥物、特數針劑等醫療雜費項目增加。此保單已經不符合現在保險的趨勢，建議增加其他醫療實支實付補足。

🗣️門診手術費用部分額度不夠高，也沒有理賠門診手術雜費(通常手術用特殊材料、麻醉費等，都屬於這範疇。例如：白內障移植用水晶體：較好品質的要約6萬以上。)

重大疾病及特定傷病分紅終身保險。20年期 50萬

🗣️建議可以用新型重大傷病險補足，依健保局規定取得重大傷病卡一次給付。重大傷病險的『保障範圍廣』，包含300多項疾病，也包含『癌症』，也可用來當作癌症險的加強。

👉現有保障：

終身壽險，終身醫療，終身防癌，重疾特傷，住院醫療

👉保障缺口：

醫療實支實付，癌症一次金，重大傷病，失能險

📣總結＆建議

📌建議可以多規劃1~2家實支實付的醫療險

📌建議把失能險列入

原因是=>當失能發生時，會造成收入中斷但是支出不斷，引發家庭龐大的生活支出，因為一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險。尤其1~6級失能是真的會影響生活起居和工作的，所以額度建議以『收入+生活費+醫療費+看護費』來估算。

       👉這是最重要但卻最容易被忽略的險種

📌建議可以用重大傷病險加強

📌建議拉高癌症一次給付金的額度

若想額外規劃雙實支實付，板上推薦的全球+台灣 規劃的完整保障搭配都蠻不錯的，附約搭配失能險、實支實付醫療險、重大傷病險，一次給付癌症險。

若有需要進一步的保單規劃或建議，歡迎點選阿吉的頭像，做進一步的諮詢和討論唷！