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台壽-可用福安心專案保費滿1萬即可出單
T02H2終身壽險 10萬--主約
YCC 癌症一次金 200萬
HNRB 醫療實支實付 計劃三
SPAR意外險 50萬
SMAR2A 意外實支 3萬
全球
DCB 定期重大傷病 20萬--主約
XHR 醫療實支實付 計劃五
XDC 重大傷病 70萬
以上保障:醫療雙實支實付、癌症ㄧ次金、重大傷病(含癌症)、意外險希望回答有幫助到您,我服務於中部錠嵂保險經紀人公司,若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論,謝謝🙏!
您好,
想先請問您為什麼要買保險呢?
若是想要老年住院能夠住個四人房、雙人房,那這張是沒有問題的。
而若是想要幫助轉嫁風險,那是完全不夠的,以下間單說明:
1.兩張保單一年的保費接近三萬,而發生問題時,只理賠3000元,不如不保保險,由自己支出醫藥費相對來說還較為划算。
2.兩張終身型主約理賠的內容多需要住院,而目前醫療科技進步,已經越來越多的治療方式可由門診手術治療,建議選擇能夠保障門診、住院手術的保險。
3.兩張的理賠方式為限額理賠,不會依照我們的真實花費來理賠,建議轉換至實支實付,不只保費便宜,且花多少賠多少,規劃兩家實支實付還可以有雙份理賠,一家解決高額醫療支出、一家解決因生病時無法工作的薪資問題。
個人建議可以直接將這兩張保單轉換至他家壽險,以換得更好的保障,
以下為個人建議的保單內容:
壽險:身故10萬
失能:一次金最高500萬
醫療:病房限額3000+1500元/日、雜費12+12萬、手術最高22+18萬
癌症:一次金最高200+100萬
重大傷病:一次金最高100萬
意外:身故50萬、重大燒燙傷12.5萬、實支3萬(保證續保)、意外日額1000/日、
骨折未住院最高3萬
以上保單年繳約2.7萬
版本是還沒有討論的情況下的初步版本,額度及內容都可以做調整!
有投保需求或是保單內容討論歡迎點擊頭像旁免費諮詢。
保險指南針,您保險道路的明燈。
一定有看到二代健保施行以來 住院天數短 高昂的自費醫療已經是常態
這也導致日額型保險(終身醫療險)、手術險這類因住院天數或指定的手術項目而給予固定金額的險種難以應對短期住院卻龐大的醫療花費
加上您說到經濟狀況較吃緊
國泰的設計完全以終身醫療+終身手術這類對目前醫療環境幫助不大的險種來替代您舊有保障
更別說您希望著重的癌症風險能被轉嫁了
實在難以解決您的需求
目前中壽保單其實規劃的還行可以整份保留
五年期癌症險也是療程型防癌險不錯的選項
又有失能險的保障
小小美中不足是實支實付醫療險門診手術不足
若想要補強不足的保障建議如下:
1.第二家實支實付來補足醫療額度以及門診手術缺口
2.重大傷病/一次金式防癌險 來轉嫁標靶藥物、新式療程、重大醫療手術的龐大費用
詳細的規劃與建議還需了解您的需求及預算詳細討論才能配置出符合您需求的保障
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
給您參考一下目前網路上推薦的罐頭組合,由兩家壽險+一家產險意外搭配:
以上保費約2.1萬/年,以上皆可再依您的預算去做調整。
「保險找保媽,保護你一家。」
*歡迎點擊頭像諮詢
買終身划算是對業務不是對你,他能賺飽飽當然划算囉 ~
方便詢問癌症險要高一點,是因為家族有癌症病史還是什麼原因呢?
/
國泰可以直接淘汰了,買終身不是不好,只是中壽的保單原本就有缺口了,應該先補強才對。
現在二代健保的關係,住院天數不斷下降,許多疾病靠門診手術即可解決,結果國泰業務還要你買這種定額型的醫療,如果之後風險真的發生了,要用到比較貴的像是人工水晶體、達文西手術、心臟支架等,國泰這邊能賠多少?
