32歲女 保單健檢與規劃

當然您若有特別需求，都可以再調整！不知道這樣是否符合您的預算，或是保障是否達到您的要求？
若有需求，歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。

覺得我的回覆用心，請不要吝嗇給我個讚以及最佳留言鼓勵我唷!謝謝!

我 服 務 於 錠 嵂 保 險 經 紀 人

可以提供以下服務:

➡️保單諮詢及建議

➡️保險相關問題

qessica 您好～
我是咔哩咔哩，任職於錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務 ><

以下幾點為您做保單的分析：

1.您的保障規劃的很棒，但是已經佔了我們過多的預算，
可以將終身的額度降低，再以(終身+定期)的方式來搭配到您所希望的額度。
2.建議可以保留住醫起呵護，30年後還本，可以作為退休金來使用。
3.因為終身的規劃保費高，因此無法將其他醫療、意外的保障做足

兩點保險的原則：<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考：「為什麼要買保險？」「買保險是為了解決什麼樣的問題？」

建議您～
1.醫療上規劃兩家實支實付，因應現今DRGs健保制度改變，
需著重在實支實付(副本理賠)的保障。

2.增加癌症一次金，現今醫療技術發達，
傳統型化療、放療漸漸式微，微創手術及標靶治療成為主要治療趨勢，
大大減低住院天數需求，一次金為解決龐大醫療費用。

3.重大傷病險，理賠方式為領卡就賠，
理賠要求較為寬鬆，且重大傷病卡涵蓋300多項，
包含(失智症、腦中風、紅斑性狼瘡)多項常見疾病，
部分癌症、罕見疾病皆涵蓋其中。

4.失能險1-11級一次金、1-6級月給付，
失能後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險爲轉嫁風險，支撐我們的家庭開銷。

保單完整的規劃建議:失能+意外+癌症一次金+雙實支實付+重大傷病+壽險
已經把您目前的保障及建議方案打成表格

按照您的需求規劃保障，歡迎點我的頭像諮詢～
如果覺得我的留言有幫助，可以 ''給我一個讚'' ，謝謝！

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

qessica您好，我是錠嵂保經的Lauren

年保費覺得高很正常，因為富邦的SWK1屬於還本型的重大傷病，繳費20年期會保障30年，但缺點就是保費高的嚇人，而且在61歲後會給150萬後契約終止。

中國人壽的重大傷病同樣是還本型的，即便有2-6級豁免保費，但保費也高的嚇人。重大傷病其實規劃定期險效益會來的更好，因為規劃成終身的話會佔據大量的保費預算，主約的價格遠遠比附約貴的多，所以一般會建議規劃如失能險這類風險較大的險種唷！

那底下的防癌附約、失能附約保險期間都是在繳費期間，繳費期限到了後契約便會終止，之後想要再投保的話，就可能要看當時的體況而決定了，如果現在自身是沒有體況的，健康告知也都否，會建議整份保單都做調整。

另外補強的XDK、XDJ建議將保費年期拉長至25年期及30年期，以降低保費帶來的壓力，而且這兩者都有1-6級的豁免保費，萬一風險真的發生在這繳費期間而豁免保費，效益遠遠比短年期繳完來的好很多唷！

若想做保險相關規劃，亦或是有任何保險疑問，歡迎點擊免費諮詢，我們可以一起討論^ ^

qessica 您好，

Q: 目前年保費覺得有點高
請問該如何調整原有保險？感謝~

A:現有兩張重大傷病險皆是還本型，雖然身故or健康生存時可退還保費，但還本型的保費較高，會吃掉您太多預算，導致其他保障不足，應先補齊保障，還有預算再來考慮還本型，詳細請看以下分析👇

📌重大傷病險分析:

LEGOUB 中國醫卡新重大傷病終身健康保險/20年期/保額100萬/年繳33,800元

1.終身型: 繳滿20年期，保障終身。

2.還本型: 身故or 100歲時取「總繳保費 x 1.06倍」、「保險金額」兩者間較大者退還。

3.20年期，繳費期間保費固定(年繳33,800元)。

4.總保費: 20年期*33,800元=676,000元

SWK1 富邦醫起呵護重大傷病保險主約/20年期/保額150萬/年繳60,750元

1.非終身型: 保障30年期(61歲)。

2.還本型: 身故or 61歲健康生存時，「總繳保費 x 1.06倍」、「保險金額」兩者間取較大者退還。
3.20年期，繳費期間保費固定(年繳60,750元)。

4.總保費: 20年期*60,750元=1,215,000元

⭐重大傷病險建議:

1.富邦重大傷病險(SWK1)只保障30年期(61歲)，年保費卻高達60,750元，建議減額繳清or降低保額，將其預算規劃其他不足的地方。

2.在全球的主約底下附加「醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 (XDC)」，建議保額100~200萬，保證續保至80歲。

