44歲 女 想重新規劃不足保險（已解決，謝謝回答）

SAPPHO 您好～
我是咔哩咔哩，任職於錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務 ><

恭喜您擁有了自身的保障，看完您對於保障的需求及規劃，相信您一定做了不少功課！
以下全球+台壽是很不錯的搭配， 以下建議提供您參考：
1. 台灣：
 (1)可以加上HNRB的附約，可以拉高雜費的額度，在擁有全球XHR同時，雙實支可以協助您雙倍理賠金，在額度上也大幅拉高許多！
 (2)SPAR+SMR2A，是台壽意外險，附加重大燒燙傷及意外實支，是很不錯的搭配。
 (3)YCC是台壽有名的癌症險，有癌症一次金、標靶治療、腫瘤費用。
2. 全球：
可以用失扶65＋失扶85，以不增加太多預算的方式，拉高您的保障！

       已經把您這份保障及建議方案打成表格

兩點保險的原則：<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考：「為什麼要買保險？」「買保險是為了解決什麼樣的問題？」

如需更清楚的說明，可以提供參考！ 

保單完整的規劃建議:
失能+意外+癌症一次金+雙實支實付+重大傷病＋壽險

《咔哩咔哩專長低保費、高保障，為您創造最適合的保障規劃》

按照您的需求規劃保障，歡迎點我的頭像諮詢～
如果覺得我的留言有幫助，可以 ''給我一個讚'' ，謝謝！

建議內容如下：

1.壽險：110萬
2.意外險：身故110萬，一次金620萬～25萬(1~11級)
3.醫療實支實付（2家）：病房4500/日，雜費24萬
4.重大傷病一次金：100萬
5.癌症一次金：100萬
6.失能險：扶助金5萬/月，一次金620萬～25萬(1~11級)

每一份保障需要針對家庭狀況、預算及需求，才能量身規劃真正適合的保單

以上歡迎來信諮詢，詳細討論您的想法，關於保險的眉角值得我們細心❣

◈17服務於錠嵂保經，畢業於保險金融管理系◈

誠摯邀請給予17【最佳留言】或是【一個讚】

將是17持續為保戶解決問題的最大動力

SAPPHO 您好

44歲 已婚，女 內勤，育1女，
目前僅只有南山終身醫療保險（已繳滿）*(附圖）

南山人壽終身醫療保險 (PHI) 1,000
住院日額：
第1-30天：1,000/日，第31天以上：2,000/日
出院療養金：500/日 (需實際出院)
加護病房暨燒燙傷中心：2,000/日 (另給付)
重大住院手術：5萬/次
-同一次住院期間以一次為限
重大手術/重大疾病住院日額：1,000/日 (另給付)
-同一次住院期間最多28日
住院前後門診(前二週後二週)：250/日
緊急醫療運送保險金：2,000/次 (另給付)
-有住院並以救護車運送，但同一次住院期間以一次為限。
身故保險金：100萬 (保額1,000倍)，扣除已領過的保險金
累計最高給付上限：100萬 (保額1,000倍)

住院1,500/日+重大住院手術5萬
是南山舊版的終身醫療，但這張可以當作壽險100萬
如果有住院、手術等等理賠過的，從這100萬裡面扣掉
算是CP值非常非常高的商品，但實際醫療保障的效益不高

保險需求：癌症險+實支實付醫療險+重大傷病險+失扶險

◆希望條件：
①實支實付醫療險：雜費20萬
（※附本理賠、保証續保、概括式條款、
理賠門診手術、手術理賠範圍不受健保2-2-7條款限制）

②癌症險：一次給付
（※癌症住院日額、癌症手術、認定篩檢多樣、
理賠癌症併發症、輕微癌症（理賠原位癌）理賠高、有豁免保費）

原位癌症理賠同二期癌症一樣
只有產險公司出的才有，但是不保證續保
而且那個保費有點精彩….不太會是主要建議

現在初期/輕度癌症大部分都是5%~20%
假設規劃100萬 也只理賠5萬~20萬
原位癌症大部分都是手術切除之後門診追蹤指數
靠實支實付就可以很有效的COVER治療費用
如果有拿到重大傷病證明也是可以申請理賠

一次性給付的癌症險拿到診斷書跟病理切片報告就可以理賠
只有療程型癌症險才需要注意癌症併發症理賠問題

目前建議作法
一次性給付癌症險/重大傷病險 合計至少200萬以上
一次先理賠個幾百萬在手上
之後癌症的住院診療/門診手術靠醫療實支實付就可以了

③重大傷病200萬
規劃重大傷病200萬很好
但要注意後期費率飆漲
如果有一定資產的話優先級倒是蠻後面的


感覺得出來做了很多功課
但是全球的65/85只到1/30 也就是今天
可以先報備，之後假日再協助投保

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請問以下搭配如何：（覺得癌症保障不夠）

全球人壽
重大疾病終身健康保（乙型）30年期 20萬
醫療費用健康保附約 1年期 計劃5
失扶85定期健康保險附約 30年期 5萬
醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 1年期 100萬

建議方案
全球人壽重大疾病終身健康保險(乙型) (DDB) 30年期 20萬
全球人壽失扶85定期健康保險附約 (XDJ) 20~30年期 5萬
全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR) 計畫五(雜費12萬)
全球人壽醫療費用健康保險自負額附加條款 (XHQ) 計劃五B(雜費10萬)
可以提高XHR的保障
提高病房費：3,000=>4,000
提高手術費：5.5萬=>16.5萬
提高醫療雜費：12萬=>22萬
全球人壽醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 (XDC) 200萬