至於小額壽險,看要不要買台壽的,20年30萬,保費8340,一年便宜90,20年下來便宜1800;或者直接用定期平準壽險規劃,保額比較高,也解決階段性的問題。
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建議先補強第二家實支實付跟重大傷病,有預算可以補強癌症一次金:
~第二家實支實付:舊有中壽的實支實付,門診手術及手術用的材料費合計只有1.5萬,一年最多賠6次,要補強的話要找能用副本理賠的實支,因為中壽實支只收正本
~重大傷病:解決涵蓋300多項疾病項目,只需領有健保局核發的重大傷病卡即可理賠,腦中風、癱瘓、肝硬化、腦性麻痺、重大燒燙傷、癌症、洗腎、慢性精神病等,都是重大傷病的範圍
~癌症一次金:舊有中壽的癌症險是療程型的,也就是住院一天多少錢、做化療多少錢這樣,那這些療程實支實付就能解決了,補強一次金的用意是在風險發生時,能立刻給付龐大的醫藥費,也能解決無法工作造成的收入損失
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務
保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
若預算有限,建議以定期型的險種為主,之後預算增加再考量買終身型
沒有人情壓力下,建議參考其他的搭配方案
台壽,全球,遠雄附約商品齊全,是目前常搭的保單組合
保險的本義在解決無法承擔的風險
而每家的商品各有各的優缺點
聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題
再針對您的需求提供適合的搭配方案
實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看,實際上的效益不高,舉例來說,投保終身醫療險日額1,000元來說,年繳保費大約1萬元左右,但每日1,000元的理賠金效益不高,風險可以自留;同樣的保費,建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質
意外風險:除了基本的意外險保額外,建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險,因為有的治療不一定會住院,比如說骨折,而住院日額是當骨折未住院時,也可以獲得理賠;另外,應注意的是粗心所導致的傷害,重大燒燙傷會是規畫重點,在選擇意外險時,建議挑選有含重大燒燙傷的保單。
失能風險:因為生病、意外導致失能,這種風險影響最深遠,是一輩子的傷害,而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣,不論意外或疾病,只要符合保單規定的「失能給付標準」,就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金,若被保險人為1~6級失能,每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金,理賠金額可達上千萬,能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。
重大傷病險:癌症或是其他重大傷病如自閉症或其他精神病,雖然發生機率低,可一旦發生,新式療法標靶藥物及免疫治療的費用都相當驚人,買保險的概念就是轉嫁這些一旦發生後,個人或家庭無法承擔的風險。
保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!
目前任職於錠嵂保險經紀人公司,有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!
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國泰部分
1. 終身醫療跟住院手術醫療為定額給付,不會依照我們的真實花費去做理賠,且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付,花多少賠多少,因現在二代健保,住院天數下降,醫療科技進步自費醫材項目增加,實支實付較能有效解決我們的真實花費,且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金,彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。
契約1+2保費已可以買到三家保險公司全方位保障,國泰保費太貴佔據其他保障預算。
中壽部分
1. FCTR屬療程型給付,基本上可由實支實付取代,因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴,且必須要有治療事實,再拿到收據後才可以理賠,建議可以加強用一次金理賠,金錢活用度更高。
2. HHLR同上述定額給付問題。
3. LEGORA限正本理賠,且有手術2-2-7 限制,門診雜費額度偏低,可以上網看一下,醫療花費中的病房、手術、雜費比例,其中雜費是我們所有花費中最高的,像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍,通常健保都會給付到手術部分,反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。
4. 意外險部份可以降低額度將省下的保費轉換用產險意外險加強,一半保費,還多一倍保額,因產險意外保障範圍更廣,像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。
保單缺口:重大傷病、癌症一次金、副本都賠的醫療實支
綜合以上,國泰保費太貴,且只有定額給付的醫療,較不符現在醫療體系,而中壽部分,因失能大多已停售,建議意外險轉換用產險,癌症改由一次金規劃,而醫療實支理賠有限制,可用第二家補強。
給您參考一下目前網路上推薦的罐頭組合,由兩家壽險+一家產險意外搭配:
1. 失能:1-11級失能一次金500-25萬
2. 癌症一次金:100萬
3. 雙實支實付:病房限額3000+1500元/日、住院門診雜費限額12+12萬、住院門診手術限額22+18萬
4. 意外:意外身故230萬、意外失能一次金1-11級700-35萬、意外醫療實支3+8萬、意外日額2000元/日、骨折未住院6萬、燒燙傷212.5萬。
5. 重大傷病一次金:100萬
6. 定期壽險:100萬
以上保費約2.1萬/年,以上皆可再依您的預算去做調整。
「保險找保媽,保護你一家。」
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建議您先進一步了解各險種可以替我們解決哪些風險問題:
*醫療險建議規劃雙實支實付,花多少賠多少,因二代健保改革住院天數低、自費醫療增加,雙實支實付,一份收據兩份理賠,可解決醫療費用和薪資損失。
*癌症險建議規劃一次金,早期的商品為療程型,需住院治療才能申請理賠,但因家人經歷和醫療進步的關係,許多標靶藥物可於門診施打無需住院,而一次金不受住院限制,可以靈活運用。
*失能險建議規劃一次金/扶助金,解決發生失能時,造成收入中斷且需長期照護的費用(例: 小至洗腎還可上班自理,大至癱瘓或雙眼失明都需長期請看護照料或家人幫忙,會造成未知數的龐大看護費用和生活開銷)
*重大傷病,理賠範圍廣,近400項,疾病項目會隨時更新不必擔心未來疾病不賠的問題。和重大疾病是不一樣的,重大疾病只認列7項:心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、末期腎病變、癌症、癱瘓及重大器官移植。
您可以參考,成人保障基本額度建議至少如下:
1.壽險:100萬
2.意外險:意外身故100萬、意外實支3萬
3.醫療雙實支實付:病房4000/日以上,雜費20萬以上
4.重大傷病一次金:100萬
5.癌症一次金:100萬
6.失能險:扶助金3萬/月,一次金100萬以上
目前任職於錠嵂保險經紀人,願能為您服務,歡迎點擊我名字旁的『免費諮詢』,謝謝您。