Ex: 32歲女性，XDC保額150萬的情況下，年繳4,800元 (年輕時費率便宜，可用便宜的保費轉移風險)。

3.若擔心一年期的重大傷病險保費隨年紀增加，可保留中國重大傷病險(LEGOUB) (繳費期間保費固定，繳完即保障終身)，因中國重大傷病(LEGOUB)為還本型保費較高(年繳676,000元)，若預算有限建議降低保額。

📌失能險分析:

JOEBBB 中國揪福氣失能照護定期保險附約/10年期/保額3萬元/年繳1,260

1.10年期，繳費期間保費固定。

2.可保證續保至65歲 (費率10年變動一次)。

XDK20全球人壽失扶65定期健康保險附約/20年期/保額30,000元

1.20年期，繳費期間保費固定。

2.繳滿20年期，保障至65歲。

⭐失能險建議:

根據衛福部統計，65歲開始失能率大幅增加(女性7.63%)，85歲來到最高(女性56.23%)，65歲~85歲時是最需要失能險的時候，然而

1.中國失能險(JOEBBB)只保障10年期，雖可保障續保至65歲，但費率10年變動一次，61歲時年繳14,430元。

2.全球失能險(XDK)繳費期間雖然固定保費，但只保障至65歲。

3.若有預算，建議規劃保障至85歲的全球失能險(XDJ)即可，建議保額至少5萬，以因應老年龐大的失能照費 (每月看護費(外籍看護3萬)+營養品/耗材(2萬)=每月至少5萬起跳)。

📌總結:

📝原保單建議調整:

1.富邦重大傷病險(SWK1)只保障30年期(61歲)，年保費卻高達60,750元，建議減額繳清or降低保額，將其預算規劃其他不足的地方。

2.若擔心一年期的重大傷病險保費隨年紀增加，可保留中國重大傷病險(LEGOUB) (繳費期間保費固定，繳完即保障終身)，因中國重大傷病(LEGOUB)為還本型保費較高(年繳676,000元)，若預算有限建議降低保額。

📝新保單建議調整:

1.若預算有限，可將全球的所有20年期改為30年期，雖然30年期的總保費較20年期高，但30年期的每年負擔較小。

2.若有預算，建議全球的失能險規劃保障至85歲的XDJ即可，建議保額至少5萬，以因應老年龐大的失能照費 (每月看護費(外籍看護3萬)+營養品/耗材(2萬)=每月至少5萬起跳)。

3.原保單沒有看到意外險，建議在全球底下附加保證續保的意外死殘險(XAR)，還有副本理賠的意外實支(XMR)。

以上，感謝您耐心看完🙂

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保經Lena服務於保險經紀人公司，可從眾多的保險公司中選擇最適合您的保單。

讓我瞭解您的問題，在有限的預算內，買「對」保險，滿足人生各階段保險需求。

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LEGOUB 中國醫卡新重大傷病終身健康保險 繳費年期 20 保額100萬元 33,800
SWK1 富邦醫起呵護重大傷病保險 繳費年期 20 主約 保額150萬元 60,750

這兩個為主要經濟壓力及保費支付源頭,均是重大傷病!!!
若您覺得保費有點負擔了

我個人會把中國人壽全數解約,保留swk1然後加保全球
但也可以把swk解約保留其他~
亦可降低兩者保額

需要進一步討論或協助規劃歡迎點擊我的頭像主動諮詢唷^^
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qessica 您好

32女上班族
未婚
已保1年
JOEBAA 中國揪防癌定期健康保險 繳費年期 10 保額50萬元 2,395
JOEBBB 中國揪福氣失能照護定期保險附約 繳費年期 10 3萬元 1,260

LEGOUB 中國醫卡新重大傷病終身健康保險 繳費年期 20 保額100萬元 33,800
SWK1 富邦醫起呵護重大傷病保險 繳費年期 20 主約 保額150萬元 60,750

這兩張都是還本型的重大傷病，當然保費佔據非常之高
SWK1繳費20年保障30年，第30年滿期金也有150萬
二選一我會選擇砍掉中國醫卡照系列
再加保全球人壽醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 (XDC) 100萬
32歲女生：3,200……

剩下的保費差距還可以規劃第二張實支
例如遠雄RJ1 (還可以取代全球自負額)
再考慮附加遠雄的定期失能跟定期意外險
遠雄的超級新人生意外險還有包含意外失能扶助金
比下來又可以順便把中國揪系列砍了


6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗
壽險：視家庭責任投保


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以上保費約2.9萬/年，以上皆可再依您的預算去做調整。

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