台灣人壽
好易保一年定期壽險 1年期 50萬
一年定期失能健康保險附約 1年期 250萬

台灣人壽好易保一年定期壽險 (OTL) 1年期 100萬
身故/完全失能：100萬

1年1約的定期壽險，保證續保到85歲，保費隨年齡調整越來越高
以同類型商品來看費率非常有優勢，且可以附加熱門的醫療附約
但如果主約沒有續保，下面的附約也不能跟著續保 後期沒有壽險需求的時候會很尷尬

例如:
　　台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 (YCC) 最高跟主約OTL一樣保額
　　台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 (CIR3) 最高跟主約OTL一樣保額
　　台灣人壽一年定期失能健康保險附約 (BX0) 最高規劃壽險主約保額5倍

這主約每年續保上需要密切注意，如果扣款失敗就尷尬了
例如帳戶沒錢，信用卡停卡，到期等等，契約終止，下面也跟著掰掰

第五條節錄【契約有效期間及契約之續保】
……保險期間屆滿後的三十日為寬限期間,
要保人若於寬限期間內未交付續保保險費或已通知本公司不續保者
本公司視為不同意續保,本契約於保險期間屆滿時終止……

通常建議是規終身壽險當作主約，較沒有後續問題
例如台灣人壽新福滿人生終身壽險 (T02H2) 20年期 10萬
保額10萬~29萬是專案
要符合規定才能投保
限定完美體況
包含附約總繳保費需滿1萬元
這樣才能出單
30萬開始就沒有限制完美體或保費甚至年期


*或者是有更好的罐頭保單組合


全球人壽重大疾病終身健康保險(乙型) (DDB) 30年期 20萬
全球人壽失扶85定期健康保險附約 (XDJ) 20~30年期 5萬
全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR) 計畫五(雜費12萬)
全球人壽醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 (XDC) 100~200萬

台灣+全球搭配成雙實支
台灣人壽新福滿人生終身壽險 (T02H2) 20年期 10萬
台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB) 計畫三(雜費15萬)
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 (YCC) 100萬

台灣可以用便宜主約
附加沒有限制2-2-7的的實支 HNRB
附加一年定期失能BX0 (需要用OTL當主約)
附加一次性給付癌症險YCC
附加比全球便宜的重大傷病 CIR3 (最高跟主約一樣保額)
附加有保證續保跟意外失能扶助金的意外險 (比南山好多了)

遠雄+全球規劃雙實支
遠雄人壽傳富新終身壽險 (FI4) 20年期 10萬
身故/完全失能：10萬
完全失能理賠之後主約終止，附約要延續需經過保險公司同意
但目前是相對較便宜的主約

遠雄人壽康富醫療健康保險附約 (RJ1) 計畫二(雜費30萬)

門診手術有2-2-7限制，住院沒有
但這張可以解決全球雜費額度不足夠的問題
兩者剛好可以互補

遠雄人壽一年定期癌症健康保險附約 (XCD) 6單位
罹癌一次金：
    重度癌症：60萬
    初期/輕度癌症：9萬 (15%)
癌症住院日額：7,200/日 (180日/保單年度)
癌症在家療養金：3,600/日 (依住院天數，需實際出院)
癌症手術： (3次/保單年度)
    重度癌症：18萬/次
    初期/輕度癌症：2.7萬/次
-同一住院期間兩次以上，只給付一次
癌症門診：3,600/日 (90日/保單年度)
出院後放射線/化學治療：3,600/日
癌症骨髓移植(給付以一次為限)：36萬
癌症義肢裝設(給付以一次為限)：60萬
癌症義乳重建(限女性，每側以給付一次為限)：36萬
療程型癌症險，有包含癌症併發症

業界最強的療程型癌症險
一次金高，有包含癌症併發症，住院日額也高
衝到最高6單位60萬一次金+住院10,800/日

遠雄人壽愛家守護五年定期癌症健康保險附約 (CJ1) 5年期 100萬
初期癌症：5萬
    第一年：年繳保費2倍
    第二年之後：5萬 (保額5%)
輕度癌症：20萬
    第一年：年繳保費2倍
    第二年之後：20萬 (保額20%)
重度癌症(初期和輕度癌症以外之癌症)：100萬
    第一年：年繳保費2倍
    第二年之後：100萬 (保額100%)
疾病等待期：無

雖然說表上是沒有疾病等待期
但是假設保費3,000 第一年罹癌也才理賠6,000
所以實質等待期是1年，但第一年保費也是有便宜許多
這張蠻容易跟台灣人壽YCC做比較
但整體還是以台灣人壽為主
因為台灣人壽可以直接衝到500萬，相比100萬來說
在保費差距不大的情況下，可以有高保額的保障還是來的較為優先

遠雄人壽保安心重大傷病一年定期健康保險附約 (RG1) 100萬
重大傷病保險金：100萬
疾病等待期：無
保證續保：80歲

相比全球重大傷病XDC 後期保費便宜非常非常多
全球增額的那三項特定重大傷病跟增加的費率比起來CP值不高
但若不在意也是可以考慮選擇全球的XDC
或是全球XDC規劃100萬+遠雄RG1規劃100萬
或是遠雄RG1規劃100萬+遠雄RK1 規劃100萬

遠雄可以用便宜主約
附加高雜費的實支
附加一年定期失能
附加療程型癌症險
附加一次性給付癌症險CJ1
附加比全球便宜的重大傷病
附加有意外失能扶助金的意外險


兩家都是上乘之選
整體規劃的話遠雄會比較適合
但也是要看個人喜好跟體況以及預算


6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗
壽險：視家庭責任投保


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