33歲女 1小孩 有房貸
南山人壽新終生醫療保險 1單位
南山人壽住院醫療保險附約 計畫10
南山新康祥終生壽險 C型 100萬
國泰人壽樂事年年終身保險 30萬
友邦人壽友愛還本防癌 150萬
國泰跟友邦主要是當初為了存錢保的
目前想補足比較有缺的部分 有朋友幫忙規劃以下
南山人壽青年護照長期照顧定期健康保險 (10TLTC) 10年期 48萬 2640元
附約 南山人壽新傷害保險附約 (NAI) 一年期100萬 3,200 元
附約 南山人壽新人身意外傷害保險附約 (PAR) 一年期150萬1,755 元
附約南山人壽新傷害醫療保險金附加條款 (AMN) 一年期3萬810 元
附約 南山人壽超醫靠自負額住院醫療健康保險附約 (HSD)一年期B型1,580 元
請問有哪些可以刪減的還是有更好的選擇嗎?還是有其他缺口的部分 謝謝
新北市
友邦及國泰就不多談;目標明確
原本南山的部分;醫療實支無門診手術、門診自費費;
新終身醫療(還本型;身故退還保費，須扣除已領理賠金)
欲規劃新保單:
南山人壽青年護照長期照顧定期健康保險 (10TLTC) 10年期 48萬
長照險;非失能險;在失能認定上標準嚴苛;保費相較失能來的高;不建議規劃;
這裡不多談;網路上搜尋有很多資訊;知道越多;省越多
附約 南山人壽新傷害保險附約 (NAI) 一年期100萬
附約 南山人壽新人身意外傷害保險附約 (PAR) 一年期150萬
附約南山人壽新傷害醫療保險金附加條款 (AMN) 一年期3萬
意外險;各家同小異;但這張保費相對來的貴一些;
附約 南山人壽超醫靠自負額住院醫療健康保險附約 (HSD)一年期B型
自負額定義;客戶端要自己先出錢;超過了一個檻後方可啟動自負額的理賠;
不建議規劃;更應該補強"醫療實支"的部分
以上!!!!
建議規劃:台壽、遠雄的部分;可補足失能、"重大傷病"、醫療實支、意外、癌症等
預算不用多;用相同預算即可!
以上給您參考!
若有需要協助，歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。
覺得我的回覆用心，請不要吝嗇給我個讚以及最佳留言鼓勵我唷!謝謝!
我 服 務 於 錠 嵂 保 險 經 紀 人
可以提供以下服務:
➡️保單諮詢及建議
➡️保險相關問題
➡️保單健診和規劃
台北市
想跟您分享一下～
以您提供的內容來看保障的缺口其實很大
若可以調整想建議您
取消定期長照險,自負額兩項
並另外規劃第二間實支實付,重大傷病,癌症,失能等
建議您可以參考成人罐頭保單中的遠雄,台壽,全球等
希望我的回答有幫助到您^_^
我在錠嵂保經
我秉持兩個原則：
保大不保小，保近不保遠
沒有最好的，只有最適合的
我可以提供以下服務:
✓保單諮詢及建議 ✓保險相關問題 ✓保單健診和規劃 ✓全方位保障完整觀念與注意事項
若回答還滿意請您再幫我點讚選最佳～
如果有其他問題或需要詳細規劃歡迎點擊頭像”諮詢” ^_^
台北市
會建議另外補強定期壽險的部分喔～
台中市
WU J 您好～
我是咔哩咔哩，任職於錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務 ><
國泰和友邦為了儲蓄而購買的，那今天主要就依您南山的保單來協助您做分析！
原保單分析如下：
主約的終身醫療：終身險(額度有上限)、保費高、偏重日額、缺少雜費額度
* 因應現今二代健保，住院天數下降、醫療耗材增加，特別須留在門診手術及雜費額度，高科技手術或是較好的材料(海伏刀、達文西、水晶體、心臟支架)都是一大筆開銷。
新保單分析如下：
1. 好醫靠：正本理賠，缺少門診手術雜費
2. 意外險的骨折、意外身故、意外實支、意外日額，您的保單裡總共是5800元左右的保費，透過產險意外險一年1904元，或是其他搭配方式，都能協助您一半的保費卻擁有相同的保障。
3. 長照險，審核標準嚴格，且須按月做評估。
* 建議將預算轉而規劃失能險，理賠的內容較為廣泛，失能險涵蓋11級80項，即使在前一波保險公司大幅調整後，條件仍然會比您目前這項長照險來的有價值許多。
以下幾點建議提供您參考：
1. 保單的缺口有：失能險、重大傷病險、醫療實支(含門診手術雜費)
2. 建議您若南山非人情壓力，多家的參考(全球、元大、台灣)，評估後再做選擇，給您的建議絕對不會是為了削價競爭，而是要協助您做更合適的保障規劃，保險是用來解決問題，而非多一筆無意義的開銷。
兩點保險的原則：<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考：「為什麼要買保險？」「買保險是為了解決什麼樣的問題？」
如需更清楚的說明，可以提供參考！
已經把您這份保障及建議方案打成表格
