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Hi Tinyu,
針對妳的問題做回覆:
遠雄HJ4 跟全球PHB 都有終身實支嗎?
-- 嚴格說來,兩者皆為日額型醫療險,唯PHB 在75歲起可申領雜費;
2者哪個對老了沒實支可用?
-- HJ4
cp值哪個比較好?
-- 兩者皆有優劣之處,若僅看價格,那麼HJ4是相較便宜的,但如果只看保費而忽略保障的話是蠻可惜的事,若能進一步您現有的保障及釐清您真正在乎部分,那才是對您而言的真正高CP.
2者差異性在哪?
--
HJ4:
保費較低、手術理賠金額較高、
PHB:
住院日額補貼較高、75歲後可申請住院雜費理賠
結論:
兩者比較相對片面,建議進一步釐清您現有的保障及真正在乎的部分,才能真正提供您高CP的解方。
以下簡單介紹各險種用途
定期壽險-萬一突然離開,能確保家庭責任負擔,讓對家人的愛延續下去,可以依照貸款、扶養責任去評估額度。
雙實支實付-當需要高科技的醫療時,能解決住院期間和門診手術所產生的大筆開銷,讓我們獲得更好的醫療品質,一張收據領兩份理賠金,一筆解決醫療費用、一筆解決薪資損失或住院看護費用。
意外險-需符合外來、突發、非疾病的三要素, 意外保障包含意外身故、燒燙傷、意外住院日額、骨折未住院、意外實支實付,可以藉由產險公司意外險與壽險公司意外險解決。
癌症險一次金-目前癌症治療方式日新月異,很多癌症已無需住院、手術,一次請領高額理賠金能靈活運用,得到良好的治療,避免規劃療程型癌症險日後心力憔悴,還要一筆筆申請理賠!
重大傷病-重大意外、文明病、腦中風、癌症,我都有客戶理賠的經驗,未來醫學越來越發達,很多疾病都能透過門診治療(醫療險不能啟動),一次金能彈性選擇療程,資金運用上會比較靈活,解決需要積極治療,但不需要住院的醫藥費。
失能險-解決殘廢永久性收入中斷、支出不斷的大筆開銷,發生狀況時不會造成家庭負擔,藉由保險給付看護費用、基本生活開銷,讓自己在此狀況活得有尊嚴。給您參考一下目前網路上推薦的罐頭組合,由兩家壽險+一家產險意外搭配:
1. 失能:1-11級失能一次金500-25萬以上保費約1.9萬/年,以上皆可再依您的預算去做調整。
「保險找保媽,保護你一家。」
*歡迎點擊頭像諮詢
二、被保險人達75歲時:
一般住院:3000元/日
特定重大疾病住院:6000元/日
住院照護保險金:除住院日額保險金外,另依住院天數給付1000元/日
門診手術醫療保險金1000元/次
住院手術醫療保險金5000元/次
住院前後門診醫療保險金(每日一次為限):依住院前後二週內實際門診次數給付250元/次
住院醫療費用保險金:住院醫療費用限額20萬/次(正副本收據皆可理賠)
無理賠紀錄增額保險金
連續2年(含)以上未申請各項醫療保險金,當年度申請保險金另按條款中第12條至第17條保險金增額 20%~50%給付
所繳保險費的退還、身故保險金或喪葬費用保險金
被保險人滿15足歲前死亡者,退還所繳保險費
被保險人滿15足歲且於本契約有效期間內身故者:保險費總和 x 1.02 - 累計已領各項(條款中第12條至第19條) 保險金總額
祝壽保險金:保險費總和 x 1.02 扣除累計已領各項保險金總額
累計給付總上限為日額的3600倍(給付金額最高360萬)
如果有多餘的預算PHB是不錯的險種,再加XHR補75歲之前的實支缺口
保險的本義在解決無法承擔的風險
而每家的商品各有各的優缺點
聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題
再針對您的需求提供適合的搭配方案
保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!
目前任職於錠嵂保險經紀人公司,有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!
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保單推薦
遠雄人壽新溫馨終身醫療健康保險附約(103) (HJ4)跟全球人壽加倍醫靠終身醫療健康保險 (PHB)都有終身實支嗎?2者哪個對老了沒實支可用?cp值哪個比較好?2者差異性在哪?
Yutinyu 您好 ( 保險依師 專業敬業的為您服務 )
以30歲女性為例 (若能知道 性別及保險年齡及預算或年收入、已有的保險 會更好評估)
遠雄人壽 HJ4 (20年期, 保額1000元, 年繳保費 11720元) 主要保障內容如下
全球人壽 PHB (20年期, 保額1000元, 年繳保費 20430元) 主要保障內容如下
HJ4 (無實支實付), PHB (75歲之後 有住院醫療費用實支實付保險金20萬元的限額), 但是無手術的實支實付保險金給付。
最主要的差異如下:
HJ4 ( 20年) 總繳保費 234,400元, PHB( 20年) 總繳保費 408,600元, PHB保費較HJ4
高出 174,200元。
HJ4 的門診或住院手術理賠倍數比 PHB高出許多, PHB的門診手術較低要特別注意
PHB的住院日額保險金 比 HJ4 高出許多 (尤其是75歲之後), 只是二代健保之後住院
天數通常不會很久。
PHB (75歲)之後擁有 住院醫療費用的實支實付20萬元的限額。
PHB (有機會退還部份保費), 只是這個保費被保險人有可能用不到, 可以當作壽險保險 金來使用 (也適合有小孩的被保險人, 單身不想結婚者則效用較低)
見仁見智, 要看個人的需求和喜好, 而且還要配合目前現有的保障缺口才能 決定 哪個的 CP值較好, 或者說哪個保險較適合。
假如目前已有達到80歲~85歲的實支實付醫療險的被保險人, 那麼對PHB的需求就會降低, 如果是被保險人本身的健康情況非常好者會較適合PHB。
經濟條件非常好的要被保險人也較適合PHB。
結論:
若能了解 Yutinyu 目前已有的保障缺口和預算及年收入 才能給予更好的建議。
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哈囉👋您好
以相同保額1000原來比較的話
✅PHB
住院一天2000 手術最高5000/次 門診手術最高1000/次
75歲以後才能申請住院雜費20萬 住院一天3000元
若無理賠紀錄,理賠金是會依照時間增額的唷
特定重大疾病住院時,住院日額保險金 x 2
手術理賠範圍有限制唷~2-2-7以及3-3-4-3
身故、祝壽給付 保費*1.02,不過要扣掉申請過的理賠金唷~
✅HJ4
保費比較便宜 理賠內容就沒有PHB漂亮
住院一天1500
住院/門診手術保險金100000*手術比例
身故沒退還保險金
✅挑選哪一個商品,還是要依您的需求做選擇,
擔心年老時沒有實支實付可以做使用嗎?
其實以目前來說投保年齡最高大約落在65歲,保障也有到80歲的,
在我們存資本的階段,可以用低保費換高保障,省下來的費用可以存起來
年老之時有一筆資金可以運用,除了當我們的生活費,亦可當我們的病本唷。
♻️我們公司跟多家保險公司合作,團隊也都有自費外出上課,除了研究保險法也會上理賠課程。
歡迎一起討論需求細節,挑選適合自己的防護網唷😊