38歲男.保單健檢與規劃

c_ronaldo_0205您好

30歲男生的確可以在保費3萬左右做到完整的保障 以您的年紀來說 罐頭保單的保費會再增加至一年保費約莫4萬左右可以得到完善的保障配置

目前年紀正處於定期險保費漲幅逐漸有感的年齡
配置保單上可思考是否部分額度配置終身型險種來持平未來保費

目前的保單保障項目來說 五萬多一年屬實偏貴
由於多選用終身型商品 加上規劃了終身醫療、終身手術險這類對目前醫療環境幫助較低的險種 導致整體性價比以及保障不足

由於剛投保 若目前沒有體況建議您整份打掉重新規劃

以目前環境保單配置建議：
重視醫療 優先以兩家以上條款完善的實支實付+意外險做到基本的配置
然後依照需求以及預算補上重大傷病險、失能險、一次金式防癌險來補上其他保障缺口

詳細的規劃與建議還需了解您的需求及預算詳細討論才能配置出符合您需求的保障

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

c_ronaldo_0205您好,

保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付

若預算有限，建議以定期型的險種為主，之後預算增加再考量買終身型

您目前的保障內容:終身手術,終身醫療,住院日額,意外,實支實付
如果沒有體況的前題下,可參考其他的搭配方案

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！

認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵，謝謝您~

c_ronaldo_0205 您好，
今年1月才開始保，是保國泰人壽的。一年繳五萬三千多
以631法則，10%年收作保險規劃，年收我約莫估計65左右，一年保費落再6.5萬
主約:國泰人壽好安順手術醫療終身保險
還本型終身手術，不建議規劃，保費占比太高
主約:國泰人壽好安心住院醫療終身保險
還本型終身醫療，以現行醫療趨勢，新式手術多數採門診治療，故現階段效益值不高，有多的預算再作規劃
附約:實全心意住院醫療健康保險
CV1-門診手術額度不足，有自負額，無住院手術，雜費部分僅限住院理賠
建議可以換掉!
附約:真大心住院醫療健康保險
日額型醫療，如終身醫療，效益不彰
附約:真心康愛防癌終身健康保險
療程型癌症，無不妥，補強一次金即可!
附約:真永健住院日額健康保險
日額型醫療，如終身醫療，效益不彰
總結:補強醫療實支、癌症一次金、重大傷病、意外險、失能(2/25後僅剩一次金)
建議規劃:全球、遠雄、台壽 擇二搭配
年繳保費落再3萬左右

當然您若有特別需求，都可以再調整！不知道這樣是否符合您的預算，或是保障是否達到您的要求？
若有需求，歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。

覺得我的回覆用心，請不要吝嗇給我個讚以及最佳留言鼓勵我唷!謝謝!

我 服 務 於 錠 嵂 保 險 經 紀 人

可以提供以下服務:

➡️保單諮詢及建議

➡️保險相關問題

➡️保單健診和規劃

您好

在規劃保險之前，想先詢問是否有其他體況
以免到時候規劃，結果不能投保

這張國泰是否是人情保呢
還是誰幫您規劃的呢？

保費預算正常的話，通常是年薪的1/10趴或是年紀乘以1000，通常會依據這樣做保費預算
再根據您擔心的點去做增加或減少
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以您這張規劃的方向去做，其他家可以做到保費更低，保障相同

因為您主要保費落在終身型的手術跟住院的部分
那我們會規劃在定期的醫療上，讓您在工作之餘，可以有更高的保障

等到您有多餘的預算，再規劃終身商品
＿＿＿

我是巴布，風險我抓住
服務於錠嵂，解除你憂慮

若有需求，歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。

如果有解決到您的問題，可以按最佳留言或讚！！

您的小小舉動對我是最大幫助！

c_ronaldo_0205您好

以您的年紀，3萬左右的預算，就能做到很好的保障了，國泰本身費用偏貴，而且業務規劃的這部分都是終身型，沒有辦法解決現在龐大的自費醫療，保障上面也有許多缺口，如重大傷病、失能險等。