《咔哩咔哩專長低保費、高保障，為您創造最適合的保障規劃》
按照您的需求規劃保障，歡迎點我的頭像諮詢～
如果覺得我的留言有幫助，可以 ''給我一個讚'' ，謝謝！
新北市
先替您分析原有的保單內容：
1.南山終身醫療屬於定額給付的商品，效益不高，因二代健保改革後住院天數下降，自費項目增加，當我們真的發生風險住院時，此商品無法真正有效幫助我們，規劃醫療險著重在於雜費額度夠不夠使用和有無理賠門診部分。
2.南山住院醫療雖屬於實支實付，但條款是列舉式，有在表單內的才理賠，沒有的就不會理賠；住院雜費額度稍低；無理賠門診部分。
3.康祥壽險除了有身故金外，也包含了重大疾病，但重大疾病只認列7項:心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、末期腎病變、癌症、癱瘓及重大器官移植，範圍較狹窄，建議新增重大傷病。
4.國泰和友邦是為了存錢，那就不和保障額度一起談。
＊以原有的保障內容來看，保障缺口還有：實支實付/癌症一次金/失能險/重大傷病
我們再以朋友欲新增的南山保障內容分析：
1.長照險符合認定需食/衣/起/移/浴/廁，六取三無法自理，或無法辨識時間/地點/人物，認列範圍較狹窄且困難，建議改為新增失能險，失能險認列範圍1-11級80項，小至洗腎還可上班自理，大至癱瘓或雙眼失明都需長期請看護照料或家人幫忙，會造成未知數的龐大看護費用和生活開銷。
2.南山意外險不保證續保，建議您選擇可保證續保的商品，以免隔年無法繼續承保，需重新找尋商品規劃。
3.自負額要啟動是需要原有的額度內不夠花才會啟動此商品，建議把這預算直接規劃第二家實支實付效益會更大。
＊依照上述欲新增的保障內容，建議您重新選擇搭配會更好，因原有的保障內容完全沒有被解決掉。
您可以參考，成人保障基本額度建議至少如下：
1.壽險：100萬
2.意外險：意外身故100萬、意外實支3萬
3.醫療雙實支實付：病房4000/日以上，雜費20萬以上
4.重大傷病一次金：100萬
5.癌症一次金：100萬
6.失能險：扶助金3萬/月，一次金100萬以上
台北市
哈囉您好～
保險六大保障為：壽險 醫療險 意外險 癌症險 重大傷病 失能險
建議您：『保大再保小』『保近再保遠』
終身醫療不會捨不得建議可以解約
用台灣人壽搭配全球人壽補足缺口
建議可以優先補足的項目如下
重大傷病(領取重大傷病卡)：涵蓋癌症、精神疾病、洗腎等範圍，項目22大項及300項以上傷病的項目。
實支實付：解決健保不給付的龐大的自付費用，建議投保雙實支實付為主。
失能險：解決賺錢能力問題，發生時能維持原本生活不被改變。
癌症險：解決罹患癌症時的標靶藥物費用。
意外險：非由疾病引起之外來突發事故。
壽險：因為疾病或意外造成回不了家的情況，保險公司給付一筆金額，解決喪葬費跟責任的問題。責任包括車貸、房貸、對家人、小孩、配偶的照顧義務...等。
解決以上問題以你的年紀保費約為 23578 。
我服務於北區錠嵂保險經紀人公司,可提供您業界各家商品及建議
想了解規劃內容或有問題 有需要服務可以點大頭貼免費諮詢呦
希望有機會為您服務
台中市
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
台北市
原本南山的實支實付就不會賠門診這塊了，新補強的內容就不建議在規劃南山了，而且主約的長照險要理賠的話，需要符合巴氏量表或是臨床失智表，這兩項的難度都比較高，可以參考看看失能險，失智、失語、失明、雙手雙腳缺失、器官缺失、手指機能障礙都能賠。
那除了意外險跟實支實付要補強外，也蠻建議補強重大傷病，重大傷病理賠涵蓋癌症在內共300多項疾病項目，只需領有健保局核發的重大傷病卡即可理賠，像腦中風、洗腎、癌症、肝硬化、燒燙傷、腦性麻痺、川崎症、慢性精神病等，都是重大傷病的範圍。
如果沒有體況的話，可以參考看看台壽的商品，台壽雖然審額標準嚴格，但不管是重大傷病、癌症險、實支實付、意外險、失能險都不錯，重大傷病保費便宜、癌症險會賠標靶藥物、實支實付門診手術或門診手術用的材料費都會賠、意外險有多給付意外失扶金、失能險是現在僅剩的幾家了。
有體況的話，考慮全球的看看，審核標準較寬鬆，而且全球的實支實付也會賠門診手術跟門診手術用的材料費，重大傷病針對器官移植、重大創傷、脊椎病變引起的併發症會多賠20%的保險金。
台北市
您目前的保障有：住院日額、實支實付、壽險、癌症險
建議補足的保障有：實支實付(副本)、重大傷病、意外險(意外醫療)、失能險
目前您新規劃的保障有：長照險、意外險(含意外醫療)、自負額
不太建議您實支實付用自付額的方式，沒辦法達到雙實支的效果，保障還是以原本額度位主，超過額度才會啟動自負額喔!!
