該怎麼降低保費

定額給付產品不符合目前的醫療趨勢
目前二代健保實行DRGs制度
簡單來說有三個重點
1.住院天數變少 2.自費項目變多 3.門診手術比例增加
這依照條款上的額度定額理賠的產品
不會是推薦規劃
考量自費應該以實支實付為主
(花得多賠得多 花的少賠的少 ，大部分的實支住院最少也有理賠日額)
建議可規劃雙實支實付 (找可以副本收據的產品)
可以拉高額度 分散理賠風險 兩間公司理賠
(轉嫁一些隱藏支出 例如住院的薪資損失 還是出院療養費用等等)

保費又吃去大部分的預算
如果沒體況
只能考慮忍痛解約
另外規劃符合自身預算跟保障的產品

PPLE 您好～
我是咔哩咔哩，任職於錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務 ><

 首先要恭喜您，在您願意回頭檢視保單，即使是為了減低保費，都是很不錯的決定！

以下幾點建議提供給您參考：

1. 這兩份保單目前繳費了多久？

2. 終身醫療為主約的保單，特色是：高保費、終身、著重日額、保額有上限
* 若已經繳了10年，就會建議您優先調整附約，原因在於主約完全無法符合現今的醫療體系。

3. 因應現今二代健保，住院天數下降、醫療耗材增加，如：髖關節、水晶體、心臟支架，皆屬自費項目，規劃醫療險特別需留意「住院/門診手術雜費」「門診手術」

4. 國泰的附約，新真全意，也同樣是重住院，在雜費及門診手術上額度不足，無法為我們解決實質的問題。

5. 終身防癌，屬於療程型商品，在現今醫療科技進步的情況下，不再侷限於傳統的化療、放療，標靶治療、免疫療法高額的治療方式，也逐漸成為現今的趨勢，因此，建議規劃癌症一次金在需要大筆花費時，才能著實有幫助。

6. 目前的保單缺口有：失能險、重大傷病、癌症一次金、醫療實支實付(含門診手術)

7. 是否有體況？
*有體況，建議您先做合適的規劃，確認核保通過、正常承保，再做調整，以保障您的自身權益
*沒有體況，評估完保費、保障，做一個合適您也符合現今醫療環境的規劃吧！

8. 不要讓保費佔據您的生活，保險是為了協助您轉嫁生活中發生的巨大風險，而非造成您生活的巨大壓力。
*提供理財金三角的財務分配供您參考，薪水的分配比例：60%日常生活開銷/30%理財儲蓄/10%轉嫁風險

兩點保險的原則：<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考：「為什麼要買保險？」「買保險是為了解決什麼樣的問題？」

如需更清楚的說明，可以提供參考！

已經把您這份保障及1/2保費的建議方案打成表格

《咔哩咔哩專長低保費、高保障，為您創造最適合的保障規劃》

按照您的需求規劃保障，歡迎點我的頭像諮詢～
如果覺得我的留言有幫助，可以 ''給我一個讚'' ，謝謝！

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人，用對的方式買保險。

保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』

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如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

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您可以參考，成人保障基本額度建議至少如下：
1.壽險：100萬
2.意外險：意外身故100萬、意外實支3萬
3.醫療雙實支實付：病房4000/日以上，雜費20萬以上
4.重大傷病一次金：100萬
5.癌症一次金：100萬
6.失能險：扶助金3萬/月，一次金100萬以上

這兩家都是保費殺手呀.. 兩家的主約保費都佔太多了，國泰又另外綁一個不會賠併發症的終身癌症。

不知道您目前有體況或是健康告知的問題嗎? 如果沒有的話南山建議拿掉，將預算補強在其他缺口像第二家實支實付、重大傷病、失能險。

第二家實支實付是解決國泰新真全意不會理賠門診手術及耗材費只賠1萬的問題，而且您買的計畫數應該是M10? 是的話第二家實支也可以順便補強病房費。第二家要找能用副本理賠的，因為新真全意只收正本。

重大傷病解決300多項疾病項目，只需領有健保局核發的重大傷病卡即可理賠，一般成年人常見的重大傷病有癌症、洗腎、腦中風等，那風險發生當下時，能直接領到一筆高額的一次金，解決當下所需的醫藥費及工作收入中斷的損失。

失能險解決失去工作能力時，所花的看護費、療養費、輔具、家庭收入維持等，又分為1-11級，像是失明、失智、手腳或器官缺失、手指機能障礙等，這些都是失能險會賠的，範圍蠻廣的，那目前市售的失能險不多了，能規劃就建議儘早規劃。