33歲男保單健檢與規劃

Question

33 歲 男 未婚 辦公室上班族
目前年收入約100
保險預算約3萬上下

希望保單:實支實付、意外、醫療， 醫療雜費，自費項目，其次重大疾病、失能、癌症
有請南山人壽規劃保單，想詢問這樣的保障是夠的嗎？

目前保險員幫我規劃的保單種類有以下:

南山人壽新康順終身保險 20NNPL
南山人壽新意外骨折及特定手術傷害保險附約 NPBBR
南山人壽新傷害保險附約 NAI
南山人壽新人身意外傷害保險附約 PAR
南山人壽新傷害醫療保險金附加條款 AMN
南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款 DHI
南山人壽住院費用給付保險附約 HIR
南山人壽真獻情2手術醫療定期健康保險附約 TSIR2
南山人壽好醫靠住院醫療健康保險附約-甲型 NHS

Answer

qqjameqq1 您好希望保單:實支實付、意外、醫療， 醫療雜費，自費項目，其次重大疾病、失能、癌症目前保障：壽險、意外險、醫療險(定額+實支實付)保障缺口：失能、癌症一次金、重大傷病、副本實支實付壽險南山人壽新康順終身保險 20NNPL意外險南山人壽新意外骨折及特定手術傷害保險附約 NPBBR骨折險看個人需要，保費較高南山人壽新傷害保險附約 NAI(薪水險)只限意外，但統計有7成失能是因為疾病造成南山人壽新人身意外傷害保險附約 PAR南山人壽新傷害醫療保險金附加條款 AMN南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款 DHI意外險的部分佔了滿多的保費，可用產險搭配拉高保額節省保費醫療險南山人壽住院費用給付保險附約 HIR南山人壽真獻情2手術醫療定期健康保險附約 TSIR2定額理賠的醫療險(不管花多少，就是定額給付)考量自費應該以實支實付為主這種定額給付產品不符合目前的醫療趨勢二代健保實施後1.住院平均天數下降2.自費金額提高3.門診手術比例增加現階段日額給付醫療險幫助不大，建議規劃第二支實支實付效益更好實支實付南山人壽好醫靠住院醫療健康保險附約-甲型 NHS1.正本理賠(有可能跟公司團保正本衝突)2.手術限制2-2-7條款3.住院醫療雜費及手術費共用額度4.門診手術上限1.5萬，無理賠門診雜費目前醫療環境門診手術比例不斷增加碰到高額門診手術的幫助有限建議找門診等同於住院等級理賠的實支實付且沒有手術2-2-7條款的限制-會建議重新規劃過同樣保費可以做更完善的保障-人身保險通常概分成六大類：壽險、意外險、醫療險、癌症險、重大傷病險、失能險完整的保障內容應該要涵蓋這六大類因為不知道未來會遇到什麼風險所以建議您都要做好規劃唷-保險只要把握兩大觀念保大再保小:優先解決現在無法承擔的風險，擁有足額的保障保近再保遠:現階段的風險已移轉了，再來考慮60、70歲後的風險-目前服務於錠嵂保險經紀人公司如有疑問及投保需求題歡迎點擊頭像諮詢唷

Answer

您好：  希望保單:實支實付、意外、醫療， 醫療雜費自費項目如您著重在上面保障，預計規劃保障比較不能符合您的要望，單實支NHS，限制正本理賠，且實支雜費跟手術共用限額。建議定額給付的商品(HIR、TSIR2)取消，拿預算去規劃另一間實支實付效益較好，可參考台壽或全球商品。意外險建議可用產險意外險拉高額度。以上建議
希望回答有幫助到您，我服務於中部錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論，謝謝🙏！

Answer

您好:想詢問您目前的身體狀況?怎麼會想規劃南山的呢?是否有人情壓力?這規劃內容其實並不太符合您的需求喔目前服務在錠嵂保險經紀人如有需要做詳細的健診及規劃可以點選我的頭像都可以再一起做討論跟分析希望有機會可以為您服務

Answer

1. 意外險部份可以降低額度將省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。2. 骨折險上述產險意外險就有保障到了。3. 終身醫療跟住院醫療多為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。4. 手術險同上述定額給付問題。5. 南山醫療實支限正本理賠，且只有住院雜費與住院手術費，兩者是合併計算的（額度變低），沒有門診手術/門診手術雜費，此為最大缺口，可以上網看一下，醫療花費中的病房、手術、雜費比例，其中雜費是我們所有花費中最高的，像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍，通常健保都會給付到手術部分，反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、副本都有賠的醫療實支綜合以上，南山保費太貴，保障很少，且醫療部分較不符合現在醫療體系，建議忍痛停損。
給您參考一下目前網路上推薦的罐頭組合，由兩家壽險+一家產險意外搭配：
1. 失能：1-6級扶助金5萬/月，1-11級失能一次金175-2.5萬2.  癌症一次金：200萬3. 雙實支實付：病房限額3000+1500元/日、住院門診雜費限額12+12萬、住院門診手術限額22+18萬4. 意外：意外身故250萬、意外失能一次金1-11級430-15萬、意外失能1-8級月扶助6萬-2500，意外醫療實支3+8萬、意外日額2000元/日、骨折未住院6萬、燒燙傷212.5萬。5. 重大傷病一次金：100萬
 
以上保費約3萬/年，以上皆可再依您的預算去做調整。
 
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