才25歲保費會這麼貴就是因為都是終身險種
終身險的五大缺點
1、保障的價值隨著時間而逐漸減少:
通膨緣故,現在的100萬元在30年後可能只剩60萬元的購買力。
2、無法繳到滿期導致保單失效:
終身險保費高,如果財務狀況不佳,「非必需品」的保險可能就會被停掉。
3、失去財務自主權:
同樣是100萬元的壽險,終身險年繳28,000元,要連續繳20年,共繳了56萬元;定期險一開始年繳3,200元,但是保費會隨年齡調漲,到第20年時年繳14,800元,總繳保費也才15萬元。差距的41萬元,即使只是定存,也是一筆不小的資金,加上利息可能都快可以買一台國產車了。更重要的是,擁有的保障相同,但是錢在自己的手上,想用就可以用,存著還有利息可以賺。雖然定期壽險大多有年齡上限,但是如果能好好把錢存下來,到年老的時候,也能靠自己的存款、而非保險理賠,來應付需要資金的情況。
4、失去調整的彈性:
定期險有機會根據新的醫療技術而調整保障內容,但是終身險,買的那一刻就定案了。
5、保費排擠:
如果按照(沒有什麼根據的)雙十原則,保費應該是年所得的十分之一,保障應該是年所得的十倍。對一位年薪60萬元的人來說,他就需要 600萬元的壽險保障。如果買終身險,按照剛剛的例子,年繳保費高達16.8萬元,定期險則是19,200元。買終身險的人,不是沒有足夠的保障,就是會超出預算,但是買定期險的人則還有40,000元的保費預算可以買其他的意外險、醫療險、癌症險,進行更完整的保險規劃。
是否該解約,想想....若明知是錯的,還要繼續錯下去嗎?例如從新竹出發搭火車要南下到高雄,卻誤搭北上往基隆的火車,是要繼續搭到終點還是儘快下車重搭呢?
若不想改太多,就1、3、4的主約調降至最低保額,再重新規劃
很可惜保障內容沒有買失能險
兩張終身醫療無法做減額繳清。
可視當前體況良好與否做適當取捨。
雖說已繳8-10年,但後續還要再承擔高昂的保費10-12年。
若此時已對保費高昂有危機感,建議趁早做出調整會較高。
能減額繳清的僅70萬元的那張保本終身險。
規劃保險以下列幾個方向為主:
1.定期為主,終身為輔,以較低保費規劃足額保障,轉嫁無法承擔的風險為主。
2.盡量避開地雷型險種:終身醫療、防癌等佔據較高保費預算的險種,以不要造成自身保費繳納為主,畢竟保險的本意是為您轉嫁風險,而非成為家庭沉重的經濟壓力。
若需協助送件規劃或者其他保險諮詢,非常歡迎您的來信
保險的核心理念為先承擔無法承受的保險,保近不保遠。
保險找錠嵂大裫,讓您保費花得一點都不冤
3.如果保險是為了人情,風險發生時這份人情能替您把關並協助度過難關嗎?
當然您若有特別需求,都可以再調整!不知道這樣是否符合您的預算,或是保障是否達到您的要求?
若有需求,歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。
覺得我的回覆用心,請不要吝嗇給我個讚以及最佳留言鼓勵我唷!謝謝!
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➡️保單健診和規劃
竹竹您好
1、 台灣人壽新龍安心保本終身險 20年期 70萬元 (2013年買)
這份可以做減額繳清,然後2011年買的健康滿分調降到最低保額1000,如果保費還是太貴,2跟3考慮一個解掉吧,個人建議拿掉3比較快,畢竟2快繳完了。
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我是錠嵂保經的Lauren,若有任何保險疑問,或想做相關規劃,歡迎點擊免費諮詢或給我個最佳留言,感謝!