若您需要的話，可以提供建議書給您參考，保費壓在3萬左右，歡迎一起討論唷！

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我是錠嵂保經的Lauren，若有任何保險疑問，或想做相關規劃，歡迎點擊免費諮詢或給我個最佳留言，感謝！

c_ronaldo_0205您好～
想跟您分享一下～

以您的年齡來說搭配一些終身的保障是合理的
但以內容的CP值來說 偏貴且不足
並且原本內容當中尚有失能,重大傷病等缺口
建議您參考成人罐頭保單中的台壽,遠雄等
並視需求選擇搭配
將基本保障補足後有多餘的預算在規劃終身保障即可
希望我的回答有幫助到您^_^

我在錠嵂保經

我秉持兩個原則：
保大不保小，保近不保遠
沒有最好的，只有最適合的

我可以提供以下服務:
✓保單諮詢及建議 ✓保險相關問題 ✓保單健診和規劃 ✓全方位保障完整觀念與注意事項


若回答還滿意請您再幫我點讚選最佳～
如果有其他問題或需要詳細規劃歡迎點擊頭像”諮詢” ^_^

c_ronaldo_0205 您好~

1. 請問您是主動投保還是有人情壓力呢？
2. 目前有無體況呢(近期有無就診)？
3. 除了國泰還有參考甚麼商品呢？
4. 您理想的保費預算？

國泰基本上都貴在主約終身型醫療保險，是偏好終身型保險嗎？
以目前醫療環境來說，終身型保險較無法達到風險轉嫁，建議規劃定期醫療險
因為您才剛投保，如果沒有體況也沒人情壓力，建議重新規劃
以您的年紀，保費3w左右可以規劃到2間保險公司達到雙實支，您的壓力也不會那麼大

保單缺口：重大傷病、癌症一次金、失能險
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我是錠嵂保經的呂先生，保經在產品上有彈性選擇的優勢，如果您有需求我可以規劃一份給您做參考，如果回答有幫助到您麻煩請幫我點讚或最佳留言，也可以點擊我的大頭像"免費諮詢"，我會盡快為您服務~

c_ronaldo_0205您好：

對於保險我們可以這樣思考：
我們買保險是為了解決我們所擔心的問題，如果釐清了這個我們就知道應該做什麼規劃。
「人生中的四大問題：老病死殘」不知道您最擔心哪個部分呢？

目前保險商品可以分六大類：
1. 壽險：解決當一個人過世時遺留下來的責任，例如貸款、父母的孝養費、小孩的教育費。
2. 醫療險：解決當一個人住院或手術產生的高額醫療費用，例如醫生建議的自費項目。
3. 失能險：解決當一個人無法繼續工作時收入中斷、支出不斷的問題，例如生活費、看護費、...。
4. 重大傷病險：唯一可以在治療前就拿到保險金的險種！解決一個人生病時身上沒有錢可以支付醫療費用，例如癌症標靶藥物。
5. 癌症險：針對癌症醫療費用的補充
6. 意外險：針對意外身故和意外醫療的補充

以您的預算來看，可以做出更好的選擇，如以常見的醫療方式來看，實支實付才能幫助我解決醫療費用的壓力，不過這這份規劃把大部份的預算放在非實支實付的產品。

保險不是別人說什麼好就買什麼，保險要能夠解決我們所擔心的問題。
歡迎點我頭像旁邊的免費諮詢或是留言詢問，一起討論出最適合您的規劃喔！
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如果您覺得阿宏不錯，
請幫忙介紹阿宏給您的家人朋友，
讓我們一起幫助您所珍惜的人。

也邀請您幫阿宏按個讚或最佳留言，
您小小的按讚和最佳留言的指名，
都是對阿宏在保險路上莫大的助力。

謝謝
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歡迎在Google上搜尋：錠嵂阿宏+MY83
看看阿宏曾經回覆過的討論串，
可以更加瞭解阿宏的專業與熱情。

您好～

以您目前的年紀保費大概4萬左右就可以規劃了
您是今年投保的我會建議全部重新調整

目前國泰這張只有防癌險、意外險、醫療險
也因為終身險的關係保費很高保障卻又不齊全
終身醫療對於目前醫療著重的自費項目花費(達文西手術、耗材費、醫師指示用藥)的解決效益不大

規劃的部分可以用罐頭保單的架構下去規劃
保費較低、保障高、彈性大
保障內容也可以隨時依照需求做調整

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方便請問2年內有沒有任何體檢異常呢
5年內有沒有住院超過7天以上呢