另外長照險的部分，是以巴氏量表(食、衣、住、行、浴、廁)6取3，才會啟動理賠。失能險的部分，是以失能等級表做理賠的標準，如洗腎病患，不會達到巴氏量表的標準，但失能險的部分氏會啟動的。
建議您可以參考台壽+全球的規劃，補足您的保障缺口。
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!
台中市
1、南山新康祥終生壽險 C型 100萬，於今年7月繳費期滿，保障終身。
2、其他終身保單，已繳費7~9年，建議無須更動，除非影響到補足缺口的保費。
另外需要注意的部分：
友邦人壽友愛還本防癌
雖然25年期滿可領回903000元。
但就保障部分，25年期滿，也就是您的保險年齡為51歲後，即喪失意外、完全失能、癌症的保障功能。
南山人壽住院醫療保險附約
◎實支實付為收據正本理賠，如正本收據遺失，則無法申請理賠，建議可規劃副本理賠的實支實付。
◎無門診手術費及門診手術雜費的理賠。
◎雜費理賠條款為列舉式，建議選擇概括式條款來做理賠。
※以上三點是挑選實支實付的重點。
我的建議如下：
先補足醫療險、意外險、重大傷病的缺口
規劃全球人壽 (以您提供的年紀33歲規劃)
| 險種 | 年期 | 保額 | 費用 | |
| 主約 | 全球人壽醫卡照85重大傷病定期健康保險 (DCB) | 20 | 20萬 | 7440 |
| 附約 | 全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR) | 1 | 計畫五 | 4775 |
| 附約 | 全球人壽醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 (XDC) | 1 | 80萬 | 2560 |
| 附約 | 全球人壽傷害保險附約 (XAR) | 1 | 200萬 | 1660 |
| 附約 | 全球人壽傷害保險醫療保險金附加條款 (XMR) | 1 | 4萬 | 504 |
| 合計 | 年繳 | 17349元 | ||
保單重點：
☆雙實支實付【收據正本、副本同時理賠】
☆重大傷病【全民健保重大傷病範圍即理賠】
☆手術雜費【門診、住院手術皆理賠】
☆意外險【預防突發狀況，留下子女教育金】
須注意：全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR)，近期將改版上線
貼心提醒：您有房貸及小孩養育壓力，建議可斟酌加強定期壽險、失能險的保障
本人服務於錠嵂保經中部地區，另有夥伴於其他地區服務。
台北市
1. 終身醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。
2. 住院醫療實支實付限正本理賠，且只有住院雜費與住院手術費，兩者是合併計算的（額度變低），沒有門診手術/門診手術雜費，此為最大缺口，可以上網看一下，醫療花費中的病房、手術、雜費比例，其中雜費是我們所有花費中最高的，像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍，通常健保都會給付到手術部分，反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。
3. 家庭責任問題會建議以定期壽險下去規劃，因保費非常便宜（一年幾百塊一樣100萬額度），終身壽險比較是用來解決喪葬費、遺產稅等問題，預算有限情況下錢較易被綁住。
4. 防癌終身屬療程型給付，基本上可由實支實付取代，因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠，金錢活用度更高。
5. 長照vs失能：長照險理賠難度較失能險難，原因為長照認定方式是依巴氏量表判定，需六項日常生活自理能力，持續存三項(含)以上之障礙者才會為理賠，而失能險分成11級，保障範圍較廣。
6. 自付額部分需超過一定花費才啟動理賠，保險用意就是在解決我們的花費，若還規定要花超過一定金額，且也只會賠超出的部分，那不如自己存錢就好了。
7. 壽險意外險部份可以降低額度將省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。
保單缺口：失能、重大傷病、副本都賠的醫療實支、意外險
綜合以上，保費太貴了，保障不足，易壓縮到其他保障的預算，現在比較不建議還本型產品原因在領回間大多是在身故或一百歲以後才能領回，較難解決我們現階段發生風險所產生的損失。
給您參考一下目前網路上推薦的罐頭組合，由兩家壽險+一家產險意外搭配：
1. 失能：1-11級失能一次金500-25萬
2. 癌症一次金：200萬
3. 雙實支實付：病房限額3000+1500元/日、住院門診雜費限額12+12萬、住院門診手術限額22+18萬
4. 意外：意外身故250萬、意外失能一次金1-11級750-37.5萬、1-8級失能月扶助金1萬-2500、意外醫療實支3+8萬、意外日額2000元/日、骨折未住院6萬、燒燙傷212.5萬。
5. 重大傷病一次金：100萬
6. 定期壽險：100萬
以上保費約2.5萬/年，以上皆可再依您的預算去做調整。
「保險找保媽，保護你一家。」
＊歡迎點擊頭像諮詢
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