因為保險公司對身體狀況比較要求
也攸關保險公司的挑選

以上問題較個人隱私，可以點擊頭像諮詢，詳細內容再與您做一一說明

『煜見我，祥您平安保險』

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

主約:國泰人壽好安順手術醫療終身保險
雖然這支手術險可保障終身，但未來還是會碰到手術技術的進步，新式手術可能就不在條款給付內容，須留意手術項目是包含，全民健康保險醫療費用支付標準第二部第二章第七節或第三部第三章第四節第二項所列舉之手術，若是第二部第二章第六節(醫療處置)除了條款列舉的20項之外，其餘是不賠的唷，且針對手術相關醫療費用，如手術材料費、醫材費、麻醉費、藥品費等等...皆屬醫療雜費，同樣都是不賠的

主約:國泰人壽好安心住院醫療終身保險
自從二代健保健保DRGs制度實施後，根據健保局的統計，住院醫療花費裡，病房費佔23%、手術費佔13%、其他雜費佔了64% (含藥費、治療處理費等)

所以二代健保實施後，醫療技術進步，主要造成三大衝擊
1、平均住院天數下降
2、醫療自費增加 
3、門診手術增加
因健保DRGs制度採用包裹式方式給付，同樣的疾病只能採用規定的治療方式、藥物、手術、材料及住院天數，要選用更好的醫療就必須自費，而醫療花費卻是取決於使用的設備、材料的成本，不代表住院天數下降，醫療花費就會降低，所以現在終身醫療並不是推線的商品之一了，無法COVER現在的醫療需求

附約:實全心意住院醫療健康保險
國泰實支實付改版後，多了幾個限制
1、每年有最高給付上限
2、門診手術或特定處置都有自負額，收據的金額超過自負額，多的部分才會理賠唷
3、手術限制健保手術章節2-2-7，而2-2-6醫療處置，除了條款所列舉的101項之外，其他都不會賠 

附約:真大心住院醫療健康保險
這隻給付的方式跟終身醫療/手術險是一樣的，都是定額給付型的，醫療險比較重要且實用的是實支實付，而不是定額型的唷，如果要重新規劃的話，建議規劃2隻實支實付，也能選擇比較好的組合

附約:真心康愛防癌終身健康保險
這隻基本上很不推薦，除了保障非常少之外，也不理賠併發症，建議以一次性給付的癌症險為主，一次拿到一筆理賠金，也較能COVER癌症的花費唷

附約:真永健住院日額健康保險
單純只理賠病房費而已，倒不如保兩隻實支實付，也能加強到病房費

附約:好全方位傷害保險。
國泰意外險都沒保證續保，如果想要有保證續保的，可選擇台灣或全球

結論:
終身險的保費本來就比較高了，保障也偏低，以這樣的內容，5萬多，確實有點太高，而且保障也不足，醫療險跟癌症都不夠，也少了重大傷病與失能險(現在失能險的選擇很少囉)，如果沒有人情壓力，又希望能規劃更完整，且符合需求的規劃，建議可以重新規劃了，畢竟才剛保而已

我服務於保經公司，在保險業4年的時間，擅長保單健檢、條款分析等…，目前也是MY83評價第一名的保經業務，目前服務的客戶超過400位，其中包含醫師、律師、工程師、老師、一般上班族等…，協助他們檢視與規畫適合的保單，如果您也希望有適合的規劃，都可以來信諮詢與討論唷^^

溫馨提醒 : 若要做任何調整之前，請先評估一下過往有無病史，如果要投保新的保單，都得依照健康告知書，有問到的問題，並且符合告知事項，都需誠實告知，所以過去的病史，都有可能會影響到新保單的投保，若都無病史，建議在新保單順利核保過後，再進行調整，以避免保障空窗期唷，另外醫療險大部分都有30天的疾病等待期，癌症則是90天，至少要在保單生效日後30天，再進行調整

您好~

您這份保單保障有：住院日額、住院手術、實支實付、癌症險(療程型)、意外險(死殘)
建議補足保障：實支實付(副本)、意外醫療、癌症一次金、重大傷病、失能險

保費會高主要是因為2個終身主約，保費應該就佔了一半吧。
建議您可以把保額一併提供，在評估上會比較精準喔!!

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

買保險還是要考慮保障完整性與長遠考量，這份保單非常全面，住院、手術、防癌、實支全包，又有終身保障。
以你目前年紀才開始投保，保費比較高是正常的。